주택 담보 대출 담보 대출 (또는 HECM)은 흔히 역 모기지 상품으로 가장 잘 알려져 있습니다. 연방 정부가 보장하는이 대출을 통해 최소 62 세인 주택 소유자는 기본 생활비, 건강 관리 비용 및 주택 개조와 같은 비용을 지불하기 위해 주택 담보 대출을받을 수 있습니다. HECM은 대부분의 역 모기지 시장을 대표하지만 10 % 미만의 작은 부문에는 독점 역 모기지와 단일 목적 역 모기지라는 두 가지 다른 대출 상품이 포함됩니다. 이 기사는 독점적 인 리버스 모기지를 사용하려는 사람을 설명합니다.
독점 리버스 모기지 란 무엇입니까?
미국 주택 도시 개발국은 HECM의 최대 대출 금액을 설정합니다. 2018 년 1 월 1 일부터이 금액은 679, 650 달러로 증가했습니다 (Freddie Mac 국가 적합성 한계 $ 453, 100의 150 %). 이 최대 값은 알래스카, 하와이, 괌 및 미국령 버진 아일랜드를 포함하여 Freddie Mac 제한에 대한 예외를받는 지역에도 적용됩니다.
독점적 인 리버스 모기지는 HECM 프로그램에서 허용되는 것보다 많은 대출 금액을 제공합니다. HECM이 연방 정부의 지원을 받고 연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration)이 승인 한 대출 기관이 제공 할 수있는 반면, 독점적 인 리버스 모기지는 민간 기업이 구성하고 보장하며, 이를 제공 할 수있는 대출 기관을 선택합니다.
크기 측면에서 독점적 인 리버스 모기지는 대출 기관이 기꺼이 감수 할 위험의 정도에 의해서만 제한됩니다. HECM과 마찬가지로 대출 금액은 주택의 가치 평가를 포함하여 여러 가지 요소를 기반으로하지만 HECM과 달리 대출은 수백만 달러에이를 수 있습니다. 결과적으로 독점적 인 리버스 모기지를 점보 리버스 모기지라고합니다.
HECM과 독점적 인 리버스 모기지를 통해 차용자는 생활비, 여행, 의료비, 장기 치료, 주택 개조 또는 꿈의 휴가 등 원하는 방식으로 자금을 사용할 수 있습니다. 자금 사용 방식을 제한하는 유일한 리버스 모기지 상품은 단일 목적의 리버스 모기지이며, 일반적으로 주택 소유자가 재산세 및 필요한 주택 수리 비용을 지불하는 데 도움이됩니다.
마지막으로, HECM과 달리, 타당성 리버스 모기지는 월별 지불 또는 신용 한도와 같은 여러 가지 지불 옵션을 제공하지 않을 수 있습니다. 대신, 자금은 일반적으로 마감시 일시불로만 이용할 수 있습니다.
독점적 리버스 모기지 비용
독점적 리버스 모기지는 연방 보험이 아니므로, 선불 또는 월간 모기지 보험료는 없습니다 (HECM과 동일). 그럼에도 불구하고, 대출 기관은 주택 담보 대출 보험의 부족을 보상하기 위해 주택 가치에 비해 더 높은 금리를 부과하고 더 적은 금액을 빌려주는 경향이 있습니다. 따라서, 독점적 인 리버스 모기지가 주택 소유자, 심지어 값 비싼 주택을 가진 주택 소유주에게 항상 가장 적합한 것은 아닙니다. 여러 독점 리버스 모기지 대출 기관과 HECM 대출 기관의 이자율과 수수료를 비교하여 연령과 주택 가치에 따라 최상의 거래를 찾는 것이 좋습니다.
결론
당신이 더 오래된 주택 소유자라면, 당신은 생활비, 주택 개조 또는 다른 비용을 지불하기 위해 주택 담보 대출을 통해 주택의 지분을 활용할 수 있습니다. 가장 일반적인 유형의 역 담보 대출은 HECM이지만 특정 주택 소유자는 독점적 인 역 담보 대출을 통해 주택 담보 대출을 더 많이 빌릴 수 있음을 알 수 있습니다. 당신이 빌릴 수있는 금액은 나이와 재산의 가치, 그리고 대출 기관이 감수 할 위험의 정도에 달려 있습니다.
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