개인 퇴직 계좌 (IRA)에 대해 들어봤을 수도 있지만, 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 대해 들어 본 적이 있거나 퇴직 목표 달성에 도움이 될만한 정보는 거의 없습니다. 많은 기술을 사용하지 않고 시작하기 전에 알아야 할 네 가지 기본 IRA 사실을 살펴 보겠습니다.
IRA는 일하는 사람들이 퇴직을 저축 할 수 있도록 돕는 금융 수단입니다. 401 (k) 또는 403 (b)와 같이 고용주가 후원하는 적격 은퇴 계획과 유사한 세금 혜택을받습니다. 두 가지 모두에 액세스 할 수 있으면 두 유형의 계획을 모두 저장하여 저축을 다양 화하는 것이 좋습니다. 더구나, 모든 고용주가 계획을 제공하는 것은 아니므로 고용주에게 의존하지 않는 또 다른 세금 유리한 방법으로 저축하는 것이 유용합니다.
주요 테이크 아웃
- 전통적이든 로스이든 관계없이 IRA에 얼마만큼 기여할 수 있는지에 대한 연간 제한이 있습니다. 전통적인 IRA를 사용하면 세전 자금으로 기부금을 낼 수 있지만 최종 인출에는 세금이 부과됩니다. 자금을 인출하면 세금이 부과되지 않습니다.
1. IRA 한도
2019 년과 2020 년의 세금 기간 동안 IRS를 통해 50 세 미만인 경우 연간 최대 $ 6, 000을, 50 세 이상인 경우 연간 $ 7, 000을 입금 할 수 있습니다. 또한 IRA에 기여하려면 소득이 있어야하지만 결혼 한 경우 배우자의 소득이 포함될 수 있습니다.
2. IRA의 유형
IRA에는 두 가지 유형 (전통 및 로스)이 있습니다. 전통적인 IRA는 분배를 받기 시작할 때까지 소득에 대해 세금을 납부 할 필요가 없습니다. 이는 퇴직 연령에 도달하면 인출을 설명하는 데 사용되는 용어입니다. 기존의 IRA는 시간이 지남에 따라 귀하의 계좌에 더 많은 돈을 유지하고 있으며, 이는 돈이 더 빠른 비율로 복리되도록합니다.
Roth IRA는 현재 세율로 지금 세금을 납부 할 것을 요구합니다. 이로 인해 수입이 면세로 증가 할 수 있으며 앞으로 더 높은 세율을 예상 할 경우 로스가 최선의 선택 일 것입니다.
3. IRA 자격
두 가지 유형의 IRA 모두에 대한 자격 요건이 있습니다. 전통적인 IRA를 사용하면 고용주가 후원하는 계획의 참여자 인 경우 수입이 특정 최대 값 이하로 떨어지면 세금 공제로 기부금을받을 수 있습니다. 2020 년에 IRA 기부금을 공제하려면 단일 신청으로 연간 $ 75, 000 (2019 년 $ 74, 000) 이하, 또는 공동으로 제출 한 경우 $ 124, 000 (2019 년 $ 123, 000) 미만을 벌어야합니다. 기혼 범위는 독신의 경우 $ 65, 000 (2019 년의 경우 $ 64, 000)과 함께 결혼 한 부부의 경우 $ 104, 000 (2019의 경우 $ 103, 000)에서 시작합니다. 해당 범위 내에서 적립하면 부분 공제를받을 수 있습니다.
Vanguard Group에 따르면 기존 IRA가 세금 공제 대상이 아닌 경우 Roth IRA가 더 나은 선택입니다. Roth IRA를 사용하면 기부금을 공제 할 수 없으며 소득 제한이 있습니다. 2020 년에 독신자이고 $ 139, 000를 초과하는 경우 (2019 년 $ 137, 000), Roth를 개설 할 수 없으며 수입 상계 범위는 $ 124, 000 (2019 년 $ 122, 000)에서 시작합니다. 공동으로 신고하는 경우 수치는 각각 $ 206, 000 및 $ 196, 000입니다 (2019 년 $ 203, 000 및 $ 193, 000). 단계적 범위 내에 있으면 부분적으로 기여할 수 있습니다. 당신이 그 아래에 있다면, 당신은 전체 연간 기여를 할 수 있습니다.
4. IRA 비용
IRA를 개설하려면 은행이나 투자 중개인이 필요합니다. 일부 할인 중개인은 계정 내에서 구매 및 판매하는 수수료 이외의 수수료가없는 IRA를 제공합니다. 다른 중개인은 귀하를 위해 계정을 관리하지 않더라도 연간 관리 수수료를 청구합니다. 무료 IRA를 찾으십시오. 관리 수수료가 1 % 인 경우 30 년 동안 잔고가 30 % 낮아질 수 있으므로 수수료를 최소로 유지하는 것이 중요합니다.
결론
Roth이든 전통적인 IRA이든 시작하십시오. 저축이 아닌 저축 예금 계좌에있는 돈은 투자를 안전하게 선택할 수있는 IRA에서 더 열심히 일할 수 있습니다. 돈을 투자하는 방법을 모르십니까? 도움이 필요하면 유료 전문가에게 문의하십시오. 많은 사람들이 일회성 수수료와 연간 상담 비용을 기꺼이 청구합니다.
