주요 버즈 블록 체인이 여러 산업 분야, 특히 금융 서비스 부문에서 발생하고 있음에도 불구하고, 모기지가 놀랍게도 혼란으로부터 격리 된 것으로 보입니다. 그러나 이것은 빠르게 변화하고 있습니다. 금융 기관에 대한 블록 체인의 매력은 분명합니다. 대출과 같은 소비자와 은행 간의 상호 작용에 내재 된 마찰을 중개하고 감소시키는 능력은 저항하기 어렵습니다.
그럼에도 불구하고 부동산 대출 산업은 거래 비용을 크게 증가시키는 시스템에 확고하게 자리 잡고 있습니다. 블록 체인의 영향이이 분야로 확산되면서 현상 유지를 위협하고 모기지 운영 방식을 크게 변화시킬 수있는 새로운 제품과 플랫폼을 도입함에 따라 이는 천천히 변화하고 있습니다.
분산 기술은 현재 모델에 비해 몇 가지 장점을 제공하지만 채택률과 확장성에 크게 좌우됩니다. 블록 체인 기술이 이러한 과제를 극복하고 업계에서 진정한 틈새 시장을 찾으면 모기지 게임은 몇 년 안에 매우 다르게 보일 수 있습니다.
중개자 및 은행 담
기관 대출 산업이 직면 한 현안 중 하나는 대출 과정의 복잡성입니다. 금융 기술 부문은 프로세스 간소화에 강력한 진출을했지만 잠재적 인 차용인을 승인하는 대부분의 기관 대출 기관은 수 개월이 아니라 몇 주가 걸리는 프로세스라는 사실이 여전히 남아 있습니다.
가장 큰 범인은 대출 과정의 각 단계마다 모기지의 최종 승인을 늦추는 중개자가 있다는 사실입니다. 미국의 경우, 각 모기지 신청은 제안 수락 및 판매 마감 사이에 금융 서비스, 부동산 중개인, 변호사 등을 거쳐야합니다. 이러한 각 단계에는 수수료가 포함되어 있으며 이미 긴 프로세스에 일이 추가됩니다. 미국의 모기지는 승인되기까지 최대 2 개월이 걸릴 수 있습니다.
두 번째 문제는 신뢰입니다. 모기지 신청의 가장 큰 지연 원인 중 하나는 종이 문서의 오류입니다. 그러나 테이블의 다른 쪽은 흠이 없습니다.
2008 년 금융 위기를 초래 한 문제의 대부분은 강포 한 서방 형 2 차 모기지 시장이었고, 많은 은행 승인 절차는 최고로 어둡고 최악의 경우 완전히 불투명 한 상태였습니다. 그 결과 훨씬 더 엄격한 감독과 사용자 비용이 증가했습니다.
블록 체인이 테이블에 가져 오는 것
블록 체인은 업계를 괴롭히는 문제에 대한 완벽한 해결책을 제공하지는 않지만 일부를 최소화하는 모델을 제공합니다. 이 기술이 제공하는 첫 번째 주요 개선 사항은 투명성입니다. 블록 체인의 분산 원장 기술 (DLT)은 현재 모델에 대한 두 가지 주요 업그레이드를 제공합니다. 즉, 정보 저장을 분산시키고 체인의 모든 노드에서 모든 트랜잭션을 즉시 사용할 수 있습니다. 첫 번째 업그레이드는 회사와 대출 기관이 독점 감독하에 있지 않고 전체 네트워크를 통해 공유되기 때문에 더 이상 정보를 조작하거나 데이터로 섀도 관행에 참여할 수 없음을 의미합니다.
두 번째로 중요한 업그레이드는 모든 트랜잭션이 동시에 업데이트되고 조작 할 수없는 원장에서 공개 레코드가됨을 의미합니다. 탈 중앙화 군중 대출 플랫폼을 제공하는 Viva Network와 같은 회사는 중개자를 제거하고 더 개방적인 주택 융자 시장을 만들 것을 약속합니다. 이 플랫폼은 원장 기술의 힘을 이용하여 책임과 스마트 계약 덕분에 부정 행위를 할 수없는 시스템을 만듭니다. 결과적으로 모기지 애플리케이션에 존재하는 마찰의 상당 부분이 줄어 듭니다.
블록 체인이 도울 수있는 또 다른 주요 측면은 중개입니다. 현재, 주택 담보 대출 승인 절차는 단일 금액이 대출 자체에 지불되기 전에 수천 달러가 소요될 수 있습니다. 법정 수수료에서 보험 비용에 이르기까지 주택 구매자는 신청서가 승인되기 전에 비용이 많이 드는 몇 가지 후프를 뛰어 넘어야합니다. 블록 체인은 또한 은행과 모기지 대출 기관과 같은 중앙 집중식 시스템에서 중개자를 제거 할 수 있습니다.
Synechron과 같은 회사는 대출 프로세스 전반에 걸쳐 더 나은 가치를 제공하는 데 중점을두고 자동화가 제한되어있어 양측 프로세스를 단순화합니다. 그러나 이러한 솔루션은 프로세스를 신속히 처리하는 데 효과적이기는하지만 근본적으로 원인이되는 프로세스 (무거운 계층 프로세스)는 다루지 않습니다. Homelend와 같은 회사는 블록 체인을 중심으로하는 기술 기반 솔루션을 통합하고 있습니다. 이 회사의 P2P 네트워크는 대출 기관과 차용자를 직접 연결하여 법적, 인수 등 프로세스와 관련된 많은 단계를 제거하고 인공 지능 및 기계 학습 기술로 대체합니다. 사전 인증 및 승인 프로세스의 길이를 거의 절반으로 줄일 수 있습니다.
"금융 서비스 공급이 크게 확대 된 증권화 경향으로 인해 지난 30 년 동안 모기지 가치 사슬은 복잡해졌다. 이는 차용자와 관련 당사자 모두에게 몇 가지 부정적인 결과를 초래합니다. "라고 회사 백서를 읽습니다.
임계 질량에 도달
이러한 블록 체인 기반 솔루션은 실질적인 혼란 가능성을 가지고 있으며 모기지 산업을 괴롭히는 많은 비 효율성을 제거 할 수 있습니다. 그러나 도구는 여전히 상대적으로 초기 단계에 있으며 채택이 여전히 가장 큰 관심사입니다. 그러나 그들이 가치를 입증 할 수 있다면 블록 체인은 주택 융자 및 구매를 위해 훨씬 더 효율적이고 투명하며 빠른 모델을 신속하게 만들 수 있습니다.
