수수료 압축은 여러 해 동안 금융 자문 비즈니스에서 유행했습니다. 많은 사람들이 포트폴리오와 조언을 상품으로 생각합니다. 로보 어드바이저의 출현으로이 인식이 커졌습니다. 뱅가드의 하이브리드 로보 어드바이저는 30 베이시스 포인트로 휴먼 어드바이저를 이용할 수 있습니다. 일반적으로 Vanguard의 저비용 뮤추얼 펀드와 ETF (exchange-traded fund)를 통해 제안을 이행 할 것을 권장합니다. 아마도 투자자는 75 기준 포인트 미만으로 저비용 투자로 인적 조언을 얻을 수 있습니다. 로보 조언과 수수료 압축 환경에서 재무 고문은 서비스 자산의 1 %를 초과하는 수수료를 어떻게 정당화 할 수 있습니까?
컨시어지 서비스
수년 동안 부유층의 재무 고문은 포트폴리오 및 재무 계획 조언 이상의 서비스를 제공해 왔습니다. 일부 사례에는 개인 직원의 구매를 협상하여 국내 직원에 대한 배경 점검을 수행하는 데 도움이됩니다. 이러한 컨시어지 서비스는 적은 수단을 가진 고객에게도 이전되었습니다. 일부 예에는 지원되는 생활 센터를 방문하고 고객을위한 주택 및 자동차 구매를 협상 할 때 고객을 동반하는 것이 포함됩니다. (자세한 내용 은 부유층이 재정 고문으로부터 가장 원하는 것을 참조하십시오.)
일부 고문은 소규모 비즈니스 소유자 인 고객에게 컨설팅 서비스를 제공하여 상황에 가장 적합한 소규모 비즈니스 퇴직 계획을 결정할 수 있도록 도와줍니다. 업계 컨설턴트 Cerulli Associates는 재무 고문 중 20 %가 고객에게 일종의 컨시어지 또는 라이프 스타일 서비스를 제공한다고 추정합니다. 이러한 유형의 서비스는 고문이 고객에게 단순한 인물 이상의 가치를 제공 할뿐만 아니라 재무 업무와 라이프 스타일 목표 간의 교차점을 이해하는 신뢰할 수있는 라이프 스타일 고문으로서 가치를 강화하는 데 도움이됩니다.
맞춤형 조언
일부 고객에게는 기본적인 투자 조언 이상의 서비스와 조언이 필요합니다. 고객에게는 특별한 요구가 있습니다. "쿠키 커터 (cookie cutter)"조언에 속하지 않는 몇 가지 예: (자세한 내용은 관리 비용 축소: 조언자가 보호하는 방법 참조)
- 주식 옵션, 제한된 주식 단위 및 고용주로부터 유사한 주식 기반 보상 관리를 지원합니다. 어떤 계정을 누를 지, 어떤 순서로 퇴직 할 것인지를 결정하기위한 전략 설계 부모 또는 사랑하는 사람이 사망했을 때 발생할 수있는 재정적 혼란을 통해 고객을 안내합니다. 고객은 감정적으로 정서적이며 부모의 조언자에게 폭격을 당하고 의심스러운 정보를 얻을 수도 있습니다. 그들의 재정 고문으로서 당신은 그들의 인생에서 스트레스가 많은 시간에 그들에게 진정한 자원이 될 수 있습니다.
온라인 어드바이저 또는 귀사의 포트폴리오 관리에만 전념하는 전문가는 재무 생활의 이러한 복잡한 영역에서 고객을 도울 전문 지식이 없을 수 있습니다.
가치 제안
금융 업계 전문가 인 마이클 키츠 (Michael Kitces)는 자신의 블로그에 생명 계획 전문가 인 미치 앤서니 (Mitch Anthony)의 재무 고문을위한 6 가지 가치 제안을 인용했습니다.
조직. 전체적인 방식으로 고객과 함께 일하는 재정 고문은 재정 집을 정리하고 유지하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이것은 일종의 종이나 온라인 주최자를 넘어 주요 재무 업무를 처리하기 위해 정기적으로 코칭하는 수준까지 진행됩니다.
책임. 좋은 코치의 표식은 책임을 확립하는 것입니다. 훌륭한 재무 고문은 고객이 수행하기로 동의 한 재정 조치에 대해 고객에게 책임을 지도록 도와줍니다.
객관성 . 훌륭한 재무 고문은 고객의 상황에 대한 감정적이지 않은 편견없는 제 3 자 관점을 제공합니다. 많은 고객에게 들어야 할 내용을 알려주는 것이 가장 중요한 기능입니다. (자세한 내용 은 최고의 재무 고문이되는 방법을 참조하십시오.)
사전 대응 . 지속적인 재무 계획 프로세스의 일환으로, 대학 비용 지불 또는 퇴직과 같은 다가오는 금융 생활 사건에 대한 고객의 추적을 유지하는 것은 재정 고문과의 협력의 주요 이점입니다.
교육 재정 고문은 많은 고객에게 금융 교육의 주요 원천입니다. 재정 고문이 조언을 제공하는 분야에서 고객을 교육하는 것은 직관이 아닌 것처럼 보일 수도 있지만, 제 경험상 제안하는 단계를 이해하고 프로세스에 참여할 수있는 고객과 협력하는 것이 더 쉽습니다. 또한 교육을받은 고객은 매끄러운 금융 판매 유형으로 인한 금융 사기의 피해자가 될 가능성이 적습니다. (자세한 내용은 트렌드 도전 재정 고문을 참조하십시오.)
파트너십 비즈니스 관계가 파트너쉽으로 작동하고 고객과의 관계가 예외 일 때 더 잘 작동합니다. 당신이 그들을 파트너로보고 그들의 성공에 투자 될 때 좋은 일이 두 사람에게 일어납니다.
최고 재무 고문이 제공하는 이러한 가치 제안은 고객의 성공을위한 열쇠이며 좁은 서비스를 제공하는 고문에게서 얻는 것이 어렵습니다.
결론
낮은 수수료와 저렴한 ETF 포트폴리오를 가진 로보 어드바이저 시대에는 풀 서비스 인력 재무 고문이 수수료를 정당화하기가 어려울 수 있습니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 고객에게 부가 가치가 높은 터치 서비스와 조언을 제공하는 것입니다. (자세한 내용은 지불 고문: 젊고 부유 한 것이 선호하는 내용 참조)
