자금 세탁에는 불법적으로 벌어 들인 돈의 출처를 위장하고 사용 가능하게하는 세 가지 기본 단계가 포함됩니다. 돈은 일반적으로 많은 예금과 투자로 나누어 금융 시스템에 도입됩니다. 돈과 가해자 사이의 거리를 만들기 위해 돈을 뒤섞는 계층화; 통합은 돈이 가해자에게 합법적 인 수입 또는 "깨끗한"돈으로 돌아 오는 것을 말합니다.
역사적으로, 자금 세탁 방법에는 스 머핑 (smurfing), 또는 대량의 돈을 여러 개의 작은 거래로 뱅킹하는 것이 포함되어 있습니다. 그리고 국경을 넘어 돈을 이동시키기 위해 환전, 전신 송금 및 "물고기"또는 현금 밀수업자의 사용. 다른 자금 세탁 방법에는 보석 및 금과 같은 모바일 상품에 대한 투자가 포함되며 다른 관할 지역으로 쉽게 이동할 수 있습니다. 부동산과 같은 귀중한 자산에 신중하게 투자 및 판매; 도박; 위조; 쉘 회사를 만드는 것. 이러한 방법은 여전히 유효하지만 모든 유형의 자금 세탁에는 인터넷을 사용하여 오래된 범죄에 새로운 변화를 가져 오는 현대적인 방법도 포함되어야합니다.
자금 세탁의 핵심 요소는 레이더 아래에서 날고 있습니다. 인터넷을 사용하면 자금 세탁업자는 쉽게 탐지를 피할 수 있습니다. 온라인 뱅킹 기관의 증가, 익명의 온라인 지불 서비스, 휴대 전화를 사용한 P2P 전송 및 Bitcoin과 같은 가상 통화의 사용은 불법적 인 돈의 이체를 감지하는 것을 더욱 어렵게 만들었습니다. 더욱이, 프록시 서버 및 익명화 소프트웨어의 사용은 돈이 이체되거나 인출 될 수 있기 때문에 자금 세탁, 통합의 세 번째 구성 요소를 거의 감지 할 수 없게한다.
온라인 경매 및 판매, 도박 웹 사이트 및 가상 게임 사이트를 통해 돈을 세탁 할 수도 있습니다. 실제 돈은 게임 통화로 변환 된 다음 실제 사용 가능하고 추적 할 수없는 "깨끗한"돈으로 다시 이체됩니다.
가상의 복권 당첨 또는 국제 상속을 입금 한 척하는 상황에서 피해자의 은행 계좌 번호에 대한 피싱 인터넷 사기에 대한 스핀은 실제로 돈의 일부를 다음으로 이체해야한다는 규정으로 피해자의 은행 계좌에 여러 번 입금하는 것을 포함합니다. 다른 계정, 즉 세탁.
기존의 자금 세탁 방지법 (AML)은 이러한 유형의 사이버 범죄를 따라 잡는 데 느립니다. 대부분의 AML 법률은 전통적인 은행 기관을 통과 할 때 더러운 돈을 찾아 내려고 시도하기 때문입니다. 그러나 돈을 숨기는 행위는 수천 년이되었으며, 국제 정부 기관이 새로운 방법을 찾기 위해 함께 노력하는 것처럼 법 집행 기관보다 한 발 앞서 나 가면서 접근 방식을 변경하여 탐지되지 않은 채로 남아있는 돈 세탁업자의 본질입니다. 그들을 감지하십시오.
