이자율은 돈을 빌리는 비용입니다. 그들은 당신에게 돈을 빌려서 채권자가 얻는 것을 나타냅니다. 이 요율은 지속적으로 변화하고 있으며 대출 기관과 신용도에 따라 다릅니다. 이자율은 경제의 기능을 유지시킬뿐만 아니라 사람들의 대출, 지출 및 대출을 유지합니다. 그러나 우리 대부분은 실제로 어떻게 구현되는지 또는 누가 결정하는지에 대해 생각하지 않습니다.
이 기사는 금리를 통제하고 결정하는 세 가지 주요 세력을 요약합니다.
주요 테이크 아웃
- 이자율은 돈을 빌리는 비용이며 채권자가 대출을 위해 벌어들이는 금액을 나타냅니다 중앙 은행은 경제의 안정성과 유동성을 보장하기 위해 단기 이자율을 올리거나 내립니다. 장기 금리는 10 년과 30 년 미국 재무부 채권 수요에 의해 영향을받습니다. 그들의 비즈니스 요구와 개별 고객.
단기 금리: 중앙 은행
중앙 집중식 은행 모델을 사용하는 국가에서는 단기 금리가 중앙 은행에 의해 결정됩니다. 정부의 경제 전문가들은 안정적인 가격과 유동성을 보장하는 정책을 만듭니다. 이 정책은 정기적으로 점검되므로 경제 내에서 돈의 공급이 너무 크지 않아서 가격이 상승하거나 너무 작아서 가격이 하락할 수 있습니다.
미국의 금리는 연방 준비위원회 (Federal Reserve Board)의 총재 7 명과 5 개의 연방 준비 은행 총재 (Federal Reserve Bank President)로 구성된 연방 공개 시장위원회 (FOMC)에 의해 결정됩니다. FOMC는 통화 정책 및 금리의 단기 방향을 결정하기 위해 일년에 8 번 모임을 갖습니다. 연준과 같은 중앙 은행의 행동은 단기 및 변동 금리에 영향을 미칩니다.
통화 정책 입안자들이 화폐 공급을 줄이려면 금리를 인상하여 자금을 예치하고 중앙 은행의 차입금을 줄이십시오. 반대로 중앙 은행이 화폐 공급을 늘리고 자한다면 이자율이 낮아져서 돈을 빌리고 쓰는 것이 더 매력적일 것이다.
연방 기금 금리가 주요 금리에 영향을 미칩니다. 은행은 최고 신용 등급을 가진 최고의 고객에게 요금을 청구합니다. 또한 은행들이 하룻밤 사이에 서로를 청구하는 요율이기도합니다.
미국의 주요 금리는 2008 년 12 월 16 일과 2015 년 12 월 17 일 사이에 3.5 %로 상승한 3.25 %를 유지했습니다.
장기 금리: 재무부 수요
이러한 금리 중 상당수는 연방 기금 금리와 무관하며 대신 10 년 또는 30 년 재무부 채권 금리를 따릅니다. 이 수익률은 미국 재무부에서 시장에 경매 한 후 수요에 따라 달라집니다. 낮은 수요는 이자율이 높은 경향이 있습니다. 그러나 이러한 노트에 대한 수요가 많을 경우 금리가 하락할 수 있습니다.
이 요율은 일반적으로 대부분의 회전 신용 상품보다 낮지 만 주요 요율보다 높습니다.
많은 저축 예금 요금은 장기 재무부 메모에 의해 결정됩니다.
기타 요금: 소매 은행
소매 은행은 또한 금리 통제에 부분적으로 책임이 있습니다. 그들이 제공하는 대출 및 담보 대출은 요구, 시장 및 개별 소비자를 포함한 여러 가지 요인에 따라 변동되는 요율을 가질 수 있습니다.
예를 들어 신용 점수가 낮은 사람은 채무 불이행 위험이 높을 수 있으므로 더 높은 이율을 지불합니다. 신용 카드에도 동일하게 적용됩니다. 은행은 각기 다른 고객에게 다른 요율을 제공 할 것이며, 지불이 누락되거나, 이체 된 지불이 있거나, 잔액 이체 및 외환과 같은 다른 서비스에 대해 이자율을 높일 것입니다.
