두 사람이 나중에 결혼하면 결혼 선물보다 더 많은 항목이 있습니다. 더 긴 역사를 가진 두 사람의 결혼에는 재정, 자녀, 자산, 주택, 퇴직 등에 관한 중요한 결정이 포함됩니다. 다음은 개인으로서 그리고 부부가 새로운 노조에서 보호받을 때 최상의 재정적 이익을 보장하기 위해 잠재적 인 배우자와 함께 즉시 취해야 할 5 가지 주제입니다.
주요 테이크 아웃
- 나중에 결혼을 계획하는 두 사람은 매듭을 묶기 전에 재정, 아동, 자산, 주택, 퇴직 등에 대해 논의해야합니다. 금융을 결합 할 때는 부채 수준에서 투자 전략 및 퇴직 계획에 이르기까지 모든 것에 대해 공개하는 것이 가장 좋습니다. 세금 정보를 업데이트하고, 신고 상태를 확인하고, 사회 보장국 (SSA)으로 귀하의 이름과 혜택 상태를 업데이트하십시오. 부동산 계획을 완료하여 사망 후 가족의 재정적 요구가 충족되는지 확인하고 수혜자를 업데이트하십시오. 이혼시 귀하의 금융 자산을 보호하고 귀하 중 한 명이 사망했을 때 재산 분할을 명확히하기 위해 혼전 계약을 작성하는 것을 고려하십시오.
1. 결혼 후 재정 결합
나이가 많은 부부는 자신의 개인적인 습관과 돈 관리 스타일에 익숙해지는 데 더 많은 시간을 보냈습니다. 또한 상당한 자산을 축적 할 시간이 더있었습니다. 이는 특히 한 파트너가 지출 자이고 다른 파트너가 더 무섭거나 한 파트너가 다른 파트너보다 훨씬 더 많은 자원을 보유한 경우 재무를 병합하기가 조금 더 어려울 수 있습니다.
파트너 중 하나에 이전 관계의 자녀가있는 경우 자녀 양육비의 지불 또는 수령 및 위조와 같은 일련의 문제가 발생할 수 있습니다. 성인 자녀가있을 때조차도 분명히 할 상속 문제가 있습니다.
일부 현명한 계획은 이러한 전환을 완화하는 데 도움이됩니다. 다음은 재무 계획 협회와 미국 공인 회계사 협회의 조언을 통해 가능하면 통로를 걸어 가기 전에 사용할 수 있습니다.
- 신용 보고서와 점수를 함께 검토하여 서로의 신용 기록에 대해 토론하고, 부채로 각 파트너의 부채 및 위안 수준을 결정합니다. 결제, 저축 및 청구서 지불을 공유하는 방법에 대한 합의에 도달하십시오. 하나의 공동 은행 계좌와 개별 계좌를 설정하십시오. 각각의 파트너 (또는 어느 쪽이든 당신에게 가장 잘 맞는 방식) 누가 가장 우선 순위에 올릴 것인지 또는 둘 다 동등하게 기여할 것인지 결정합니다. 공격적이든 보수적인지 여부와 같은 투자 전략과 스타일에 대해 토론합니다. 부부로서 어떤 수준의 저축을 원할 것인지 아직 은퇴하지 않았을 경우 퇴직 할 계획에 대해 논의하고 현재와 미래에 살 계획이있는 지역에 대해 이야기하십시오. 그림, 일상적인 아동 경비 및 학교 / 대학 학비를 처리하는 방법에 대해 토론하고 자녀에 대한 전 배우자와 공식 계약을 준비하십시오.
2. 세금 신고 정보 업데이트
국세청 (IRS)은 세금 신고서의 이름이 사회 보장국 (SSA)에 등록 된 이름과 일치하도록 신혼 부부에게 조언합니다. 그렇지 않으면 세금 환급이 지연 될 수 있습니다.
또한 공동 세금 보고서를 제출하거나 "별도의 결혼 신고"로 제출하는 것이 재정적으로 더 합리적인지 고려하십시오. 재혼하기 전에 이전 배우자와의 세금 문제를 바로 잡으십시오. 배우자가 사망하고 해당 세금 연도가 끝나기 전에 재혼하는 경우, 새로운 배우자와 함께 공동 보고서를 제출할 수 있습니다.
3. 새로운 배우자를 가진 부동산 계획
부동산 계획은 필수적입니다. 이 재산의 조직은 가족의 재정적 요구와 목표가 당신이 죽은 후에 충족되는 것을 볼 수있는 수단입니다. 이 계획은 이전 관계의 어린이들이 참여할 때 특히 중요합니다. 부동산에 관한 주법은 다양합니다.
