오늘날의 금융 서비스 시장에서 금융 기관은 개인, 기업 또는 둘 다에게 다양한 예금, 대출 및 투자 상품을 제공하기 위해 존재합니다. 일부 금융 기관은 일반 대중에게 서비스 및 계정을 제공하는 데 중점을두고 있지만 다른 금융 기관은보다 전문적인 서비스를 제공하는 특정 소비자에게만 서비스를 제공 할 가능성이 높습니다.
특정 요구를 충족시키는 데 가장 적합한 금융 기관을 알기 위해서는 기관 유형과 서비스 목적 간의 차이를 이해하는 것이 중요합니다.
중앙 은행
중앙 은행은 다른 모든 은행의 감독 및 관리를 담당하는 금융 기관입니다. 미국의 중앙 은행은 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank)으로 금융 정책 및 금융 기관의 감독 및 규제를 담당합니다.
주요 테이크 아웃
- 모기지 대출에서 투자 수단에 이르기까지 다양한 서비스를 제공하는 9 개의 주요 금융 기관이 있습니다. 신용 기관은 회원이 소유하고 운영하는 비영리 회사 (및 세금 면제)입니다. 인터넷 은행은 기존 은행보다 적은 수수료를 고객에게 청구하는 경향이 있으며 일부 은행은 다른 은행으로의 무료 온라인 송금과 같은 저렴한 서비스를 제공합니다. 예를 들어, 보험 회사는 비 예금 그룹에 속하며 신용 조합은 예탁 기관으로 정의됩니다.
개인 소비자는 중앙 은행과 직접 접촉하지 않습니다. 대신 대규모 금융 기관은 연방 준비 은행과 직접 협력하여 일반 대중에게 제품과 서비스를 제공합니다.
금융 기관의 주요 범주에는 중앙 은행, 소매 및 상업 은행, 인터넷 은행, 신용 조합, 저축 및 대출 협회, 투자 은행, 투자 회사, 중개 회사, 보험 회사 및 모기지 회사가 포함됩니다.
소매 및 상업 은행
전통적으로 소매 은행은 개별 소비자에게 제품을 제공하는 반면 상업 은행은 비즈니스와 직접 협력했습니다. 현재 대부분의 대형 은행은 예금 계좌, 대출 및 제한된 재정 조언을 두 인구 통계에 제공합니다.
소매 및 상업 은행에서 제공되는 제품에는 수표 및 저축 예금 계좌, 예금 증명서 (CD), 개인 및 담보 대출, 신용 카드 및 비즈니스 은행 계좌가 포함됩니다.
인터넷 뱅크
금융 기관 시장의 새로운 참가자는 소매 은행과 유사하게 작동하는 인터넷 은행입니다. 인터넷 은행은 기존 은행과 동일한 제품 및 서비스를 제공하지만 벽돌 및 박격포 대신 온라인 플랫폼을 통해 제공합니다. (관련 독서에 대해서는 인터넷 은행의 장단점을 참조하십시오.)
신용 조합
신용 조합은 교사 또는 군대 구성원과 같이 소속 분야별로 특정 인구 통계를 제공합니다. 제공되는 상품은 소매 은행 상품과 유사하지만 신용 조합은 회원이 소유하고 있으며 이익을 위해 운영합니다.
저축 및 대출 협회
상호 보유하고 사업에 총 대출의 20 %를 넘지 않는 금융 기관은 저축 및 대출 협회의 범주에 속합니다. 개인 소비자는 예금 계좌, 개인 대출 및 모기지 대출에 저축 및 대출 협회를 사용합니다.
투자 은행 및 회사
투자 은행은 예금을받지 않습니다. 대신, 이들은 개인, 기업 및 정부가 유가 증권 발행을 통해 자본을 조달하도록 돕습니다. 일반적으로 뮤추얼 펀드 회사로 알려진 투자 회사는 개인 및 기관 투자자의 풀 펀드를 통해 더 넓은 증권 시장에 액세스 할 수 있습니다.
중개 회사
중개 회사는 개인과 기관이 가용 투자자들 사이에서 유가 증권을 사고 파는 것을 돕습니다. 중개 회사의 고객은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF (extra-traded fund) 및 일부 대체 투자 거래를 할 수 있습니다.
보험 회사
개인이 손실 위험을 이전하도록 돕는 금융 기관을 보험 회사라고합니다. 개인과 기업은 보험 회사를 사용하여 사망, 장애, 사고, 재산 피해 및 기타 불행으로 인한 재정적 손실로부터 보호합니다.
모기지 회사
담보 대출을 시작하거나 자금을 조달하는 금융 기관은 담보 대출 회사입니다. 대부분의 모기지 회사는 개별 소비자 시장에 서비스를 제공하지만 일부는 상업용 부동산에 대한 대출 옵션 만 제공합니다.
(관련 독서에 대해서는 은행: 은행 선택 방법을 참조하십시오.)
