Wealthfront와 Betterment는 robo-advisor 공간에서 잘 알려져 있습니다. 이 두 회사는 업계에서 실적이 있으며 로보 어드바이스의 표준이 된 많은 기능을 개척했습니다. 수면에서 Betterment와 Wealthfront는 매우 비슷해 보이지만, 더 깊은 다이빙은 어떤 것이 더 적합한 지 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 주요 차이점을 나타냅니다.
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 모든 금융 계좌를 연결하여 더 큰 그림을보고자하는 사람들에게 적합합니다. 목표를 설정하고 추적하려는 사람들을 위해 설계되었습니다. 추가 증권에
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 단순성과 사용 편의성을 추구하는 사람들에게 적합합니다. 투자 한 자산에 대한 투명성을 극대화하고자하는 사람들에게 적합합니다. 주택 구입과 같은 재정 목표를 세우고 계획하는 사람들을 목표로합니다.Premium plan은 실제 재정 고문
목표 설정
Wealthfront의 목표 계획은 재무 요구 사항을 예측할 수있는 매우 구체적인 방법과 함께 올해 검토 한 모든 서비스 중 최고입니다. 목표 중 하나가 집을 사는 것이라면 Wealthfront는 Redfin 및 Zillow와 같은 타사 소스를 사용하여 비용이 얼마인지 추정합니다. 대학 계획은 교육부 (Department of Education)의 수천 개의 미국 대학에서 학비와 비용을 예측할 수있어 매우 세분화됩니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다. 직장과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.
Betterment 에는 목표 설정을위한 매우 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 채권으로 표시됩니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤쳐져 있다면 더 많은 것을 제쳐두는 것이 좋습니다. 이 넛지는 퇴직 또는 주택 구입이 아직 멀고 재정적 우선 순위가 낮은 젊은 투자자에게 특히 유용 할 수 있습니다.
퇴직 계획
Wealthfront의 퇴직 계획은 사회 보장 계획을 고려합니다. IRA 및 401 (k)와 같은 모든 금융 계좌 및 Coinbase 지갑과 같은 기타 투자가 입력되면 Wealthfront는 현재 상황과 퇴직 진행 상황을 보여줍니다. 이 모든 것은 인간과 대화하지 않고 수행 할 수 있습니다. 경로 계획 도구를 사용하면 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교하여 나중에 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다.
또한 Betterment 는 은행 및 중개 회사와 같은 외부 계정을 계정에 연결하여 자산에 대한 완벽한 그림을 제공하고 투자 포트폴리오로 쉽게 현금을 이체하도록합니다. 설정 한 각 목표는 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직과 같은 장기 목표는 주택에 대한 선금에 대한 자금 조달과 같은 단기 목표보다 높은 위험을 가질 수 있습니다.
기능 및 접근성
Wealthfront와 Betterment는 기능면에서 잘 일치하지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 앞에서 언급했듯이 Wealthfront에는 현재 Betterment에서 지원하지 않는 몇 가지 추가 계정 유형이 있습니다. 즉, 기능의 가장 큰 차이점은 Betterment가 사용자에게 옵션 (유료)을 제공하는 반면 Wealthfront는 기본 고객 서비스 이상의 디지털 전용이라는 사실입니다.
부전:
- 529 대학 저축: 이 계정은 로보 어드바이저들에게는 드물다. 이 요금제에는 관리비가 포함되어 있으므로 수수료가 약간 더 높습니다. Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료, 무제한 송금 및 최대 100 만 달러의 FDIC 보험없이 2.07 % APY를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다. 이자율은 연방 기금 금리에 따라 달라지며 그에 따라 변동됩니다. 포트폴리오 신용 한도: $ 25, 000가 넘는 계좌는 4.75 % ~ 6 %의이자 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자: Wealthfront의 규칙 기반 투자 전략은 세금 감면 수확을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로합니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
개량:
- 무료 재무 계획 도구: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 현재 투자 한 모든 것을 무료로 포괄적으로 분석 할 수 있습니다. 포트폴리오 및 목표 유연성: 이 플랫폼은 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공하고 계정 인터페이스는 인상적인 포트폴리오 유연성을 지원합니다. 프리미엄 플랜: 고객은 프리미엄 플랜 에 대해 언제든지 재정 고문과 무료로 상담 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다. 저축 및 확인: Betterment는 2019 년 7 월에 2.69 %의이자를 지불하는 저축 계정을 시작했으며, 2019 년 9 월부터 계정이 시작됩니다.
수수료
수수료와 관련하여 Betterment와 Wealthfront는 모두 0.25 %의 매우 저렴한 연간 수수료로 시작합니다. 포트폴리오 관리를 위해 10 년 전에 지불 한 비용과이 비율이 얼마나 경쟁력이 있는지를 기억하는 것이 중요합니다. 로보 어드바이저 공간에는 비슷한 서비스를 제공하면서 가격을 인하 할 수있는 서비스가 거의 없습니다.
Betterment 는 두 가지 요금제를 사용할 수 있습니다. 최소 요금은 $ 0 최소 잔액으로 0.25 %의 연간 요금을 평가하는 디지털 요금제와 연간 요금이 0.40 % 및 최소 잔액이 $ 100, 000 인 프리미엄 요금제입니다. 디지털 계획에는 개인화 된 조언, 자동 재조정 및 세금 절약 전략이 포함되며, 프리미엄 계획은 또한 개선 외의 자산에 대한 조언과 결혼, 자녀 유무, 퇴직과 같은 생활 사건에 대한 조언을 제공합니다.
Wealthfront 에는 단일 계획이 있으며, 최소 $ 500의 연간 자문 수수료는 0.25 %입니다. Wealthfront의 더 큰 계정은 추가 서비스를받을 자격이 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계좌는 주식 수준의 세금 감면 서비스를받을 자격이 있으며, 50 만 달러가 넘는 계좌는 스마트 베타 프로그램을 선택할 수 있습니다.
두 회사 모두 기본 ETF와 관련된 관리 수수료가 있으며 이로 인해 비용에 0.10 % -0.25 %가 추가됩니다. 그러나 ETF 제공 업체가 평가하므로 이들은 보이지 않습니다.
포트폴리오
Wealthfront와 Betterment는 MPT (Modern Portfolio Theory)에 따라 다양한 자산 클래스를 나타내는 다양한 ETF 포트폴리오를 채 웁니다.
Wealthfront 에서는 투자 할 포트폴리오를 결정하기 위해 위험에 대한 태도와 돈이 필요한시기에 대해 몇 가지 질문을받습니다. 계정에 자금을 지원하기 전에 정확한 포트폴리오가 표시되지만 사전 설정된 포트폴리오를 맞춤 설정할 수는 없습니다. Wealthfront 투자 계정에 10 만 달러가 넘는 경우 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 투자하지 않으려는 경우 일부 회사를 제한된 목록에 추가 할 수도 있습니다.
Betterment 는 고전적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 전 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 사회적 책임 포트폴리오는 환경 및 사회적 영향에서 우수한 점수를 얻은 자산으로 구성됩니다. (주: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 않을 수 있습니다.) Goldman Sachs 시장을 능가하려는 Smart Beta 포트폴리오 BlackRock ETF로 구성된 수익 중심의 모든 채권 포트폴리오 사용자 환경 설정
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 목표 날짜가 가까워 질수록 포트폴리오는 더 보수적이며 이득을 고정하고 큰 손실을 피할 수 있습니다. 대부분의 투자자는 이러한 기술을 자체적으로 구현할 시간이나 헌신이 없기 때문에 고객은 이러한 자동 재 할당에 감사 할 것입니다.
