JPMorgan Chase (NYSE: JPM)에 대한 포터의 5 가지 힘 분석에 따르면 회사가 고려해야 할 가장 큰 힘은 업계의 경쟁자들과의 경쟁, 소비자의 협상력 및 대체 제품의 위협입니다. 공급 업체의 협상력은 적은 힘이며, 새로운 참가자의 산업에 대한 위협은 최소화됩니다.
포터의 다섯 가지 힘 모델
Michael Porter가 개발 한 5 군 모델은 거의 모든 산업에서 경쟁을 지배하는 5 가지 주요 군의 상대적인 강도를 조사하는 비즈니스 분석 도구입니다. 포터의 5 가지 힘 분석은 업계 최고의 기업들 간의 경쟁 수준을 고려한 다음 업계와 업계 내 기업의 성공에 영향을 미치는 4 가지 다른 요소, 즉 공급 업체의 협상력, 소비자 또는 고객의 협상력, 위협을 고려합니다 업계에 새로운 참가자와 대체 제품으로 인한 위협.
JPMorgan Chase 개요
JPMorgan Chase는 주요 글로벌 은행 보유 및 금융 서비스 회사입니다. 상업, 소매 및 투자 은행 서비스를 제공하는 범용 은행 회사입니다. 이 은행은 Wells Fargo, Bank of America 및 Citigroup과 함께 미국의 4 대 돈 센터 중 하나입니다. 자산이 2.3 조 달러 이상인 JPMorgan은 전 세계 10 대 은행 중 하나입니다. JPMorgan 주식의 시가 총액은 210 억 달러입니다. 이 회사는 회사의 4 대 금융 분야 인 소매 은행, 상업 은행, 기업 및 투자 은행 및 자산 관리에 종사하는 여러 자회사가있는 은행 지주 회사로 운영됩니다. JPMorgan은 정기 소매, 상업 및 투자 은행 서비스 외에도 재무 서비스, 국내 또는 국제 결제를위한 신용장, 외환, 자금 관리 및 개인 금융 서비스를 제공합니다.
산업 경쟁자와의 경쟁
업계 내 경쟁은 JPMorgan Chase에 대한 포터의 5 가지 힘 중 가장 강합니다. 이 회사는 다른 3 개의 주요 머니 센터 은행과 국내 및 HSBC 및 Barclays와 같은 다른 대규모 다국적 은행 회사와의 치열한 경쟁에 직면 해 있습니다. 경쟁의 중요성을 강화하는 산업 요소 중 하나는 특히 소매 및 상업 은행 분야에서 소비자가 직면하는 비교적 낮은 스위칭 비용입니다. 주요 휴대 전화 회사와 마찬가지로 주요 은행도 고객을 다른 은행으로부터 멀어지게하는 제안을 지속적으로 확장하고 있습니다.
JPMorgan은 3 가지 주요 방식으로 산업 경쟁을 다룹니다. 그것은 오랫동안 인정 받고있는 오랜 전통과 경험을 바탕으로 시장에서 차별화를 시도합니다. 고객 편의성과 저비용 및 최첨단 서비스를 제공하는 최첨단을 유지하는 것을 목표로합니다. 그것은 작은 은행을 인수 한 역사를 가지고 있으며 시장에서 잠재적 인 경쟁을 제거합니다.
소비자의 협상력
소비자의 전반적인 교섭력은 산업에 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 하나의 계정 손실이 JPMorgan의 수익성에 최소한의 영향을 미치기 때문에 특히 소매 금융 시장에서 개별 소비자는 협상력이 상대적으로 적습니다. 그러나 총체적으로 은행은 예금자의 대량 결함을 감당할 수 없기 때문에 소비자의 협상력이 더 큽니다. 상당한 규모의 계정 손실로 인해 기업 및 고 가치 개인 (HNWI) 고객은 비교적 큰 협상력을 가지고 있으며, 수익원은 은행의 수익성에 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.
JPMorgan은 잠재적 인 신규 고객에게 매력적인 제안을 확장함으로써 고객 협상력 문제를 해결합니다. 또한 기존 고객이 추가 계정을 개설하고 추가 서비스에 가입하도록 지속적으로 노력하고 있으며, 이는 고객이 자신의 재정을 다른 은행으로 이체하는 것이 더 번거로워서 전환 비용을 효과적으로 증가시킵니다.
대체 제품의 위협
업계 외부의 회사가 전통적으로 은행에서만 이용할 수있는 특수한 금융 서비스를 제공하기 시작함에 따라 은행 업계에서 대체 제품의 위협이 증가했습니다. 이러한 대체 제품의 예로는 PayPal 및 Apple Pay와 같은 지불 처리 및 전송 서비스, 선불 직불 카드 및 Prosper.com 또는 LendingClub.com과 같은 온라인 P2P 대출 기관이 있습니다. 이러한 대체 서비스의 침입으로 인해 JPMorgan 및 기타 주요 은행 모두 상당한 수익이 발생했습니다.
JPMorgan은 소기업 대출에 중점을 둔 부서와 자체 디지털 지갑 서비스 인 Chase Pay를 설립하는 이니셔티브에 응답했습니다.
공급 업체의 협상력
은행의 두 가지 주요 공급자는 자본의 주요 자원을 공급하는 예금자와 노동 자원을 공급하는 직원입니다. 예금자와 관련하여 상황은 본질적으로 소비자의 협상력으로 묘사 된 것과 동일합니다. 주요 기업 또는 HNWI 예금자 이외의 개인 예금자는 상대적으로 협상력이 거의 없지만 전체적으로 고려하면 협상력이 상당합니다.
JPMorgan의 이러한 시장 대응에 대한 접근 방식은 새로운 고객을 유치하고 기존 예금자가 JPMorgan을 통해 자금을 보유하고 서비스를 이용할 수있는 정도를 늘리기 위해 부지런히 노력하는 것입니다. 노동 공급 업체의 협상력과 관련하여 개별 공급 업체는 주요 경영진 이외의 협상력이 거의 없습니다. JPMorgan은 최고의 직원을 유지하기 위해 매력적인 급여 및 혜택 패키지를 제공함으로써 전반적인 교섭 능력을 해결해야합니다.
업계에 새로운 참가자의 위협
업계 내에서 중요한 힘으로 새로운 참가자의 위협은 상대적으로 작습니다. JPMorgan 또는 다른 주요 미국 머니 센터 은행과 같은 수준에서 직접 경쟁하려고 시도하는 회사는 중대한 장애물에 직면하게됩니다. 잠재적 인 신규 참가자의 주요 장애물은 필요한 자본의 양, 중요한 브랜드 아이덴티티를 확립하는 데 필요한 시간 및 은행 운영에 적용되는 수많은 번거로운 정부 규제입니다.
그러나 앞으로 JPMorgan 및 기타 주요 은행은 중국과 같은 개발 도상국의 주요 은행으로 인해 업계에서 경쟁이 치열 해지는 경쟁 위협에 직면하게 될 것입니다.
