401 (k) 플랜의 조건과 투자 일정에 따라 고용주가 귀하의 계정에 적용한 모든 기부금 중 일부를 보유 할 수 있습니다. 직장에서 너무 빨리 헤어지면 일어날 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 고용주는 해당 기여금이 종업원에게 속하기 전에 특정 기간 동안 서비스를 요구할 수 있으며이를 투자 일정이라고합니다. 졸업 된 조끼는 종업원이 결국 모든 기부금을 소유 할 때까지 일치하는 기부금의 일부를 소유하기 시작합니다.
401 (k) 계획 일정표
퇴직 저축 계획에 대한 기부금은 항상 귀하가 유지해야하지만, 고용주가 제공 한 기금은 투자 일정에 따라 달라질 수 있습니다. 투자 일정은 401 (k) 퇴직 계획의 조항으로, 고용주 부담금을 전액 소유하기 전에 고용주에게 일정한 수의 서비스 기간을 제공해야한다고 규정합니다. 고용주는 종종 투자 일정을 사용하여 유지를 증가시킵니다. 지정된 서비스 기간에 도달 할 때까지 고용주 기고에 대한 액세스를 제한합니다.
종업원 투자 범위는 서비스 기간에 따라 0 ~ 100 %입니다. 귀하가 0 %의 기득권을 받았다면, 귀하가 기부 한 자금 만 인출 할 자격이 있음을 의미합니다. 100 % 투자 한 경우, 고용주 기여금 또는 귀하가 얻은이자를 포함하여 귀하의 계좌에 100 % 자금을 소유하고 있습니다.
투자 일정을 포함한다는 것은 필요한 수년간의 서비스 기간이 끝나기 전에 고용과 별개의 경우 고용주가 401 (k)에 투자 한 돈의 일부 또는 전부를 몰수해야 할 수도 있음을 의미합니다. 퇴직 저축 계좌에 최소 금액 만 연기하기로 선택한 경우, 고용주 부담금은 상당한 금액의 잔액을 나타낼 수 있습니다.
고용주가 직원의 401 (k) 계획에 상응하는 기여금의 일부 또는 전부를 회수 할 권리가있는 상황이 있습니다.
미국 노동부는 6 년 동안 복무 한 후 풀 베스트를 요구하지만 각 고용주는 베팅 일정의 특정 조건을 지시합니다. 이 용어는 고용주가 사용하는 일정 유형과 서비스 기간 계산 방법에 따라 크게 다를 수 있습니다. 일부 플랜은 즉각적인 베팅을 허용하지만, 많은 고용주는 베스 팅 래더를 등반하기 전에 1 년 이상의 서비스를 완료해야합니다.
절벽 조끼
일반적인 투자 일정 형식 중 하나는 절벽 투자입니다. 0 %가 정식 된 경우 수년간의 서비스를 완료해야합니다. 할당 된 시간이 경과 한 후에는 전체 백분율이 100 %로 자동으로 올라갑니다.
고용주가 투자하기 전에 5 년 동안 일해야하는 절벽 투자 일정을 사용한다고 가정합니다. 4 년 후, 401 (k) 잔액은 $ 12, 000이며, 귀하가 지불 한 급여 연기 50 %와 고용주 기여금 50 %로 구성됩니다. 고용주를 다른 일자리로 떠나기로 결정한 경우, 정식 투자를 완료하는 데 필요한 5 년간의 전체 서비스를 완료하지 않았기 때문에 기부 한 $ 6, 000 만 유지할 수 있습니다. 1 년만 더 기다리면 401 (k)에 대한 모든 기부금은 고용 상태와 상관없이 유지해야합니다.
졸업 조끼
졸업 된 조끼 일정은 조금 덜 심각합니다. 몇 년 동안 0 %를 소비하지 않고 시간이 지남에 따라 점차적으로 백분율을 증가시킵니다. 그러나, 고용주는 조끼가 시작되기 전에 초기 서비스 기간이 필요할 수 있습니다. 일반적인 졸업 베팅 일정은 첫해 이후 매년 서비스 기간의 20 %를 할당하는 것입니다.
위의 예에서 고용주가 절벽 투자 일정 대신이 유형의 졸업 투자 일정을 사용한다고 가정합니다. 4 년간의 전체 서비스 기간이 지나면 60 %가 상환됩니다. 일자리를 변경하기로 결정한 경우, 귀하가 기부 한 $ 6, 000와 고용주 기부금의 60 %를받을 자격이 있습니다. 이 예에서 보유 할 수있는 총 금액은 $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60 %) 또는 $ 9, 600입니다.
머물러야합니까 아니면 가야합니까?
베스 팅 일정은 고용주가 현재 직원에 대한 투자를 보호하여 많은 401 (k) 계획의 공통 조항을 제공합니다. 그러나 현재 고용주에게 불만이있는 경우, 완전히 기득하기를 기다리는 것은 인질이 풀릴 때까지 기다리는 것처럼 느껴질 수 있습니다.
회사가 당신을 적극적으로 고용하고 있고 일치하는 돈을 잃어 버릴 경우, 당신이 떠날 경우 "전체를 만들 수있는"급여 및 서명 보너스를 협상 할 수 있는지보십시오. 그들이 당신을 심하게 원하면 얻을 수 있습니다.
