아니면 아닐 수도 있습니다.
파산은 경우에 따라 부채를 줄이거 나 없애고, 집을 구하고, 청구서를 징수 할 수 있지만, 신용 점수의 장기적인 손상을 포함하여 심각한 결과를 초래할 수도 있습니다. 결과적으로, 미래에 대출 능력을 저해하고, 보험료를 인상하며, 구직하기가 어려워 질 수도 있습니다.
부정적인 영향에도 불구하고 2013 년 9 월 30 일에 끝나는 12 개월 동안 백만 명 이상의 미국인이 파산을 신청했습니다.
파산의 종류
파산 사건은 연방 법원이 처리하며 연방법은 6 가지 유형을 정의합니다. 개인이 사용하는 가장 일반적인 두 가지 유형은 7 장과 13 장이며, 연방 파산법 섹션에서 이름을 딴 것입니다. 종종 헤드 라인에있는 11 장 파산은 주로 비즈니스를위한 것입니다.
대부분의 개인 파일 형식 인 7 장 파산은 또한 파산 또는 청산이라고도합니다. 법원이 임명 한 관리위원회는 재산의 일부를 판매하고 수익금을 사용하여 채권자를 부분적으로 상환 할 수 있으며, 그 후 부채는 해고 된 것으로 간주됩니다. 일부 유형의 재산은 특정 한도에 따라 청산에서 면제 될 수 있습니다. 여기에는 자동차, 의류 및 가정 용품, 거래 도구, 연금 및 집에있는 지분의 일부가 포함됩니다. 파산 신청시 면제 대상이라고 주장하는 부동산을 기재해야합니다.
반면에 13 장 파산은 귀하가 3 년에서 5 년 동안 부채의 전부 또는 일부를 상환 할 수 있도록 법원이 승인 한 계획입니다. 일부 부채는 해고 될 수도 있습니다. 자산 청산이 필요하지 않기 때문에 13 장 파산을 통해 합의 된 지불을 계속하는 한 집을 지킬 수 있습니다.
특정 유형의 부채는 일반적으로 파산을 통해 해고 될 수 없습니다. 여기에는 자녀 양육비, 양육비, 학생 대출 및 일부 세금 의무가 포함됩니다.
과정
파산 신청과 관련하여 법적으로 필요한 여러 단계가 있습니다. 이를 완료하지 못하면 사건이 기각 될 수 있습니다.
파산 신청을하기 전에 개인은 신용 상담 세션을 마치고 파산 청원서에 제출할 증명서를 받아야합니다. 카운슬러는 귀하의 개인적인 상황을 검토하고 예산 및 부채 관리에 대한 조언을 제공하며 파산에 대한 대안을 논의해야합니다. 가장 가까운 연방 파산 법원에 전화하거나 웹 사이트를 방문하여 해당 지역의 정부 승인 신용 상담 기관의 이름을 찾을 수 있습니다.
파산 신청에는 수입, 부채 및 자산을 보여주는 파산 청원 및 재무 제표 제출이 포함됩니다. 또한 소득이 제 7 장 자격을 갖추기에 충분한 지 여부를 결정하는 수단 테스트 양식을 제출해야합니다. 그렇지 않은 경우 제 13 장 파산 신청을해야합니다. 당신은 또한 당신이 그것을 감당할 수 없다는 것을 증명할 수 있다면 그것은 면제되지만 제출 수수료를 지불해야합니다.
파산 법원에서 필요한 양식을 얻을 수 있습니다. 파산 변호사의 서비스를받는 경우 (일반적으로 좋은 생각), 또한 변호사도 제공 할 수 있어야합니다.
일단 신청하면, 파산 관재인이 귀하의 사건에 배정되면 파산 코드 섹션에서 341 회의라고도 알려진 채권자 회의를 주선합니다. 이것은 당신이 돈을 빚지고있는 사람들이나 사업체가 당신의 재정 상황과 계획에 대해 질문 할 수있는 기회를줍니다.
귀하의 사건은 귀하가 제공 한 정보에 근거하여 파산 판사에 의해 결정됩니다. 법원에서 귀하가 자산을 숨기려고 시도하거나 다른 사기를 저지른 것으로 판결 한 경우, 귀하는 사건을 잃을뿐만 아니라 형사 기소에 직면 할 수 있습니다. 귀하의 사건이 매우 복잡한 경우를 제외하고는 일반적으로 판사 전에 법정에 출두 할 필요가 없습니다.
파산 신청을 한 후 – 빚을 탕감하기 전에 – 채무자 교육 과정을 수강해야합니다.이 과정은 예산 및 자금 관리에 대한 조언을 제공합니다. 다시 한 번 참여했음을 나타내는 인증서를 얻어야합니다. 파산 법원 또는 법무부에서 승인 된 채무자 교육 기관 목록을 얻을 수 있습니다.
법원이 귀하에게 유리한 결정을한다고 가정하면, 7 장의 경우, 귀하의 부채는 해고 될 것입니다. 13 장에서는 상환 계획이 승인됩니다. 부채가 면제된다는 것은 채권자가 더 이상 부채를 징수 할 수 없다는 것을 의미합니다.
결과
두 유형의 개인 파산 모두 부정적인 결과를 초래합니다. 7 장 파산은 귀하의 신용 기록에 10 년 동안 유지되며, 13 장 파산은 일반적으로 7 년 동안 유지됩니다.
3 대 신용 국가 중 하나 인 Experian에 따르면, “파산 신고는 신용 점수에 가장 큰 영향을 미칩니다.”또한 다른 대출 기관, 보험 회사를 포함하여 보고서를 요청하는 회사에게는 위험이 낮은 것처럼 보일 수 있습니다 그리고 잠재적 인 고용주.
또한 파산을 통해 부채를 얼마나 자주 갚을 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 예를 들어, 7 장 파산을 통해 부채를 탕감 한 경우 다시 그렇게하기 전에 8 년을 기다려야합니다.
변호사가 필요합니까?
누가 신청하는지에 따라 다릅니다. 기업 및 파트너십과 달리 개인은 변호사없이 파산을 제기 할 수 있습니다. 이 사건을 "전문가"라고하는 것입니다 그러나 파산 신청은 복잡하고 성공하기 위해서는 올바르게 이루어져야하므로 파산 절차에 경험이있는 변호사의 도움 없이는 진행하는 것이 현명하지 않습니다.
대안 고려
파산은 때로 재정적 부담을 덜어주는 가장 좋은 방법이지만, 유일한 방법은 아닙니다. 때때로 파산의 결과를 초래하지 않으면 서 채무를 줄일 수있는 대안이 있습니다.
법원에 관여하지 않고 채권자와 협상하면 때로는 양측의 이익을 위해 노력할 수 있습니다. 채권자는 아무런 위험을 감수하지 않고 채무를 줄이거 나 더 오랜 기간에 걸쳐 지불금을 분배하는 상환 일정에 동의 할 수 있습니다.
결론
파산법은 종종 많은 의료비 나 기타 예기치 않은 비용으로 인해 관리 할 수없는 부채를 낸 사람들이 새로운 출발을하도록 돕기 위해 존재합니다. 그러나 그것은 간단한 과정이 아니며 항상 행복한 결말로 이어지는 것은 아닙니다. 따라서 매우 진지한 조치를 취하기 전에 모든 대안을 탐색하십시오.
