당신은 도약을하고 집을 구입하기로 결정했습니다. 산지 서류에 서명 한 후, 귀하는 이제 자신의 거주지의 자랑스러운 소유자입니다. 30 일 후, 첫 모기지 상환이 예정되면, 당신은 당신이 한 일의 현실에 부딪칩니다. 장기적인 직업 안정성에 대한 약속을하지 않는 경제에서 30 년 동안 막대한 금액을 지불했습니다. 당황하지 마십시오., 가능한 빨리 모기지를 상환함으로써 얻을 수있는 이점을 살펴보고이를 수행하는 방법에 대한 지침을 제공합니다.
지불: 장단점
가능한 빨리 모기지를 상환해야하는 첫 번째 가장 확실한 이유는 수만 달러를 절약 할 수 있기 때문입니다. 장소를 구입할 때 서명 한 서류를 읽고 상각 일정을 자세히 살펴보십시오. 주택 담보 대출 회사는 주택을 구입하기 전에 주택 구입 가격의 두 배 이상을 지불 할 것이라고 미리 밝힙니다.
할부 상환 일정에 대한 자세한 내용은 "모기지 지불 구조 이해"를 참조하십시오.
두 번째 이유는 집을 소유함으로써 얻는 마음의 평화입니다. 월별 현금 지출 요구 사항이 낮아짐에 따라 실업 또는 불완전 고용 전망이 더 이상 어려워지지 않습니다. 이제 집을 잃을 염려없이 이전 직책보다 훨씬 적은 임금을받는 직업을 가질 수 있습니다.
그러나 많은 사람들은 주택 담보 대출을 갚는 것이 나쁜 재정적 움직임이라고 주장합니다. 그들은 모기지 상환 대신 돈을 투자하면 장기적으로 더 높은 수익을 얻을 것이라고 주장합니다. 그러한 위업을 달성 할 가능성이 있지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 모기지에 대한 6 %이자 보장 (30 년 동안의 이자율 보장) 또는 더 높거나 낮을 수있는 다른 수익률을 달성 할 수있는 가능성 중에서 선택하면 보수적 인 투자자는 안전한 베팅을받습니다.
물론 상황의 사실을 진정으로 살펴보면 전체 논쟁이 불분명합니다. 대부분의 사람들은 집을 사서 살 곳을 갖습니다. 가치가 두 배 또는 세 배가 되더라도 판매하지 않을 것이며, 그렇게한다면 같은 동네에서 비슷한 집을 구입하는 데 걸리는 모든 센트가 필요합니다. 게다가, 당신은 뮤추얼 펀드에 살 수 없기 때문에, 대부분의 주택 구매자들은 S & P 500의 수익을 이길 수있는 노력으로 그들의 구매를하지 않습니다.
모기지 상환에 대한 다음 주장은 더 모호하지만, 정교한 투자자들로부터조차도 항상 듣습니다. 모기지이자는 세금 혜택을 제공합니다. 기술적으로 이것은 사실이며 25 ~ 35 %의 세금 감면 혜택을 얻기 위해 1 달러의이자를 지출하지만 a) 항목 별 공제 및 b) 최고 소득세 괄호 안에있는 경우에만 효과가 있습니다. 평범한 사람에게는 투자 수익이 좋지 않습니다.
모기지를 상환하면 주식 시장이 제공 할 수있는 것보다 훨씬 안정적인 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 수십, 때로는 수십만 달러를 절약 할 수 있습니다. 무엇보다도 소득이 감소 할 경우 살기 좋은 곳을 확보 할 수 있습니다. 이러한 모든 이점을 염두에두고 모기지를 상환하는 데 도움이되는 전략을 살펴볼 차례입니다.
구매하기 전에 계획
당신이 살 수있는 집의 양을 결정하기 위해 미리 도약하고 수학을하기 전에 살펴보십시오. 그런 다음 감당할 수있는 것보다 적은 집을 사십시오. 이 전략은 추가 모기지 상환을위한 충분한 현금 흐름을 보장하고 향후 어느 시점에서 저임금 직종을 취해야 할 경우 약간의 완충 효과를 제공합니다. 또한, 모기지가 선불에 대한 벌금을 부과하지 않는지 확인하십시오. 이 조항은 부채에서 벗어나려는 노력에 완충 역할을 할 수 있습니다.
(자세한 내용은 "모기지: 얼마를 감당할 수 있습니까?"를 참조하십시오.)
다음으로 파이낸싱 조건에주의를 기울여야합니다. 조정 가능한 금리 모기지 (ARMs0)는 초기 지불액이 적지 만 구매자가 실제로 감당할 수없는 주택에 들어갈 수 있도록 너무 자주 사용됩니다. 주택 담보 대출이 변하지 않을 것이라는 생각에 대해, 지방 정부가 부동산 세를 인상 할 때 이것이 항상 사실이 아니라는 것을 발견합니다. 가능한 빨리 부채에서 벗어날 계획이라면 고정 금리 모기지가 꾸준한 이자율의 예측 가능성, 그리고 이자율이 떨어지면 항상 재 융자 될 수 있습니다.
(자세한 내용은 "모기지: 고정 비율 대 조정 가능 비율"을 참조하십시오.)
모기지를 상환하는 방법
담보 대출을 받으면 돈을 지불하는 것이 간단합니다. 일부 모기지 요금제는 2 개월에 한 번씩 지불 일정을 제공하므로 매년 1 회 추가 지불이 이루어집니다. 관련 비용이없는 한 훌륭한 전략입니다. 있는 경우 현금을 따로 따로 따로 따로 지불하면됩니다.
당신의 경력이 수년에 걸쳐 발전한다면, 모금 회사에 보내서 인상과 상여금을 지급하십시오. 그 돈 없이는 잘하고 있었으며 예산에 익숙하지 않으면 놓치지 않을 것입니다.
금리에주의를 기울이고 떨어지면 리파이낸싱을 고려하십시오. 이자율을 낮추거나 대출 기간을 줄이거 나 둘 다 할 수 있다면 리파이낸싱은 훌륭한 전략이 될 수 있습니다. 용어를 동일하게 유지하고 돈을 꺼내는 실수를 저 지르지 마십시오.
(자세한 내용은 "모기지: 리파이낸싱의 ABC"를 참조하십시오.)
결론
그 모기지를 상환하기위한 퀘스트를 시작하기위한 현재와 같은 시간은 없습니다. 할부 상환 일정을 읽고 시작하십시오. 매월 지불하는 금액이 얼마만큼이자를 지불하는지, 그리고 소액의 일부가 원금을 지불하기 위해 간다는 것을 알게되면, 추가로 지불하는 모든 금액이 귀하의이자 비용을 지불하는 지불의 일부를 줄인다는 것을 알게 될 것입니다. 그것은 재정적으로 정통한 사람들에게 강력한 동기가 될 수 있습니다.
(자세한 내용은 "모기지 쇼핑"을 참조하십시오. "모기지 이해하기", "모기지 기초")
