전환 보험은 일반적으로 생명 보험과 관련된 용어입니다. 전환 정책을 이해하려면 먼저 용어 및 범용 정책을 이해해야합니다.
"기간"생명 보험은 특정 기간 동안 피보험자 보험을 제공하는 정책입니다. 반면, "전체"또는 "유니버설"정책은 영구 보험으로 간주되어 보험 가입자의 전체 수명을 보장합니다.
이제 "전환 가능한 용어"정책을 통해 보험 가입자는 나중에 용어 정책을 영구 정책으로 변환 할 수 있습니다. 보험 조건이 유지되고 정시에 지불되는 한, 피보험자는 자신의 의학적 상태에 관계없이 보험이 전환 될 때 새로운 또는 추가 검사를받을 필요가 없습니다. 이 유형의 정책은 보험 요구와 재정 자원이 변경됨에 따라 영구적 인 정책으로 전환 할 수있는 옵션을 유지하면서 현재보다 저렴한 기간의 생명 보험을 얻는 이점을 제공합니다.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, 휴스턴, TX
전환 가능한 정책은 동일한 보험 회사에서 다른 유형의 보험 정책으로 전환 될 수 있습니다. 전환 권한은 정책에 명시되어 있습니다. 전환 될 수있는 정확한 정책은 계약 및 보험 회사에서 명시합니다.
일반적으로, 전환 가능한 보험은 평생 또는 보편적 인 삶의 일부일 수있는 영구 / 현금 가치 정책으로 전환 될 수있는 레벨 기간 보험 정책을 처리합니다. 계약서에는 컨버터블 옵션을 얼마나 오래 사용할 수 있는지 명시되어 있습니다. 이점 중 하나는 변환 시점에 변환되지만 정책을 적용 할 때와 동일한 상태로 변환한다는 것입니다. 보험 정책 및 운송 회사라는 용어를 선택하기 전에 전환 옵션을 이해해야합니다.
