2006 년 연금 보호법 (PPA)은 개인과 기관 모두에게 필요한 세금 및 퇴직 계획 구호를 많이 가져 왔습니다. 이 법의 주요 조항 중 하나는 신탁 고문으로 알려진 새로운 종류의 금융 전문가를 만드는 것이 었습니다. 이러한 혁신은 재무 계획의 새로운 시대를 열었습니다. 객관적인 재무 조언이 그룹 건강 보험이나 퇴직 계획만큼 일반적인 직원 혜택이됩니다. 이 행동은 금융 업계의 사람들에게 무엇을 의미합니까?
Fiduciary Advisor 란 무엇입니까?
정의에 따라 수탁자 고문은 고용주가 퇴직 계획 투자에 대해 조언하고 전체 범위의 다른 제품과 서비스를 제공하도록 고용주에게 리테이너를 지급하는 고문입니다. Fiduciary 고문은 회사의 전체 퇴직 계획에 대해 책임을지지 않습니다. 직원들에게 개별적으로 제공하는 조언에 대해서만 책임을집니다.
Fiduciary Advisor가되기위한 요구 사항은 무엇입니까?
PPA에는 신용 관리자 직위를 고려하기 위해 재무 계획자가 충족해야하는 일련의 지침이 포함되어 있습니다. 고용주는 다음 기준에 따라 잠재적 신청자를 선별해야합니다.
- 규제 및 / 또는 징계 기록 – 예비 고문이 이전의 모든 법적 또는 중재 절차에 참여했거나 그에 대한 판결이 있습니까? 이전 경험 및 고객 만족 – 예상 고문이 만족스러운 고객 기반으로 현재 번성하고 있습니까? 어드바이저는 얼마나 오래 근무했으며 어드바이저는 어떤 종류의 결과를 산출 했습니까? 지식 수준 및 / 또는 전문 지식 – 예비 고문이 고객에게 유능한 조언을 할 수 있습니까? 고문은 직원과 특히 관련된 영역 (예: 고용주가 상장 기업인 경우 주식 옵션 등)을 전문화합니까? 개인 또는 전문가 소속 또는 관계 – 고문이 이해 상충 가능성을 나타낼 수있는 다른 조직이나 사업 계약에 관여하는 경우 고용주에게이를 공개해야합니다. 보상 – 고용주는 반드시 고문이 요구하는 보상 조치를 고려해야합니다. 고문은 시간별 또는 연간 리테이너 수수료, 커미션 또는 그 조합을 청구합니까? 모든 서비스에 대한 보상이 동일합니까? 신탁 고문이 퇴직 계획 조언을 제공하기 위해 정액 요금을 청구 한 다음 같은 직원에게 장기 요양 보험 판매에 대한 수수료를 부과 할 수 있습니까? Fiduciary Advisor는 직원에게 어떤 서비스를 제공합니까? – 고문은 간단한 은퇴 계획 조언을 제공합니까, 아니면 포괄적 인 재정 계획도 포함됩니까? 직원에게 다른 금융 상품 및 서비스를 제공하는 것도 적절합니까? 모기지 조언, 소득세 계획 및 준비, 부동산 계획과 같은 것들? 그렇다면 이러한 서비스에 대한 요금은 어떻게 청구됩니까? 고용주는 모든 서비스에 대해 청구서를 발부합니까, 아니면 일부 서비스는 직원에게 추가 비용이 발생하는 보조 혜택으로 간주됩니까?
수탁자 고문이 선임되면 독립적 인 제 3자가 매년 성과 감사를받습니다. 고용주는 또한 고문이 고문이 고용되었을 때 충족 한 초기 기준을 계속 준수하도록하기 위해 신탁 고문에 대한 정기적 인 사내 검토를 수행해야합니다. 실제로, PPA 법은 증권 거래위원회 (SEC) 규칙에 대한 예외를 허용하며, 이로 인해 고문은 고객에게 서면 문헌이나 모든 종류의 광고에 대한 역사적 투자 결과를 사용하는 것을 금지합니다. 이 조항에 따라, 예비 수탁자 고문은 고용주에게 후보자를 올바르게 선택하는 데 필요한 정보를 제공하기 위해 서면으로 양식에 부합하는 모든 자격을 요약 할 수 있습니다. 여기에는 특정 지침 내에서 과거 고객 투자 실적이 포함됩니다.
