B2B Robo-Advisor 란 무엇입니까
B2B robo-advisor는 재무 고문이 사용하는 디지털 자동 포트폴리오 관리 플랫폼입니다. "공식 비즈니스 간 로보 어드바이저"로 더 알려진이 자동 투자 플랫폼은 전통적인 중개 및 투자 자문 회사에서 디지털 투자 분야에 투자자를 포함시켜 고객 경험을 향상시키기 위해 제공됩니다.
로보 어드바이저
B2B Robo-Advisor 분류
핀 테크 혁명은 금융 산업에 많은 혁신을 가져 왔습니다. 이 혁신적인 기술 중 하나는 사용자에게 최소한의 비용으로 쉽게 액세스 할 수있는 금융 상품을 제공하는 것을 목표로하는 로보 어드바이저입니다. robo-advisor 플랫폼은 사용자의 위험 허용 범위, 현재 수입, 시간대 및 기존 고문이 일반적으로 고려할 수있는 대부분의 다른 메트릭을 기반으로 사용자에 대한 포트폴리오를 자동으로 생성하는 알고리즘 시스템입니다. 로보 어드바이저는 주로 교환 거래 자금 (ETF)으로 제한된 투자 포트폴리오에서 과세 계정과 퇴직 계정을 관리합니다. 로보 어드바이저는 ETF 포트폴리오를 구성하는 것 외에도 포트폴리오의 균형을 재조정하고 배당금을 재투자하며 고객에 대한 세금 손실 수확 조치를 자주 수행합니다. robo-advisors가 대중에게 도달하는 데 필요한 모든 것을 가지고있는 것처럼 보이지만, 이 부문은 고객 당 약 $ 1, 000에 달할 수있는 고객의 높은 취득 비용으로 어려움을 겪고 있습니다. 높은 획득 비용과이 부문의 기회 증가로 인해 다수의 RIA (Registered Investment Advisors) 및 브로커가 서비스를 robo advisor 플랫폼과 동기화하고 그 반대의 경우도 발생했습니다. 이 긴급한 협력은 초기 B2C 로보 어드바이저 혁신을 새로운 성장하는 B2B 로보 어드바이저 그룹으로 전환했습니다.
실제로 B2B Robo-Advisor
B2B robo 권고자는 저렴한 robo 권고 플랫폼을 활용하여 이러한 저렴한 비용을 고객에게 전달하려는 RIA 및 브로커 네트워크로 구성됩니다. 또한, 재무 고문은 로보 어드바이저를 통합함으로써 기존 고객을 지배적 인 금융 기술 세계에 포함시킬 수 있습니다. B2B robo Advisory 플랫폼은이를 조정하는 금융 기관의 운영 및 요구에 부합하는 맞춤형 플랫폼을 보유하고, 기존의 비 임의적 플랫폼을 위해 특별히 구축되었으며, B2B 로보 어드바이저의 일상 업무.
Envestnet의 B2B robo 고문 인 Upside Advisor는 RIA 및 신탁 인으로 활동하며 다른 RIA의 고문으로 활동합니다. 수탁자로서 고객 포트폴리오 관리에 대한 손쉬운 접근 방식을 원하는 재정 고문을위한 임의 거래를 실행할 수 있습니다. B2B 플랫폼은 기존 웹 포털에 통합하는 Upside 고객을 위해 사용자 정의 할 수있는 자동화 된 거래 시스템을 제공합니다. TD Ameritrade와 같은 재정 고문 및 SSG (Shareholders Service Group)와 같은 중개인 딜러는 Upside에서 만든 B2B 자문 플랫폼을 사용하여 포트폴리오를 자동으로 재조정하고, 종이를 사용하지 않는 계좌를 개설하고 고객을위한 포트폴리오를 선택하기 위해 자체 투자 서비스를 제공하고자합니다. Upside의 고객은 뮤추얼 펀드 및 주식과 같은 ETF 이외의 투자를 포함하기 위해 자체 포트폴리오를 만들 수도 있습니다. 모든 B2B robo-advisor가 RIA 인 것은 아닙니다. 즉, 이러한 플랫폼을 사용하는 중개인 또는 권고자는 robo-advisor 시스템이 생성하는 거래를 실행해야합니다.
B2B Robo-Advisor 예
로보 어드바이저의 큰 잠재력을 인식하는 일부 금융 기관은 B2B 로보 어드바이저 플랫폼을 구입하지 않고 자체 빌드합니다. 미국 중개 및 금융 회사 인 Charles Schwab는 기관 지능형 포트폴리오 (Institutional Intelligent Portfolios)라는 자체 독점 자동화 시스템을 구축했으며, 이를 통해 로보 어드바이저의 컴퓨터 알고리즘에 의해 선택된 무료 투자 계획을 제공합니다. Charles Schwab의 B2B robo-advisor를 통해 RIA는 투자 전략을 반영하는 광범위한 포트폴리오 세트를 작성할 수 있습니다. 이 플랫폼은 또한 일상적으로 고문들이 이러한 활동을 수행하는 데 시간이 걸리기 때문에 매년 수행 할 수있는 세금 손실 수확 및 포트폴리오 재조정을 자동화합니다. 이 B2B robo-advisor를 사용하는 RIA에는 계정 서비스 수수료, 거래 수수료 또는 양육비가 부과되지 않습니다.
일부 B2B 로보 어드바이저는 포트폴리오 투자 및 관리에 대한 고객의 경험을 향상시키기 위해 경쟁하지 않고 대규모 금융 기관과 파트너 관계를 맺고 있습니다. 일부 금융 기관은 회사의 특정 용도로 robo-advisor를 구매하는 반면, 다른 금융 기관은 중개 및 자문 회사에 임대하기 위해 robo-advisor를 인수합니다. Blackrock은 2015 년 로보 고문 인 FutureAdvisor를 인수하여 고문 고문을 대행하고 고문 플랫폼을 광범위한 은행, 중개인 딜러, 보험 회사 및 기타 자문 회사에 임대했습니다. Advisor는 FutureAdvisor 시스템을 통해 알고리즘에 의해 생성 된 일부 투자 권장 사항을 거부 할 수 있습니다. 이런 식으로, 어드바이저는 여전히 투자 전략을 제어 할 수 있으며, 거부 될 경우 시스템은 권장 사항을 다시 평가해야합니다. 아시아의 B2B 고문 인 Bambu는 Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix 및 Eigencat과 제휴하여 자동 자문 도구가 필요한 회사에 임대 할 자문 플랫폼을 만듭니다.
B2B 로보 어드바이저 대 B2C 로보 어드바이저
B2B robo-advisor의 작동에는 규칙이 없습니다. Charles Schwab 및 Betterment와 같은 일부 회사에는 B2C 및 B2B robo-advisor 애플리케이션이 있습니다. 일부 Robo 어드바이저는 B2C로 시작하여 B2C 시장에서 높은 고객 확보 및 마케팅 비용으로 인해 B2B로 전환합니다. FutureAdvisor는 Blackrock이 인수하여 B2B 고문으로 변경 될 때까지 B2C robo-advisor였습니다. B2B robo-advisors를 구현하는 일부 재무 고문은 금융 기관에서 제공하는 ETF 만 권장하는 방식으로 시스템을 프로그래밍합니다. B2B 고객은 투자 상품 및 서비스를 자동화하는 비용이 계정 가치의 0 %에서 0.5 %에 달하기 때문에 이러한 서비스를 사용하면 수수료가 적습니다.
