포트폴리오를 관리하는 방법을 잘 모르거나 대규모 상속으로 수행 할 작업을 모르는 경우 재정 고문을 사용하는 것이 현명한 아이디어입니다. 그러나 모든 재무 고문이 평등하게 작성되는 것은 아니며 일부는 투자 및 퇴직에 대한 최상의 조언을 제공하기보다는 커미션 기반 제품 판매로 자체 주머니를 마련하려고 할 수 있습니다.
2018 년 3 월, 법원은 2017 년 6 월 9 일부터 시행 된 DOL Fiduciary Rule의 고문에 대한 추가 요구 사항을 폐지했으며 2018 년 1 월 1 일에 완전히 준수 할 예정입니다. 재정 고문과 함께 그리고 궁극적으로 조언 투자와 함께 지불하는 투자 및 수수료를 더 잘 알고 있어야합니다. 다음은 최고의 조언을 받기 위해 올해 고문에게 물어볼 수있는 몇 가지 질문입니다.
1. 어떻게 투자합니까?
놀랍게도 극소수의 개인 만이 고문에게이 질문을 할 것입니다. 그러나 자신의 포트폴리오와 비교하여 포트폴리오를 관리하는 방법에 대한 더 나은 통찰력을 제공 할 수 있습니다. 물론, 귀하의 고문이 귀하에게 개인 포트폴리오를 공개 할 것을 기대할 수는 없지만, 성공을 위해 개인 전략을 기꺼이 공유하려는 경우 귀하의 포트폴리오에 대해 동일한 전략을 구현할 수 있습니다. 같은 줄을 따라 전략과 투자 철학에 대한 설명을 요청할 수도 있습니다.
2. 얼마를 청구합니까?
어떤 비용이 선불 될지 아는 것이 좋습니다. 고문이 비용을 지불하고 제품에 대한 수수료를받지 않으면 영업 사원이 아닌 최선의 이익을 위해 행동 할 것입니다. 대부분의 전문가는 매년 관리되는 투자의 1 %를 청구하며 고문을 통한 모든 투자에는 펀드 회사와의 판매 수수료가 포함될 수 있습니다.
3. 당신의 자격은 무엇입니까?
고문이 보유한 인증서를 학습하십시오. 많은 회사들이 고문에게 최소한의 과정을 수강하거나 비용을 지불하도록 요구할 것입니다. 이러한 고문을 피하고 싶습니다. 대신 다음 세 가지 조언자 중 하나를 찾으십시오.
또한 귀하와 유사한 고객을 상대 한 경험이 10 년 이상인 조언자를 선택하는 것이 좋습니다. 또한 고문이 깨끗한 기록을 갖기를 원하기 때문에 규제 기관이나 법률에 문제가 없었습니다. 그들이 고소되었는지 물어 보는 것도 현명 할 수 있습니다. 당신은 어려운 돈으로 고문을 신뢰하기 전에 붉은 깃발이 없는지 확인하고 싶습니다.
이 영역 내에서, 귀하는 고문의 전문 분야와 그들이 매년 몇 명의 고객을 고용하는지에 대해 물어볼 수 있습니다. 이를 통해 조언자가 제공하는 광범위한 투자 조언이 있는지 자문가가 중점을 둔 시장 부문에 대한 느낌을 얻는 데 도움이됩니다. 일부 투자자는 누군가가 시장 틈새 시장에 집중하기를 원하고 다른 투자자는 광범위한 조언을 높이 평가할 수 있습니다.
4. 하이브리드 Robo-Advisor 서비스 또는 새로운 기술에 대한 액세스를 제공합니까?
Robo-advisor 기술 및 고급 개인 재무 관리 플랫폼이 재정 고문 시장에서 통합되고 있습니다. 많은 대기업이 로보 어드바이저 및 신기술과 파트너십을 맺고 투자 고객이 개별적으로 또는 어드바이저의 도움으로 계정을 거래 할 수있는 최고의 기회에 액세스 할 수 있도록 도와줍니다. 기술 및 개인 계정 관리는 많은 투자자들이 온라인에서 자신의 계정을 따라 가고 자문 회사와 의사 소통하는 데 가장 큰 투명성을 찾고 있기 때문에 조언자를 선택하는 데 큰 요소가 될 수 있습니다. 하이브리드 로보 어드바이저 플랫폼은 또한 회사 오퍼링 및 시장 통찰력에 대한 가장 잘 검토 된 액세스를 수신하기위한 최고의 채널을 제공 할 수 있습니다.
5. 저축 저축 기금에 가장 적합한 옵션은 무엇입니까?
대부분의 투자자는 고문의 도움을 받아 유동적 인 저축과 퇴직에 집중하고 싶어합니다. 유동성 저축 기금은 일반적으로 개인 투자를위한 첫 번째 방어선이며 재정 고문과 대화를 시작하는 첫 번째 이유 중 하나 일 수 있습니다. 유동성 자금은 비상 사태 나 명품 구매를 위해 저축하기 위해 사용될 수 있습니다. 적어도 이러한 유형의 포트폴리오에 가장 적합한 옵션에 대해 조언자와 상담하는 것은 논의해야 할 가장 중요한 첫 번째 질문 중 하나 일 수 있습니다.
결론
특히 먼저 인터뷰를하고 배경을 확인하지 않으면 서 자녀를 보려는 사람을 선택하지는 않을 것입니다. 따라서 고문만으로 돈이나 퇴직 저축을 믿어서는 안됩니다. 질문하고 연구하는 것을 두려워하지 마십시오. 장기적으로 투자를 절약 할 수 있습니다.