Fiduciary Advisors: 전문가
고용주
고용주가 비정규 풀 타임 수탁자 고문을 고용하는 것을 고려해야하는 몇 가지 이유가 있습니다.
- 첫째, 컴퓨터 모델이나 고객 서비스 부서는 현장 재무 전문가가 제공 할 수있는 서비스 수준에 맞출 수 없습니다. 컴퓨터 모델은 종종 재무를 올바르게 해석하기 위해 특정 수준의 전문 지식을 필요로하며, 퇴직 계획 고객 서비스 담당자는 일반적으로 직원에게 제공 할 수있는 조언의 범위가 제한됩니다. 따라서 직원에 대한 수탁자 고문이 있으면 복제 할 수없는 방식으로 고용주의 수탁자 요구 사항을 충족하게되며, 따라서 직원이 만족스러운 자산 배분을 위해 컴퓨터 모델에만 의존하는 것은 위험 할 수 있습니다. 이 시점에서, 그들은 실질적인 역사적 성과 결과를 제공 할 충분한 실적을 가지고 있지 않습니다. 마지막으로, 관계가없는 고문이 있으면 이해 상충 가능성으로 인해 다른 직원이 조언을 구할 수 없습니다.
직원
직원이 신탁 관리자로부터 얻을 수있는 이점은 주로 개인의 입수를 기반으로합니다. 직원들은 자신과 자신의 개별 상황을 개인적으로 알고 추천을 할 때 가장 큰 관심을 갖는 풀 타임 재무 계획을 갖게됩니다. 고문은 예산, 부동산 계획 또는 소득세와 같은 다른 분야의 직원을 지원할 수 있기 때문에 이러한 개인 서비스 수준은 다른 혜택도 가져올 수 있습니다.
고문
마케팅 및 전망의 관점에서, 신탁 고문으로 고용되는 것은 잠재적 인 사업 측면에서 엄청난 바람을 나타낼 수 있습니다. 개별 사업에 대한 시간 소모적 인 작업은 신탁 관리자가 독점적으로 액세스 할 수있는 기성품 직원으로 대체 될 수 있습니다.
기업들이 확정 기여 형 계획 또는 주식 옵션 계획과 같은 다른 저렴한 대안을 선호하여 기존의 정의 된 이익 계획을 포기함에 따라이 시장은 계속 빠르게 성장할 것입니다. 또한, 고용주의 퇴직 계획에 의무적으로 자동 등록하면 관료주의와 서류 업무가 최소한 고문으로 유지 될 것입니다. 고문은 전체 계획 자산과 그 복합 성과와는 대조적으로 개별적으로 제공되는 실제 조언에 대해서만 책임이 있습니다. 물론, 수탁자 고문은 신중함, 충성도 및 적절한 자산 다각화에 대한 전문적인 표준과 모든 ERISA 규정을 준수해야합니다. 수탁자 고문 및 / 또는 고용주에게 가능한 혜택은 직원의 요구에 종속되는 한, 고객의 최선의 이익은 항상 권고 할 때 항상 우선되어야합니다.
결론
신탁 고문 붐이 모퉁이에있을 수 있으며 번영은이 직책에 대한 선택 기준을 충족하고 그 후이를 활용할 수있는 사람들을 기다리고있을 수 있습니다. 수탁자 고문의 가능한 시장 기반에는 미국의 1 억 가구가 모두 포함되는데, 이는 표준에 따라 상당히 큰 규모입니다. 자신의 관행을 키울 수있는 새로운 방법을 찾고있는 재무 설계자는이 가능성을 즉시 조사해야합니다.
참조: 냉담한 태도를 취하지 않은 냉담한 전화, Fiduciary 지정은 계획 경력을 향상시킵니다
