선불 카드를 사용하면 미리 현금 잔고를로드하고 카드 네트워크 (Mastercard, Visa, Discover 또는 American Express)가 허용되는 모든 곳에서 사용할 수 있습니다. 그런 의미에서 이것은 직불 카드와 매우 유사하지만 은행 계좌가 연결되어 있지 않습니다.
왜 필요한가요? 기존의 신용 카드와 직불 카드는 일부 소비자가 피하려고하는 특정 위험을 수반합니다. 신용 등급이 낮은 사람들은 특히 이자율이 높기 때문에 잔액을 소지하는 위험과 비용이 평균보다 높습니다. 한편, 현금이없는 거래는 훨씬 더 편재되어 있습니다. 청구서 작성, 호텔 객실 예약 또는 차에 가스를 넣기가 쉽지만 어떤 종류의 카드를 가지고 다니는 것을 피하기는 어렵습니다.
수백만 명의 미국인에게이 솔루션은 재 장전 가능한 선불 카드입니다. 2019 년 4 월 1 일부터 발효 된 CFPB (소비자 금융 보호국)의 새로운 규칙 덕분에이를 사용하는 소비자를위한 중요한 새로운 보호 기능이 있습니다.
선불 카드 개요
선불 카드를 사용하면 미리 잔액을로드하고 카드 네트워크 (Mastercard, Visa, Discover 또는 American Express)가 허용되는 모든 곳에서 사용할 수 있습니다. 그런 의미에서 이것은 직불 카드와 매우 유사하지만 은행 계좌가 연결되어 있지 않습니다.
그것은 많은 소비자들에게 호소력이 있습니다. 초과 인출 수수료에 대해 걱정할 필요없이 전자 거래의 편리함을 얻을 수 있습니다. 신용 카드로 부과되는 가파른 이자율도 발생하지 않습니다. (일부 사람들은이 카드를 '선불 신용 카드'라고 부르지 만 잘못된 신용 카드는 없습니다.)
특정 소비자 그룹, 특히 전통적인 은행 계좌가없는“비은행”성인들 중에서 선불 카드는 현금없는 거래를하는 대중적인 방법이되었습니다. 2017 FDIC 조사에 따르면 미국 가정의 9 % 이상이 금융 거래에 선불 카드를 사용하고 있습니다.
그럼에도 불구하고 선불 카드는 기존 은행 계좌가 지불하지 않는 특정 수수료를 청구하므로 가입하기 전에 혜택이 위험을 능가하는지 확인하고 싶을 것입니다. 그러나 CFPB 규칙은 수수료가 가장 적은 카드를 쉽게 선택할 수 있도록해야합니다.
선불 카드의 작동 방식
선불 카드에는 당좌 예금 계좌와 동일한 혜택이 많이 있습니다. 온라인 상점에서 구매하거나 청구서를 지불하고 ATM에서 돈을 인출하거나 선불 카드 계좌에 수표를 입금하는 데 사용할 수 있습니다. 또한 Green Dot 및 Walmart MoneyCard와 같은 많은 카드는 잔액을 추적하고 거래를 검토하며 자금을 이체 할 수있는 앱을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 선불 카드는 카드에 이미 넣은 돈을 쓰는 직불 카드의 한 형태입니다.
선불 카드가“비은행”소비자들 사이에서 잡히고있는 반면, 일부 개인은 재량 지출을 제한하기 위해 당좌 계좌와 함께 사용합니다.
발행자는 고정 된 월별 요금 외에 설정, 새로 고침 및 구매 요금을 청구 할 수 있습니다. 카드를 구매하기 전에 해당 요금이 무엇인지 정확히 이해하는 것이 좋습니다.
보상
일부 발급 기관은 신용 카드와 같은 보상 프로그램도 제공합니다. 예를 들어 American Express Serve 카드는 모든 구매에 대해 1 %의 캐쉬백을 무제한으로 제공합니다. Walmart MoneyCard를 사용하면 Walmart.com에서 사용할 때 3 %의 현금 환급을 받거나 Walmart 상점에서 구매할 때 1 %의 현금 환급을받을 수 있습니다.
마음의 평화
그들의 매력을 더하는 것은 그들이 사용자에게 제공하는 마음의 평화입니다. 2019 년 4 월 1 일 현재, "선불"로 판매되는 카드는 전자 자금 이체 법에 의해 보호됩니다. 즉, 적시에 보고서를 제출하는 한 회사는 무단 청구 또는 오류에 대해 조사하고 상환해야합니다. 카드 네트워크에서 제공하는 특정 추가 보호를받을 수도 있습니다. 그러나 이러한 혜택을 받으려면 발급자에게 카드를 등록해야합니다.
대부분의 카드는 또한 FDIC 보험으로 은행 고장으로부터 최대 250, 000 달러의 잔액을 보호합니다. (다시, 혜택을 받으려면 카드를 등록해야합니다). CFPB는 또한 발행인이이 보험을 제공하지 않으면 경고를 제공해야한다고 판결했습니다.
또한 선택한 카드에 신원 도용 가능성을 제한하기 위해 EMV 칩이 장착되어 있는지 확인하십시오.
신용 필요 없음 – 신용 구축 필요 없음
고객은 많은 슈퍼마켓과 편의점에서 은행이나 카드 발급 기관을 통해 직접 카드를 구입할 수 있습니다. 입금 한 금액 만 사용하므로 신용 확인을받을 필요가 없습니다. 드문 드문 차용 내역으로 인해 선불 카드를받을 가능성이 줄어들지는 않지만 신용 카드 점수를 높이는 데 도움이되지는 않습니다.
