FHA 203 (k) 대출은 현금이 많지 않은 주택 소유자가 수리가 필요한 부동산을 구매할 수있는 고유 한 제품입니다. 그러나 정부 기관의 빨간 테이프를 빈곤 한 상태에서 부동산을 구입하는 일반인 (가정 재활 경험이없는 사람들)과 관련된 추가 재무 위험과 결합하면 203 (k) 대출은 가장 어려운 모기지 중 하나가 될 수 있습니다 승인 받기 위해. 이 기사는 프로세스를 안내하므로 무엇을 기대해야하는지 알게 될 것입니다. (배경 정보 는 FHA 203 (k) 대출 소개를 참조하십시오 .)
충분한 현금 확보 2010 년 초에 주택 구입 가격의 3.5 %와이 유형의 대출 주택을 구입하기위한 수리 비용의 계약금 만 지불하면됩니다. 따라서 가격이 $ 150, 000이고 수리가 $ 15, 000 인 주택을 구입 한 경우 계약금으로 $ 165, 000의 3.5 % 또는 $ 5, 775가 필요합니다.
확실한 대출 후보자 임을 확인하십시오 물론, 꾸준하고 검증 가능한 수입과 좋은 신용 점수를 얻는 것과 같이 FHA 대출에 대한 일반적인 차용자 요구 사항도 충족해야합니다. 그러나 그렇지 않으면 구매하려는 부동산에 대해 월별 지불을 할 수있는 한, 이 대출 자격을 갖추기위한 특별한 요구 사항은 없습니다. 단지 투자자가 아닌 소유주만을위한 것임을 기억하십시오. 자세한 내용은 FHA 주택 융자 이해를 참조하십시오.
귀하의 상황에 가장 적합한 203 (k) 대출을 선택하십시오 신청하기 전에, 필요한 대출 유형을 결정하십시오. FHA 203 (k) 모기지에는 실제로 두 가지 유형이 있습니다. 첫 번째는 "일반"이라고하며 구조적 수리가 필요한 속성을 의미합니다. 두 번째는 "능률화"또는 "수정"이라고합니다. 비 구조적 수리 만 필요한 특성을 위해 설계되었습니다. 부동산 중개인 및 / 또는 대출 기관이 이러한 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다. 물론, 구조적 수리와 비 구조적 수리의 차이점을 모른다면 재활 프로젝트가 머릿속에있을 수 있습니다.
대출 기관 선택 VA 보조금, FHA 대출, 녹색 담보 대출 또는 FHA 203 (k) 대출이든 정부 보조금 모기지를 신청할 때마다 대출 기관 선택이 다소 제한적입니다. 특히 FHA 203 (k) 대출은 그다지 일반적이지 않기 때문에 많은 대출 기관은 대출 방법을 모르거나 추가 서류 작업 및 번거 로움을 다루고 싶지 않을 것입니다. 203 (k) 대출에 대한 대출 신청 프로세스가 복잡하기 때문에이 특수 대출 제품에 대한 경험이있는 대출 기관과 협력하고 싶을 것입니다.
모든 대출 기관이 203 (k) 대출을 처리하도록 승인 된 것은 아닙니다. FHA는 대출 기관에 제공 권한을 부여해야합니다. 승인 된 대출 기관을 찾으려면 여기에서 HUD의 승인 된 대출 기관 검색을 참조하십시오. 지난 12 개월 동안 203 (k) 대출을 한 대출 기관으로 검색을 제한하려면 페이지 끝에있는 확인란을 선택하십시오.
재활 제안서 작성 소득 증명, 자산 증명 및 신용 보고서와 같은 일반적인 모기지 융자 신청 요건 외에도 203 (k) 대출 신청에는 재활 제안서를 작성해야합니다. 귀하의 제안서에는 건물에서 수행 할 작업을 설명하고 각 수리 또는 개선에 대한 항목 별 비용 견적을 제공해야합니다. 플롯 계획 및 제안 된 내부 계획과 같은 건축 전시회는 모든 구조 수리에 필요합니다. HUD의 체크리스트는 제안서가 다루어야 할 항목들을 안내해 줄 것입니다. 점검표는 거터 및 진입로에서 바닥 및 창문에 이르기까지 수리가 필요할 수있는 가정의 모든 영역을 포괄합니다.
수리를하기 위해 전문가를 고용 할 필요는 없지만, FHA는 작업을 전문가 수준으로 적시에 완료해야한다고 말합니다. 또한 수리를 직접 할 계획이라면 대출을 사용하여 노동 비용을 지불 할 수 없습니다. 직접 작업을 수행하는 경우 자재 비용에 대해서만 대출을 사용할 수 있습니다. 이것이 부당한 거래처럼 들리면, 저금리로 빌린 돈은 공짜 돈이 아니라는 것을 기억하십시오. 그것은 돈으로이자를 상환해야 할 돈입니다. 당신이하고있는 일을 알고 프로젝트에 시간을 할애 할 수있는 한, 당신은 스스로 일을함으로써 앞서 나갈 수 있습니다. 또한 계약자를 고용하지 않으면 저축 할 수 없었던 재산을 추가로 개선하여 절약 한 돈을 사용할 수 있습니다.
직접 작업을 수행하더라도 제안서에는 여전히 인건비가 포함되어야합니다. 왜? 어떤 일이 잘못되어 결국 전문가를 고용해야한다면, FHA는 고용 할 돈이 있기를 원합니다. (유용한 힌트를 보려면 홈 가치 향상을위한 DIY 프로젝트를 참조하십시오 .)
평가 받기 구입하려는 주택은 대출과 마찬가지로 평가를 받아야합니다. 단, 평가 및 수리가 완료되면 평가자가 주택의 가치를 추정해야합니다. 있는 그대로의 평가가 필요할 수도 있지만, 구매 가격이있는 그대로의 평가를 위해 서있을 수도 있습니다.
고용 지원 일부 사람들은 건축 전시회 준비와 같이 이러한 유형의 대출에 필요한 모든 추가 서류를 완성 할 수 있도록 203 (k) 컨설턴트라는 전문가를 고용합니다. 이러한 컨설턴트를 고용하는 수수료는 HUD가 정한 한도를 초과하지 않는 한 모기지에 포함될 수 있습니다. 예를 들어 수리 비용이 $ 15, 001 ~ $ 30, 000 인 주택의 경우 HUD는 컨설턴트가 $ 600 이상을 청구 할 것으로 예상하지 않습니다. 그러나 모든 서류를 직접 작성하는 것은 완벽하게 허용되지만 잠재적 인 계약자 (채용중인 경우)의 의견이 필요할 수 있습니다.
문제가 있습니까? FHA 203 (k) 응용 프로세스는 많은 작업이 필요합니다. 너무 많은 어려움을 겪고있는 경우, 입주 준비가 더 가까운 집을 계속 찾거나 더 좋은 곳을 살 수있을 때까지 계속 저축하는 것이 좋습니다. 그러나 시간, 에너지 및 인내심이 있다면 203 (k) 대출은 종종 상당한 수리가 필요한 부동산 구매를위한 유일한 방법입니다. 그렇지 않으면 재산과 수리비를 지불하기에 충분한 현금이 필요합니다. (자세한 내용은 새 집 수리 문제 해결을 참조하십시오.)
