5/1 하이브리드 조정 가능

5/1 하이브리드 조정 가능 비율 모기지 (5/1 ARM) 란 무엇입니까?

5/1 ARM 조정 가능 금리 모기지 (5/1 ARM)는 초기 5 년 고정 이자율 기간부터 시작하여 매년 조정되는 요율로 시작합니다. 이 용어에서 "5"는 고정 비율의 연도 수를 의미하고 "1"은 그 이후에 비율이 조정되는 빈도 (연 1 회)를 나타냅니다. 따라서 5 년 후에는 월별 지불액이 급격히 증가 할 수 있습니다.

주요 테이크 아웃

5/1 하이브리드 조정 가능한 금리 모기지 (ARM)는 5 년 동안 고정 금리를 제공하며 그 이후 매년 이자율이 조정됩니다. ARM이 조정하면 금리가 한계 율과 관련 지수에 따라 변경됩니다. 일반적으로 입문 기간 동안 낮은 모기지 지불을 즐길 수 있습니다.

하이브리드 조정 가능 비율 모기지 (5/1 하이브리드 ARM) 작동 방식

5/1 하이브리드 ARM은 가장 인기있는 조정 가능한 모기지 유형일 수 있지만 유일한 옵션은 아닙니다. 3/1, 7/1 및 10/1 ARM도 있습니다. 이 대출은 각각 3 년, 7 년 또는 10 년 동안 소개 고정 금리를 제공 한 후 매년 조정됩니다.

5 년 고정 기간 ARM 또는 5 년 ARM이라고도하는이 모기지에는 지수와 마진에 따라 조정되는 이자율이 있습니다. 하이브리드 ARM은 일반 고정 금리 모기지보다 훨씬 낮은 초기 이자율을 특징으로 할 수 있기 때문에 소비자에게 매우 인기가 있습니다. 대부분의 대금업자는 이러한 대출 중 하나 이상의 하이브리드 ARM 버전을 제공하며 5/1 하이브리드 ARM이 특히 인기가 있습니다.

5/5 및 5/6 ARM과 같은 다른 ARM 구조도 있으며 5 년의 소개 기간과 각각 5 년 또는 6 개월마다 속도 조정이 적용됩니다. 15/15 ARM은 15 년 후에 한 번 조정됩니다. 2/28 및 3/27 ARM은 덜 일반적입니다. 전자의 경우 고정 이율은 처음 2 년 동안 만 적용되며 그 뒤에는 28 년의 조정 이율이 적용됩니다. 후자의 경우 고정 요금은 3 년이며, 이후 27 년마다 조정됩니다. 이러한 대출 중 일부는 매년이 아닌 6 개월마다 조정됩니다.

하이브리드 ARM은 일정 기간 동안 고정 금리를 유지하고 그 뒤에 금리를 조정하는 기간이 연장됩니다.

5/1 하이브리드 ARM의 예

이자율은 ARM이 관련 지수와 함께 조정될 때 한계 이자율에 따라 변경됩니다. 5/1 하이브리드 ARM의 마진이 3 %이고 인덱스가 3 % 인 경우 6 %로 조정됩니다.

그러나 5/1 하이브리드 ARM에서 완전 인덱스 이자율을 조정할 수있는 범위는 종종 이자율 한도 구조에 의해 제한됩니다. 완전 인덱스 이율은 여러 다른 인덱스에 연결될 수 있으며이 숫자는 다양하지만 대출 기간 동안 마진이 고정됩니다.

차용자는 5/1 하이브리드 ARM을 사용하여 월별 지불 금액을 크게 절약 할 수 있습니다. 20 % 계약금 ($ 60, 000)으로 주택 구입가가 $ 300, 000라고 가정하면 신용이 매우 우수하거나 우수한 대출을받는 사람은 대출에서 50 ~ 150 베이시스 포인트를, $ 240, 000의 대출로 월 $ 100 이상을 절약 할 수 있습니다. 물론, 그 금리가 상승 할 수 있으므로 차용인은 월 지불금 인상을 기대하거나 금리가 올라갈 때 집을 팔 준비를하거나 재 융자 준비를해야합니다.

5/1 하이브리드 ARM의 장단점

대부분의 경우 ARM은 고정 이자율을 가진 전통적인 모기지보다 낮은 도입률을 제공합니다. 이 대출은 단기간 동안 집에 거주하고 입문 기간이 끝나기 전에 판매하려는 구매자에게 이상적입니다. 5/1 하이브리드 ARM은 소개 요금이 만료되기 전에 리파이낸싱하려는 구매자에게도 효과적입니다. 즉, 5/1과 같은 하이브리드 ARM은 표준 ARM보다 이자율이 높은 경향이 있습니다.

찬성

기존의 고정이자 모기지보다 낮은 도입률
모기지가 조정되기 전에 이자율이 하락하여 지불이 줄어들 수 있습니다
단기간 동안 집에 사는 구매자에게 좋습니다

단점

표준 조정 가능 모기지 (ARM)보다 높은 금리
모기지가 조정되면 금리가 상승 할 것입니다
개인적인 문제 나 시장의 힘으로 인해 저렴한 금리 인상에 갇힐 수 있음

또한 이자율이 낮아질 수 있으며 조정시 차용자의 월별 지불액이 낮아질 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 금리가 상승하여 차용자의 월별 지불액이 증가합니다.

대출자가 금리가 재설정되기 전에 판매 또는 재 융자하여 모기지를 벗어나려는 의도로 ARM을 인수하는 경우 개인 금융 또는 시장 세력이 대출에 갇히게되어 감당할 수없는 금리 인상을받을 수 있습니다. 조정 가능한 금리 모기지를 고려하는 소비자는 자신의 업무 방식을 스스로 교육해야합니다.

차례: