전문화는 모든 현대 재정 고문의 모더가되었습니다. 투자자들이 그 어느 때보 다 더 많은 선택에 접근 할 수있는 디지털 시대에“돈을 가진 사람”에게 서비스를 제공한다는 일반적인 철학은 더 이상 실행 가능한 비즈니스 모델이 아닙니다. 최신 CEG Worldwide 조사에 따르면 최고 재무 고문 (연간 100 만 달러 이상을받는 사람)의 70 %가 틈새 고객이나 자문 시장의 특정 구성 요소에 중점을두고 있습니다. 많은 사람들이 틈새 시장에 틈새 시장에 집중하기 위해 나아가고 있습니다.
예를 들어, 퇴직 계획은 예전에는 자산 관리의 상대적으로 전문화 된 영역이었습니다. 이제는 최소한입니다. 10 명 중 9 명은 자신이나 회사가 퇴직 계획 전문가라고 생각합니다. 어드바이저는 오늘날 점점 더 포화되는 "전문가"환경에서 어떻게 진정한 틈새 시장을 개척 할 수 있습니까? 어떤 소외 시장이 비즈니스 성장에 가장 큰 기회를 제공합니까?
밀레 니얼 세대
7 천만 명이 넘는 밀레 니얼 세대는 미국에서 가장 큰 세대입니다. 그들 중 대다수는 재정 고문이 없거나 돈을 투자하지도 않습니다. 18 ~ 34 세 미국인의 79 %가 투자하지 않습니다. 이 수치는 밀레니엄 세대 여성의 경우 85 %로 훨씬 높아집니다.
왜? 전형적인 반응은 그렇게하기에는 너무 가난하다는 것입니다. 퓨 리서치 센터 (Pew Research Center)에 따르면 밀레니엄 세대는 이전 세대가 이전 세대보다 더 낮은 수준의 부와 개인 소득과 결합하여 더 높은 수준의 학생 대출 부채, 빈곤 및 실업을 겪고 있습니다.
황폐 한 통계에도 불구하고, 그들은 완전히 투자 할 자원이 부족하지 않습니다. 밀레 니얼 세대는 현재까지 가장 잘 교육받은 코호트이며, 이는 경제적 성공과 밀접한 관련이 있습니다. 그들은 또한 베이비 붐 세대 부모로부터 역사상 가장 큰 부를 옮길 수 있습니다. PWC는 2020 년까지 Millennials와 Gen Xers가 모든 투자 가능한 자산의 절반 이상 또는 약 30 조 달러를 통제 할 것으로 추정합니다.
Stash 여론 조사에 따르면, 그들이 투자하지 않는 실질적인 이유는 자산 부족과 관련이 적고 오히려 금융 서비스 산업과의 단절과 관련이 있습니다.
- 너무 혼란스러워: 69 %가 지나치게 복잡한 투자를 찾는다 %는 투자 할 자금이 충분하지 않다고 생각합니다
고문이 그러한 고정 관념 중 일부를 없애고 밀레니엄 세대의 언어를 구사할 수 있다면, 틈새 사업을 구축 할 수있는 기회는 끝이 없습니다.
사회적으로 의식있는 투자자
현대 투자자는 돈으로 세상을 변화시키고 자 노력하고 있습니다. 최근 몇 년 동안 환경, 사회 및 거버넌스 (ESG) 투자가 폭발적으로 증가했습니다. 2016 년 기준, ESG 자산의 8 조 2, 800 억 달러가 전문 관리하에 있으며 2 년 전보다 33 % 성장했습니다.
투자자가 지원하고자하는 사회적, 윤리적 가치와 일치하는 투자로 광범위하게 정의되는 가장 일반적인 초점 영역은 다음과 같습니다.
- 정치적 지출 / 취미 기후 변화 / 지속 가능성 인권 평등 고용 기회 / 임상 보상 부정 / 제외 심사 (유해하거나 비 윤리적 인 것으로 간주되는 상품 / 서비스에 대한 투자 회피)
ESG 부문의 이러한 급속한 발전으로 인해 일반 투자자는 올바른 투자를 선택하기가 더욱 어려워졌으며, 더 중요한 것은 자신이 말한 바를 수행하는 회사를 식별하기가 더 어렵다는 것입니다. 이러한 문제를 해결할 수있는 조언자는 실질적인 성장을 기대하는 업계의 리더가 될 것입니다.
외국인
미국에는 2, 630 만 명 이상의 외국인이 근무하고 있으며 다양한 상황에 살고있는 수백만의 외국인이 있습니다. 새로운 나라로 이사하는 것은 어려운 도전이며 재정적 인 결정을 내립니다.
세금은 어떻게 신고합니까? 집을 어떻게 구매합니까? 은행에서 대출을받을 수 있습니까? 소규모 사업을 시작할 수 있습니까? 저는 미국인이 아닙니다. 여기서 은퇴를 위해 저축 할 수 있습니까? 집에 가기로 결정하면 어떻게됩니까? 이것들은 외국인들이 반드시 해결해야 할 중요한 질문이며, 잘못을 저지른 결과는 심각 할 수 있습니다.
금융 자문가가 도움을 줄 수있는 곳입니다. H1B / O-1 비자를 가진 숙련 된 근로자 또는 유럽이나 아시아와 같은 특정 지역의 사람들과 같은 전문화의 여지가 많이 있습니다. 틈새 시장이 충족해야 할 특정 요구 사항과 법률을 배우는 데 시간이 다소 걸리지 만, 전문가가 될 수 있다면 보상은 충분할 것입니다.
LGBT
LGBT 커뮤니티에 대한 시민의 권리는 지난 몇 년 동안 크게 발전했을지 모르지만 개인 금융과 관련하여이 인구 통계는 다른 인구보다 뒤쳐져 있습니다.
프루덴셜 파이낸셜 (Prudential Financial)의 2016-17 연구에 따르면 LGBT 고객은 일반 인구에 비해 현명한 재무 결정을 내리고 자금 관리에 대한 기본 지식이 부족하다고 생각합니다. 특히 10 대 중 6 명의 LGBT 밀레 니얼 세대와 Gen X 응답자는 무엇을, 언제, 어디에서 사고 팔 수 있는지 아는 것이 불편하다고 말했다.
그러나 그렇게 할 수단이 부족하지는 않습니다. 이 조사에 따르면 LGBT 고객은 일반 인구 (평균 가계의 25 %가 연간 10 만 달러 이상)를 초과하고 비슷한 수준의 부채를 가지고 있으며 절반에 가까운 금액은 10, 000 달러 미만입니다.
상대적으로 재무 안정성이 있음에도 불구하고 재정 미래를 적절하게 준비하거나 사전 조치를 취하는 사람은 거의 없습니다. LGBT 고객의 3 분의 1만이 재정 고문을 고용합니다. 즉, 이 커뮤니티의 고유 한 요구와 과제를 이해하려는 노력을 기울이고 자하는 기획자가이 시장에서 성장할 여지가 크다는 것을 의미합니다.
결론
한 가지 유형의 고객에게 전체 실습을 구축하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 많은 양의 추가 정보가 있으며 실용적입니다. 또한 관계가 없을 수도있는 커뮤니티의 신뢰를 얻는 데 시간과 교육 이상의 것이 필요합니다. 그러나 이것이 바로 이러한 고객들이 서비스를받지 못하고 전문적인 도움이 절실히 필요한 이유입니다.
