추정 이자율 (AIR)은 무엇입니까?
가정 된 이자율 (AIR)은 보험 회사가 선택한 이자율 (또는 성장률)입니다. 가정 된 이율은 연금 계약의 가치를 결정하기 위해 제공되며, 따라서 정기적 인 소득 지불은 환급에 제공됩니다.
AIR는 수상자 퇴거 연령, 배우자 보상 옵션 및 선택한 연금 보상 유형과 같은 다른 요소와 결합하여 수상자에게 지급되는 월별 지불액을 결정합니다. 보험 회사는 AIR를 사용하여 연금 가치를 계산합니다.
많은 투자자들이 연금을 사용하여 퇴직 소득을 창출하며, AIR를 알면 그러한 연금 수급자들이 연금에서받을 것으로 예상되는 금액을 알 수 있기 때문에 퇴직 연도의 재정 계획을 세울 수 있습니다. 연금의 가치를 계산하면 투자자가 다른 차량에 대한 추가 투자를 계획 할 수도 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 가정 된 이율은 보험 회사가 선택한 성장률입니다.AIR는 연금의 월별 지불액을 결정합니다. AIR을 알면 수신자가 미래를 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.
추정 이자율 (AIR) 이해
추정 이자율 (AIR)은 보험 회사의 비용과 예상 이윤을 충당하기 위해 보험 계약자의 현금 가치 계정에 대한 투자에서 획득해야하는 최소 이자율입니다. AIR가 클수록 시장 수익률에 대한 예측이 강화 될뿐 아니라 해당 월급에 대한 월별 수입이 늘어납니다.
AIR는 보장 된 수익률이 아닙니다. 오히려 보험 회사가 연금 계좌에 설정하는 것이 수입 목표입니다. 지불 수준을 유지하려면 계정이이 수입 목표를 충족해야합니다. 연금 가치가 변경되면 투자자가받는 지불금이 변경됩니다. 계정이 AIR을 능가하는 경우 투자자는 지불 규모가 커질 것으로 기대할 수 있습니다. 성능이 AIR 아래로 떨어지면 지불 규모가 줄어 듭니다. 성능은 항상 과거 성능이 아니라 AIR에 대해 측정됩니다.
연금 지불은 투자자가 소유 한 연금 단위의 수에 연금 단위 값을 곱한 값을 기준으로합니다. 성능이 AIR와 같으면 연금 단위 값은 변경되지 않고 투자자의 지불도 그대로 유지됩니다. 따라서 현실적인 AIR를 선택하는 것이 매우 중요합니다.
AIR가 너무 높으면 투자자의 지불과 함께 연금 단위의 가치가 계속 떨어집니다. 계정이 AIR를 능가하는 경우 연금 단위의 가치는 계속 상승하고 투자자의 지불금도 상승합니다. AIR는 투자자가 지불을 받고 연금 단위를 소유 한 계약의 지불 단계 동안에 만 관련이 있습니다. 누적 단계 동안 (또는 급여가 연기되는 경우) 단위의 누적은 가정 된 이자율에 중요하지 않습니다.
추정 금리의 예
가상의 예로서, 연금이 가변 연금을 가정하고, 여기서 연금 지급자는 연금의 기초 투자 성과와 관련된 최소 보장 된 정기적 지불을받습니다. 따라서 1 백만 달러의 원금에 대해 5 %의 이자율을 가정하면 2 %의 연금보다 더 큰 최소 지불금이 발생합니다. 연금의 기초 자산이 기대치를 능가하는 경우, 이 연금 수급자는 추가 지불을받을 수 있지만 최저 보장 지불액은 가정 된 이자율과 관련이 있습니다.