귀하의 의료 위임장 또는 의료 대리인을 포함하여 귀하의 각각의 위임장을 업데이트하십시오. 또한 다음 항목에 대한 수혜자를 변경할 수도 있습니다.
- 생명 보험 정책 퇴직 계좌 투자 자금 다른 금융 계좌
많은 재정 계획가, 부동산 계획가 및 회계사도 나중에 결혼하거나 재혼 할 때 혼전 합의를 고려할 것을 권고합니다. 결혼 생활에서 재산과 소득은 보통 한 사람의 이름으로 지어져도 공동체 재산이됩니다. 혼전 계약은 결혼이 해산되는 경우 금융 자산과 책임을 나누는 것과 관련된 조건을 설명하는 서면 계약 (양 당사자가 자발적으로 동의 함)입니다. 사전 계획은 귀하와 귀하의 의도가 소득 또는 자원 불균형이 큰 경우 특히 중요합니다.
합의는 변호사와 결혼하기 전에 논의해야합니다 (주법이 항상 후식 합의를 인정하지는 않기 때문에). 재혼에서, 혼전 합의는 이혼하거나 사망했을 때 각 가족이 상속해야 할 것을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 prenup은 자녀 양육비, 방문 권리 또는 양육권을 건드릴 수 없습니다. 또한 prenup은 재무 도구이므로 비재무 문제에는 사용할 수 없습니다. 예를 들어 매 금요일마다 배우자가 라자냐를 만들겠다고 약속 할 수는 없습니다. 그리고 이름을 바꿀 사람을 지정하거나 어린이에 관한 계약을하기 위해 prenup을 사용할 수 없습니다.
prenup은 배우자가 유언장이나 기존 신탁에 도전하는 것을 막을 수도 있습니다. 신탁이 영향을 받는지의 여부는 수혜자 또는 수혜자가 누구인지, 그리고 이혼 계약 또는 자녀 양육 합의의 맥락에 있는지 여부와 같이 신탁이 어떻게 설립되었는지에 따라 신탁이 덜 유연해질 수 있습니다. QTIP (qualified terminable interest property trust)와 같은 일부 신탁은 사망 후 배우자를 지원하고 첫 가족을 보호합니다. QTIP는 배우자에게 소득을 제공하지만 배우자가 사망하면 배우자가 상속 한 자산이 배우자의 상속인이 아닌 첫 결혼이나 선택한 다른 상속인의 자녀에게 전달되도록합니다.
마지막으로 AARP는 나중에 결혼하는 사람들에게 별도의 의지를 갖도록 권고합니다. 이 단계는 특히 결혼 생활 기간 동안 생활 환경이 변할 수 있다는 점을 고려할 때 미래의 재산 분배로 인한 잠재적 합병증을 완화하기 때문에 공동 의지를 통해 장려됩니다.
부동산 계획을 위해 선입관 제도에 들어가는 것과 동일한 세부 사항이 많이 필요합니다. 따라서 배우자를 제공하고 자녀의 상속을 동시에 관리 할 수있는 좋은 방법입니다.
4. 사회 보장국으로 이름 업데이트
SSA는 수입이 제대로보고되도록 이름이 변경 될 때 신혼 부부에게 연락하도록 권고합니다. 정년 퇴직 후 결혼이 이루어지고 귀하의 사회 보장 혜택이 새로운 배우자의 절반 미만인 경우, 귀하는 귀하의 기록에서 사회 보장 혜택과 추가로 새로운 배우자의 혜택의 절반까지 가져 오는 추가 금액을받을 수 있습니다. 이것은 일반적으로 결혼 생활에 1 년이 걸립니다.
60 세 이전에 재혼하는 배우자에게는 미망인 또는 미망인의 혜택을 이용할 수 없습니다. 60 세 이후에 (또는 장애가있는 경우 50 세 이후) 재혼 할 경우에도 이전 배우자의 소득 내역에 따라 혜택을받을 수 있습니다.
5. 메디 케이드 혜택 검토
결혼은 저소득 개인을위한 건강 혜택 프로그램 인 Medicaid가 지불하는 혜택에 영향을 줄 수 있습니다. Medicaid는 주로 가계 소득을 기준으로하므로 소득이 많은 사람과 결혼하는 Medicaid 혜택을받는 사람은 보험 혜택을 잃을 수 있습니다. 결혼이 귀하의 혜택에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아 보려면 해당 주 자격 요건을 확인하십시오.
결론
결혼은 재정 생활의 모든 측면에 영향을 줄 수 있습니다. 서로의 현재 재정 상황과 미래의 목표에 대해 자세히 알아 보려면 부부로 앉아보십시오. 변호사와 상담하십시오. 특히 상속인이있는 경우 합병증을 최소화하기 위해 대부분의 자산과 자산을 별도로 유지하는 것이 좋습니다.
