최고의 로보

최고의 로보 어드바이저는 손쉬운 계정 설정, 강력한 목표 계획, 계정 서비스, 포트폴리오 관리 및 보안 기능, 세심한 고객 서비스, 포괄적 인 교육 및 저렴한 비용을 제공합니다.

2019 년 최고의 로보 어드바이저

로보 어드바이저 상위 5 명:

• Wealthfront M1 FinanceBetterment 개인 자본 대화 형 고문

부전

4.4

계좌 개설

• 계정 최소: $ 500
• 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료

전체 리뷰 읽기 계정 열기

Wealthfront는 목표 계획 지원, 사용 편의성, 포트폴리오 구축시의 투명성, 계정 서비스 등을 통해 로보 어드바이저 순위에서 1 위를 차지했습니다. Wealthfront 계정이 없어도 재무 계획 도구 인 Path를 사용하면 재무 상황을 파악하고 편안하게 퇴직 할 수 있는지 여부를 알 수 있습니다. Wealthfront를 사용하면 신용 한도로서 포트폴리오의 가치에 대해 차용 할 수 있습니다. 포트폴리오가 최소 $ 25, 000 이상 축적 된 후에 만 ​​가능합니다. 계정 잔액이 증가하면 개별 주식 추가 및 스마트 베타 프로그램과 같은 추가 서비스에 액세스 할 수 있습니다.

찬성

• 큰 그림을 보는 데 도움이되는 재무 계획 도구

• 모든 로보 어드바이저의 최고의 목표 계획 기능

• $ 25, 000 이상의 계정에 대한 포트폴리오 신용 한도

• 모든 과세 계정에 대한 세금 감면 가능

• 현금 관리 계좌 이용 가능

단점

• 잠재 고객 또는 기존 고객과의 온라인 채팅 금지

• 더 큰 계정에는 비용 비율이 훨씬 높은 뮤추얼 펀드가 포함될 수 있습니다

• $ 100, 000 미만의 포트폴리오는 위험 설정 이상으로 사용자 정의 할 수 없습니다

• Wealthfront는 표준 SIPC 적용 범위를 넘어 보험을 제공하지 않습니다

M1 금융

4.2

계좌 개설

• 계좌 최소: $ 100 (퇴직 계좌의 경우 최소 $ 500)
• 수수료: 0 %

전체 리뷰 읽기 계정 열기

M1 Finance는 브로커 / 딜러로 등록되어 있으므로 정확히 로보 어드바이저가 아닙니다. 그러나 자동화 된 투자와 높은 수준의 사용자 정의를 결합하여 고객이 정확한 사양에 맞는 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 저비용 ETF가 포함 된 포트폴리오를 생성하거나 개별 주식을 사용하거나 둘 다 사용할 수 있습니다. 그들의 목표 고객은 장기적인 관심을 가지고 있으며 전통적인 온라인 중개를 사용하여 주식 및 ETF에 투자했을 수도 있지만, 부분 주식 거래로 포트폴리오를 개인화 할 수있는 저렴한 대안을 원합니다.

포트폴리오는 각 자산을 나타내는 조각이있는 원형 차트 인 "파이"로 표시됩니다. 퇴직을 위해 투자하는 사람들은 ETF로 구성된 목표 날짜 포트폴리오에 투자 할 수 있습니다. Nuveen과 파트너십을 맺고 수동적 인 투자 기회를 제공하는 사회적 책임이있는 파이가 있습니다. M1 Borrow 기능을 사용하면 비교적 낮은 이자율로 포트폴리오를 빌릴 수 있습니다. 놀랍도록 유연한 플랫폼이며 주식 및 ETF 스크리너를 포함하며, 로보 어드바이저 세계에서는 드물다. 추가 거래 기회, M1 대출을 통한 대출 금리 및 M1 지출 계좌에 보유 된 현금에 대한 금리가 포함 된 연간 $ 125의 프리미엄 오퍼링이 있습니다. 올해 말에 출시됩니다.

찬성

• 일부 주식을 거래하여 초과 현금없이 완전히 투자하십시오

• 나만의 포트폴리오를 구축하거나 80 개의 "전문가"포트폴리오 중 하나를 따르십시오

• 표준 투자 플랫폼은 무료입니다

• 언제든지 재조정 할 수있는 포트폴리오 컨텐츠를 볼 수있는 기능

단점

• $ 20 미만이고 90 일 동안 활동이없는 계정은 관리 수수료가 부과됩니다

• 온라인 채팅 기능이 없습니다. 대부분의 지원은 이메일을 통해 이루어집니다

• 직원에 재무 계획 전문가가 없습니다.

• 재무 목표 설정에 대한 도움이 거의 없음

• 사용 가능한 계정 통합 도구가 없습니다

개량

4.1

계좌 개설

• 계정 최소: $ 0
• 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)

전체 리뷰 읽기 계정 열기

Betterment를 사용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 모든 재무 계정을 동기화하여 투자하지 않고 자산의 전체적인 그림을 얻거나, Betterment를 사용하여 사전 구축 된 포트폴리오 중 하나에 투자하거나 직접 만들 수 있습니다 포트폴리오. 과세 계정은 세금 손실 수확을 사용하여 세후 수익을 극대화하도록 설계되었으며 필요한 경우 포트폴리오의 균형이 조정됩니다. 그 과정에서 많은 계획 도구와 조언이 제공됩니다. 자금 지원 전에 권장 포트폴리오가 표시되며 원하는 경우 사회적으로 책임있는 옵션을 선택할 수 있습니다. Betterment는 7 월 말에 비교적 높은 이율을 지불하는 현금 관리 제품을 출시했습니다.