세금 유리한 투자
Wealthfront와 Betterment는 세금 감면을 통해 과세 대상 계정의 거래를 처리합니다. 다른 방법으로 이익을 상쇄하기 위해 손실을 위해 비슷한 자산을 교환하는 방법론은 매우 유사합니다. 즉, Wealthfront는 방법론이 과세 대상 사건을 처리하는 데 얼마나 강력한지를 보여주는 전체 백서를 제공합니다. Betterment의 설명과 잠재적으로 서비스는 더 기본적입니다.
보안
두 회사 모두 웹 플랫폼에 대한 강력한 보안 기능을 갖추고 있으며 모바일 앱에서 생체 인증뿐만 아니라 2 단계 인증을 제공합니다.
Wealthfront 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 유지합니다. 이들의 거래는 매우 활발한 트레이더가있는 브로커 / 딜러에게 서비스를 제공하는 회사를 개척하는 것이 아니라 자산 관리 및 재무 자문가에 초점을 둔 캐나다 회사 인 RBC 특파원 서비스에서 정리됩니다.
Betterment 는 SIPC 보험을 직접적으로 제공하지는 않지만 위험 관리 도구가 마련된 Apex Clearing을 통해 거래가 완료됩니다. 개선 클라이언트는 위험한 거래를하지 않고 마진 대출이 제공되지 않으므로 추가적인 SIPC 적용 범위가 필요하지 않을 것입니다. 그러나 귀하의 계좌에 $ 500, 000가 넘는 금액이 있거나 Betterment Cash Reserve 계좌에 $ 250, 000가 넘는 현금을 보유한 경우, 초과 보험을 추가 보험 회사에 이전하는 것을 고려할 수 있습니다.
고객 서비스
Wealthfront 에는 웹 사이트 나 모바일 앱에 온라인 채팅 기능이 없으므로 Betterment 는 고객 서비스에서 우위를 점합니다. 잊어 버린 암호에 대한 도움이 필요한 경우 Wealthfront는 고객 지원 전화 회선을 제공합니다. Wealthfront Twitter 계정에서 제기 된 대부분의 지원 질문은 비교적 신속하게 답변되지만 응답이 있기까지 일주일 이상 걸리는 질문이있었습니다.
반면, Betterment 는 모바일 앱과 웹 사이트에 온라인 채팅 기능이 내장되어있어 필요할 때 언제든지 도움을받을 수 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 토요일과 일요일에는 동부 시간 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이용 가능합니다. 프리미엄 계정으로 언제든지 재무 플래너의 도움을받을 수 있지만 기본 계정이있는 경우 플래너와 상담하기 위해 $ 199- $ 299의 요금을 지불해야합니다.
우리의 테이크
Wealthfront와 Betterment는 우리의 순위에서 매우 가깝습니다. 주요 차이점은 Betterment를 통한 높은 계정 수수료, Wealthfront의 추가 계정 유형 및 계정을 시작하는 데 걸리는 500 달러의 차이에 대한 휴먼 어드바이저의 옵션입니다.
일반적으로 Betterment는 시작하는 데 많은 비용이 들지 않고 0.40 %의 저렴한 수수료로 인적 지원을받을 수 있다는 점에서 투자자에게 가장 적합한 옵션입니다. 반면에, Wealthfront는 인간의 손으로 잡을 필요가없는 투자자에게는 더 나은 선택 인 것 같습니다. Wealthfront의 방법론은 광범위하게 배치되므로 상대적으로 경험이 풍부한 투자자는 인간의 선택권을 포기할 때 높은 안락함을 가질 수 있습니다. 또한 추가 관리 및 포트폴리오 관리 계층이 추가 비용없이 10 만 달러와 50 만 달러에 자동으로 추가되면서 관리중인 자산이 증가함에 따라 서비스가 향상됩니다.
따라서 처음 시작할 때 현금을 빼면 Betterment가 갈 수 있지만 Wealthfront는 궁극적으로 장기적으로 우수한 서비스입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
