목차
- 제조 주택
- 제한된 금융 옵션
- 제한된 금융 옵션
- 전통적인 모기지
- 샤텔 모기지
제조 주택
CFPB (Consumer Financial Protection Bureau)가 발표 한 보고서에 따르면, 제조 주택은 전체 주택의 6 %를 차지하지만 주택 융자 발생 비율은 훨씬 적습니다. 많은 사람들이 여전히 이런 유형의 주택을 이동 주택이라고하는데, 실제로 1976 년에 HUD 코드 표준이 확립되기 전에 구축 된 구조물을 의미합니다.
그러나 당신이 무엇을 부르든 대출 대출이 너무 낮은 이유 중 하나는 CFPB가 말한 것처럼 제조 주택에 사는 사람들이“재정적으로 취약한”경향이 있다는 것입니다. 모든 유형의 대출 조건.
CFPB에 따르면, 제조 주택에 거주하는 가구의 약 32 %가 퇴직자가 있습니다. 그들의 평균 수입은 다른 가족의 절반이며 다른 가구의 평균 순 가치의 약 1/4이 있습니다. 또한 제조 주택은 장래 주택 소유자가 자신이 위치한 토지를 소유하지 않기 때문에 어떤 조건에서든 항상 전통적인 모기지를받을 수있는 것은 아닙니다.
제조 주택에 대한 대출을 받기 전에 귀하의 옵션이 무엇인지 알고 가장 유리한 유형의 금융에 신청해야합니다. 선택을 조사하기 전에, 특히 자신이 소유 한 재산에 집을 놓을 경우 대출 제안을 수락하지 마십시오.
주요 테이크 아웃
- 이동 주택 또는 제조 주택은 미국의 모든 거주 주택의 6 %를 차지하지만 모든 주택 담보 대출 발생 비율은 훨씬 적습니다. 휴대 주택 거주자는 소득과 자산이 낮아 신용 위험이 높은 것으로 간주되는 경우가 많습니다. 부동산과는 달리 움직일 수있는 것으로 간주하여 기존의 모기지보다 더 비싼 샤텔 대출을받을 수 있습니다.
제한된 금융 옵션
제조 된 주택 융자에는 전통적인 모기지와 샤텔 모기지의 두 가지 유형 만 있습니다. 대부분의 사람들은 전통적인 주택 담보 대출을 이해합니다. 기존 주택을 찾거나 집을 짓고 30 년 고정 담보 대출 또는 다른 주택 담보 대출 유형을 신청하고 유리한 이자율을 유지하십시오.
그러나 제조 주택이있는 토지에 영구적으로 부착되지 않은 경우 – 주택 소유자가 제조 주택이 위치한 토지를 임대하는 경우 건물은 부동산 대신 개인 자산으로 간주됩니다. 새로 제조 된 주택의 약 15 %만이 부동산으로 표시됩니다. 이로 인해 차용인의 거의 85 %가 더 적은 보호와 훨씬 덜 관대 한 조건을 제공하는 카테고리 인 샤텔 렌트가되었습니다.
전통적인 모기지
구조가 부동산으로 간주되면 모기지와 함께 제공되는 모든 보호가 적용됩니다. 차용인은 FHA 보험 담보 대출을 받거나 Fannie Mae가 후원하는 주택 담보 대출을받을 수 있으며, 제조 주택에 대한 대출도 지원합니다.
대출은 부동산 담보 대출에 적용되지 않는 다양한 주 압류 및 리 포지션 법을 포함하여 전통적인 모기지에 적용되는 소비자 보호법에 의해 보호됩니다. 담보 대출은 챗텔 모기지보다 유리한 가격으로 이용할 수 있습니다.
샤텔 모기지
샤텔 대출은 '이동 가능'으로 간주되는 부동산에 대한 담보 대출을 허용합니다. Chattel 저당은 움직일 수있는 개인 재산 항목이 대출에 대한 담보 역할을하는 대출 계약입니다. 움직일 수있는 재산, 또는 chattel은 대출을 보장하며, 대출 기관은 대출을받습니다. 비행기, 요트, 하우스 보트 및 특정 농기구뿐만 아니라 이동 주택은 Chattel 저당을받을 수 있습니다.
가장 중요한 것은, 샤텔 대출이 훨씬 비싸다는 것입니다. 샤텔 대출의 가장 큰 창안자 중 하나 인 21st Mortgage Corporation은 제조 주택의 요율이 6.99 %에서 시작한다고 말합니다. 다시 말하지만 신용 등급이 떨어지는 사람들은 훨씬 높은 금리를 기대할 수 있습니다.
Chattel 대출은 일반적으로 더 짧은 기간 동안 이루어 지므로 총이자 금액이 낮아집니다. 그럼에도 불구하고 21 st Mortgage는 23 년까지의 기간을 제공합니다. 마지막으로, 샤텔 대출은 종종 종가를 낮추고 대출을 마치는 데 걸리는 시간이 훨씬 짧습니다.
결론
올바른 종류의 모기지를 신청하는 것이 중요합니다. CFPB는 토지를 소유 한 제조 주택 소유자의 최소 65 %가 샤텔 대출을했기 때문에 우려하고 있습니다. 이 소유주들 중 일부는 땅을 통제하고 싶지 않은 채 채 트론 대출을 원할 이유가있을 수 있지만, 더 큰 문제는 전통적인 모기지를 이용할 수 있다는 사실을 모를 것입니다.