재 장전 옵션
잔액이 떨어지면 선불 카드 사용자는 자금을 다시로드 할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 카드에 따라 다음을 수행 할 수 있습니다.
- 은행 또는 PayPal 계좌에서 돈을 이체하십시오. 은행 또는 참여 소매점에 자금을 예치하십시오.).
선불 카드를 받아야하는 이유
일반적인 직불 카드 나 신용 카드처럼 여러 가지 방식으로 작동하지만 선불 버전은 이러한 다른 결제 방식보다 장점이 있습니다.
과잉 지출 방지
선불 카드는 이미 입금 된 금액보다 더 많이 지출 할 수 없기 때문에 부채에서 벗어날 수있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또한 멋진 예산 책정 도구입니다. 당좌 계좌가 있어도 외식과 같은 특정 지출 범주에 대해 선불 카드에 고정 금액을 넣을 수 있습니다. 한 달 동안의 수당이 줄어들면 약간의 벨트 조임이 필요합니다.
초과 인출 수수료를 피하십시오
은행은 체킹 계좌를 인출 할 때 가혹한 처벌을받는 고객을 때리는 데 아무런 문제가 없습니다. 리브스 Moebs Services에 따르면 작년 전국 평균 초과 인출 수수료는 거래 당 $ 30였다. 일부 은행에서는 초과 인출 보호 기능을 해제 할 수 있지만 이러한 수수료를 청구하지 않는 많은 선불 카드 중 하나를 얻는 것이 더 쉬울 수 있습니다.
손실 한도
사기꾼의 희생자가 되더라도 선불 카드의 잔액 이상을 잃을 수는 없습니다. 직불 카드를 대신 사용하는 경우 책임 보호가 적용되었을 가능성이 있지만 일부 소비자는 온라인 또는 매장 거래시 선불 카드를 사용하여 전체 당좌 계좌를 위험에 빠뜨리지 않고 선호합니다.
전통적인 직불 카드와 마찬가지로 선불 카드를 사용하여 구매, 온라인 청구서 지불, 돈을 인출하거나 수표를 입금 할 수 있습니다.
빈약 한 은행 이력 극복
마지막 은행에 미납 수수료가 있습니까? 그렇다면 다른 기관에서 당좌 예금 계좌를 개설하려고 할 때 다시 돌아올 수 있습니다. 은행은 계좌를 개설하기 전에 은행 이력 보고서를 주문합니다.이 계좌에는“원인이 폐쇄 된”모든 계좌가 표시됩니다. 선불 카드에는 그러한 수표가 필요하지 않으므로 다른 방법으로 폐쇄 된 경우에도 현금으로 갈 수있는 방법입니다 당신.
아이들에게 돈을 관리하는 방법을 가르쳐
선불 카드는 돈을 관리하고 점점 현금이없는 경제를 탐색하는 방법을 아이들에게 가르치는 편리한 방법입니다. FamZoo는이 시장을 겨냥한 제품 중 하나입니다 (온라인에서 격찬을 얻습니다). 가족은 카드간에 돈을 쉽게 송금 할 수 있으므로 아이들에게 수당을 지불하거나 집안일을 상환하는 것이 매우 쉽습니다. 함께 제공되는 앱을 통해 부모는 자녀가 해당 자금을 어떻게 사용하고 있는지 정확하게 확인할 수 있습니다. 선불 요금제로 인해 비용이 크게 줄어들지 만 가족당 월 $ 5.99의 구독료가 있습니다.
무거운 수수료 조심
그들은 비은행 및 예산에 민감한 소비자들에게 약간의 이점을 제공하지만, 선불 카드에는 큰 아킬레스 건이 있습니다: 수수료. 개별 청구는 완만하지만 모든 곳에서 발생하는 것처럼 보입니다.
선택한 카드에 따라 가입비, 월간 수수료, 거래 수수료 및 재 장전 수수료가 부과 될 수 있습니다. 일부 카드를 오랫동안 사용하지 않으면 비 활동 수수료도 평가됩니다.
말할 것도없이, 수수료는 빨리 합산 될 수 있습니다. 녹색 점 직불 카드를 가져갑니다. 넉넉한 5 % 캐쉬백 보상으로 인기있는 선택이되었지만, 카드는 매장 구매시 최대 $ 1.95, 레지스터에서 저울을 리로드 할 경우 $ 4.95, ATM 인출시 $ 3.00 (월 서비스 요금 $ 9.95) 외에.
Brinks Money 카드와 같은 일부 제품은 월별 직접 입금을 설정할 때 월 서비스 요금을 줄입니다. 그럼에도 불구하고 선불 카드는 일반 은행 계좌를 대체 할 수 있습니다.
매장 진열대에서 카드를 꺼내기 전에 수수료 일정이 어떻게 보이는지 파악하기 위해 약간의 파기를하고 공시를 읽으십시오. CFPB 규칙은 사용자가 프로세스를 더 단순하게 만드는 것을 목표로합니다. 이제 발행자는 카드 포장 외부에 짧은 수수료 차트와 내부에 대한 자세한 차트를 제공해야합니다. 또한 회사 웹 사이트에서 온라인으로 요금 정보를 게시해야합니다. 또 다른 좋은 소식: 전화 및 거래 정보를 온라인 및 요청시 우편으로 계좌 잔고를 포함한 기본 계좌 정보를 무료로 제공해야합니다.
결론
지출을 통제하고 신용 카드 부채를 피하려면 선불 카드가 그 답일 수 있습니다. 시장에는 무수한 옵션이 있으므로, 많은 비용을 들이지 않고 사용하고 다시로드하기 쉬운 옵션을 찾으십시오.