목표 모니터링 도구는 시각적으로 만족스럽고 진행 상황을 쉽게 추적 할 수 있습니다. 온라인 채팅은 웹 사이트 및 모바일 앱에 내장되어 있습니다. 표준 계정에 대한 연간 관리 수수료는 귀하의 Betterment 잔액의 0.25 %입니다. 연간 관리 수수료가 0.40 % 인 경우 프리미엄 계획으로 업그레이드하여 재무 계획 담당자를 이용할 수 있습니다.

찬성

• 빠르고 쉬운 계정 설정

• 자금 조달 전에 포트폴리오가 완전히 투명합니다

• 외부 계정을 개별 목표와 동기화 할 수 있습니다

• 언제든지 새로운 목표를 추가하고 진행 상황을 쉽게 추적

• 포트폴리오 위험을 쉽게 변경하거나 다른 유형의 포트폴리오로 전환

단점

• 계획 기능의 사용자는 개선 계정에 자금을 공급하기 위해 끊임없이 쫓겨납니다.

• 표준 계획은 재정 계획자와 대화하기 위해 $ 199– $ 299의 요금이 부과됩니다

• 사회적 책임 포트폴리오는 교환 거래 자금 (ETF)에 투자됩니다.

• 포트폴리오에 대한 마진 대출, 담보 대출 또는 대출 옵션이 없습니다.

개인 자본

4.1

계좌 개설

• 계좌 최소: $ 100, 000
• 수수료: 백만 달러가 넘는 계좌의 경우 0.89 % ~ 0.49 %

전체 리뷰 읽기 계정 열기

개인 자본의 계정 최소 금액은 $ 100, 000로, 새로운 투자자의 범위를 벗어나지 만 누구나 무료 재무 계획 도구를 사용할 수 있습니다. 최소 10 만 달러를 초과하면 더 높은 수준의 인적 도움을 제공하는 3 가지 수준의 자산 관리가 있습니다. 모든 고객은 처음부터 할당 된 재정 고문이 있으므로 일반적인 고객 지원 번호는 없습니다. 개인 자본은 탁월한 세금 최소화 전략을 가지고 있으며, 투자 활동으로 인한 세금 납부를 낮추기위한 것입니다. 권장 포트폴리오는 전략적으로 각 고객이 개별 목표를 달성 할 수 있도록 설계되었지만 계정에 자금이 공급 될 때까지 특정 컨텐츠를 볼 수 없습니다.

찬성

• 예금주에게는 재무 계획 담당자가 있습니다

• 탁월한 세금 최적화 전략

• 매우 부유 한 고객은 개인 고객 서비스를 사용할 수 있습니다

• 강력한 재무 계획 도구

단점

• 매우 높은 계정 최소 요구 사항

• 디지털 전용 경쟁사에 비해 높은 수수료

• 모바일 앱에 몇 가지 주요 기능이 없습니다.

• 가입 절차에는 재무 계획 담당자와의 전화 통화가 필요합니다

인터랙티브 어드바이저

4

계좌 개설

• 계정 최소: Interactive Advisors가 관리하는 포트폴리오에 $ 1, 000. 부티크 자금 관리자가 관리하는 포트폴리오에 $ 10, 000- $ 120, 000.
• 수수료: 선택한 고문 및 포트폴리오에 따라 연간 0.08-1.5 %

전체 리뷰 읽기 계정 열기

Interactive Brokers가 제공하는 서비스 인 Interactive Advisor는 선택할 수있는 광범위한 포트폴리오를 제공합니다. 비용 규모의 하단에는 스마트 베타 (0.08 % 관리 수수료), 다양 화 (0.20 %) 및 자산 할당 모델 (0.12 %)에서 규칙 기반 자동화 포트폴리오가 있으며, 자금 관리자가 운영하는 적극적으로 관리되는 포트폴리오 범위의 가장 높은 곳에 있습니다 (0.50-1.5 %). 기존 중개 고객은 기존 포트폴리오의 일부를 분할하고 제공되는 것 중 하나 이상에 투자 할 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오 가치에 대해 대출을받는 것과 같이 마진 대출이 가능합니다.

고객이 목표를 계획하는 데 도움이되는 서비스는 현재 약하지만 2020 년에 목표 계획 기능을 개선 할 계획이 있습니다. 고객은 IB 투자자 마켓 플레이스를 사용하여 재무 계획자와 전문가를 검색 할 수 있습니다.

찬성

• 다양한 포트폴리오 제공

• 대부분의 포트폴리오에는 개별 주식이 포함됩니다

• 증거금 대출 및 포트폴리오 기반 대출 가능

• PortfolioAnalyst 도구를 사용하면 재무 계정을 통합하고 추적 할 수 있습니다

단점

• 계좌 개설 및 자금 조달이 어렵다

• 목표 계획에 도움이 거의 없음

• 거래 수수료는 비용을 확인하기 어렵게 만듭니다

• 활발하게 관리되는 일부 계정의 최소 금액은 매우 높습니다

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.