재정 고문은 보상을 위해 고객에게 재정 조언이나 지침을 제공합니다. 여기에는 투자 관리, 세금 계획 및 부동산 계획과 같은 다양한 서비스가 포함됩니다. 재정 고문이 서비스 비용을 청구 할 수있는 다양한 방법이 있기 때문에 새로운 고객은 종종 지불해야하는 금액에 당황하게됩니다. 다음은 재정 고문이 서비스 비용을 청구하는 가장 일반적인 5 가지 방법에 대한 설명입니다.
주요 테이크 아웃
- 재정 고문은 투자 관리, 부동산 계획 및 퇴직 계획과 같은 다양한 서비스에 대한 지침을 고객에게 제공하는 데 대해 수수료를 청구합니다. 업무 시간 또는 서비스에 대한 프로젝트.AUM (자산 관리 자산)을 기준으로하는 수수료가있는 고객은 자신이 관리하는 고객의 순 자산을 기준으로 비율을 청구합니다. 대신, 시간, 프로젝트, 관리중인 자산 또는 이들의 조합에 따라 요금이 청구됩니다.
관리 자산 (AUM) 수수료
AUM (자산 관리 자산) 수수료 구조를 기반으로 청구하는 재정 고문은 고객이 관리하는 자산의 총 금액에 따라 백분율을 고객에게 청구합니다. 이 비율은 일반적으로 고객 순 자산의 1 ~ 2 %입니다. 백만 달러 규모의 포트폴리오에서 일반적인 1 % 비율의 경우, 재무 고문은 연간 $ 10, 000의 수수료를받습니다. 그러나 고객이 더 많은 자산을 보유할수록 자문 서비스에 지불하는 비율이 낮아집니다.
AUM 재무 고문을 고용하는 것은 일반적으로 고객에게 가장 비싼 경로입니다. 그러나 고객에게 이익은이 수수료 구조가 고문에게 막대한 위험을 감수하지 않거나 자신의 돈으로 감당하지 않을 인센티브를 제공한다는 것입니다. 고문은 고객 자산의 일정 비율을 받기 때문에 고객의 포트폴리오를 잘 관리하는 데 관심이 있습니다.
수수료 기반 수수료
커미션 기반의 재무 고문은 제품 판매에 따라 수수료 나 보상을받습니다. 고객이 주식 또는 기타 자산 구매와 같이 고객이 권장하는 특정 금융 거래를 할 때 수수료를받습니다.
일부 커미션 기반 어드바이저의 경우 재무 계획 서비스 또는 고객에게 조언을 제공하는 것이 재무 제품 판매에 부수적 일 수 있습니다. 커미션 기반 자문가에 대한 일반적인 비판은 이해 상충이있어 고객에게 항상 이익이되지 않을 수도있는 금융 상품을 추천하도록하는 것입니다.
시간당 요금
조언자는 또한 커미션이나 관리 대상 자산의 일부가 아니라 시간당 고객에게 요금을 청구 할 수 있습니다. 그것은 모두 고객이 필요로하는 자문 서비스의 유형에 달려 있습니다. 재정 고문의 일반적인 시간당 요금은 시간당 $ 150에서 $ 400입니다.
고문의 경험과 고문의 전문 분야에 따라 요금이 달라질 수 있습니다. 총 수수료는 고객을위한 부동산 계획을 세우는 것과 같은 다양한 프로젝트에서 $ 2, 000에서 $ 5, 000 사이입니다.
정액 요금
정액 요금을 청구하는 재정 고문은 종종 고객에게 서비스 목록과 서비스 당 요금을 제공합니다. 자기 주도 투자자는 고문에게 정액 요금을 지불하거나 시간당 요금 지불 계획을 따르는 경향이 있습니다. 그들은 종종 고문이나 복잡한 자산 배분 모델을 사용하는 옵션을 제안합니다.
또 다른 투자자들은 자문가가 포트폴리오를 통제하고 모든 결정을 내리기를 원할 수 있습니다. 이러한 투자자들은 재무 문제에 대한 이해가 부족한 경향이 있습니다. 고문이 고객의 포트폴리오를 살펴보고 간단한 제안을하기 위해 정액 수수료는 $ 1, 000에서 $ 2, 000 사이입니다.
수수료 만
수수료 전용 재무 고문은 제품 판매에 따른 수수료 나 보상을받지 않습니다. 수수료 전용 고문은 다양한 방법으로 수수료를 구성 할 수 있습니다. 시간별, 프로젝트 별, 관리중인 자산 또는 이들의 조합으로 청구 할 수 있습니다. 그들의 수입은 금융 상품을 판매하는 것이 아니기 때문에, 수수료 전용 자문가는 종종 편견이 적고 고객의 재정적 목표와 최선의 이익을 바탕으로 고객에게 맞춤형 조언을 제공하는 데 더 중점을 둔 것으로 간주됩니다.
결론
다양한 재무 고문의 수수료 구조를 검토 할 때 투자자가 고려해야 할 가장 좋은 규칙은 먼저 고문이 귀하에게 해줄 일과 프로세스에 관여 할 것으로 예상되는 양을 정확하게 고려하는 것입니다.
