재무 계획 및 자산 관리는 재무 자문의 하위 집합을 나타냅니다. 재정 고문은 보상 대가로 고객에게 재정 조언을 제공합니다. 그러나 재정 조언의 정의는 매우 광범위합니다. 제공되는 제품 및 제공되는 고객 유형과 함께 제공되는 조언 유형에 따라 재무 계획자 또는 자산 관리자로 간주되는지 여부가 결정됩니다.
재무 설계사는 주로 라이프 스타일 계획을 지원합니다. 여기에는 예산 책정, 현금 흐름 계획 및 대학 및 퇴직 저축이 포함됩니다. 재무 설계사의 고객 목록은 소득 범위에 걸쳐있을 수 있지만 대부분은 중산층이며 가능한 한 돈을 많이 쓸 필요가 있습니다.
이와 반대로 자산 관리자는 자본 이득 계획, 자산 계획 및 위험 관리와 같은 고 가치 개인 (HNWI)과 초고 가치 개인 (UHNWI)이 주로 필요로하는 서비스를 제공합니다.
재무 계획자와 부 관리자의 차이점에 대해 생각하는 간단한 방법은 부 관리자가 리터럴 부를 관리하는 반면 재무 계획 담당자는 앞서 나가려는 일상적인 고객의 재무를 관리한다는 것입니다.
두 직업은 모두 명문 대학에서 유능한 젊은 금융 전문가를 유치하며 각 직업마다 장단점이 있습니다. 예를 들어 재무 계획 작업은 더 풍부하지만 일반적으로 자산 관리 작업은 더 많은 비용을 지불합니다. 재무 계획 회사는 경험이없는 최근 졸업생에게 기회를 가질 가능성이 높지만 자산 관리 회사는 더 나은 시간을 제공하고 스트레스를 덜받는 경향이 있습니다.
교육
대부분의 성공적인 재무 설계사와 자산 운용사는 학사 학위를 소지하고 있으며 시카고 대학교 나 아이비 리그 (Ivy Leagues)와 같은 최상위 학교에서 얻은 학점은 경쟁사보다 유리합니다. 그 외에도 각 산업의 개별 회사는 주 또는 연방 면허위원회가 아닌 잠재적 고용에 대한 교육 요건을 설정했습니다. 많은 부 관리자는 면허를 취득한 변호사 나 공인 회계사 (CPA)이지만 직업에 대한 요구 사항은 아닙니다. 재정 계획가가 적을수록 이러한 명칭이 있지만 결코 아프지 않습니다.
주목받는 재무 기획자는 CFP (Certified Financial Planner) 지정을 원할 것입니다. 이를 위해서는 부동산, 포트폴리오 관리 및 세금 계획과 같은 재무 계획의 전문 분야를 다루는 종합 시험을 통과해야합니다. CFP 지정은 이력서의 큰 자산으로, 자신을 위해 사업을 할 경우 고객은이를보고 싶어합니다.
자산 관리자는 이력서를 강화하고 고객에게 자신감과 전문 지식을 전달하기 위해 여러 가지 지정을 추구 할 수도 있습니다. 아마도 가장 유명한 것은 Chartered Wealth Manager (CWM) 지정일 것입니다. 이 지정을 시도하기 전에 업계에서 검증 가능한 3 년의 경험이 있어야합니다.
필요한 기술
수학 기술이나 시장에 대한 부담 때문에 재무 계획 가나 자산 관리자가되는 것을 고려할 수 있지만 판매 능력은 성공에 훨씬 중요합니다. 신인으로서, 고용주가 고객들, 특히 사람들을이 직업에 부유하게 만드는 높은 가치의 고객들과 함께 일하게하는 것은 의심의 여지가 있습니다. 따라서 재무 설계사 또는 자산 운용사로서의 첫 번째 주문은 포장을 풀고 비즈니스 장부를 만드는 것입니다.
영업 능력과는 별도로, 어떤 직업 경로를 선택하든 시장을 사랑하고 24 시간 내내 시장을 유지해야합니다. 금융은 그 어느 때보 다 빠르게 진행되고 있으며 고객은 에너지가 많고 앞서 나가는 재무 계획자와 부 관리자를 요구합니다.
초임급
어느 직업에서 수입의 대부분이 커미션의 형태로 제공되므로 급여는 다소 잘못된 것입니다. 기업은 일반적으로 사업장을 구축하는 초기 몇 달 동안 작은 기본 급여를 제공합니다. 그 대가로 판매 목표를 달성 할 것으로 예상됩니다. 그렇게 할 수없는 경우, 고용주는 좌석을 따뜻하게 해주도록 오랫동안 비용을 지불하지 않을 것입니다.
Glassdoor에 따르면 2018 년 현재 자산 관리자의 평균 연간 소득은 약 94, 000 달러입니다. 재무 설계사의 평균은 $ 57, 000입니다. 그러나 엄청난 양의 데이터가 이러한 평균으로 구성되며 성과에 따라 수입이 훨씬 높거나 낮아질 수 있습니다.
직업 전망
노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에 따르면 재무 계획 및 자산 관리가 분류되는 재무 자문 작업은 2016 년에서 2026 년 사이에 14 % 성장할 것으로 예상되며, 모든 직종에서 7 % 성장 전망을 두 배로 늘릴 것으로 예상됩니다. 재무 계획의 하위 범주는 전체적으로 재무 자문 추세와 밀접한 관련이 있습니다. 대조적으로, 부 관리는 경제가 호황을 누릴 때 폭발적인 성장을 누리지 만, 경제 침체기 동안 전체적으로 금융 자문 이상의 계약을 맺습니다.
일과 삶의 균형
재무 계획자 또는 자산 관리자로 근무하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 특히 젊은 재무 설계사들은 경력 초기에 고객 확보에 많은 시간을 보냅니다. 직업의 판매 측면만으로도 주당 40 시간을 초과 할 수 있습니다. 또한 고객에게 서비스를 제공하고 시장을 추적해야합니다. 부 관리자는 또한 비즈니스 서적을 만드는 데 시간을 투자해야합니다. 그러나 고객 당 많은 돈을 관리하기 때문에 더 작은 고객 기반을 확보해야합니다. 평균적으로 자산 관리자는 재무 계획자보다 일과 삶의 균형이 더 좋습니다.
어느 것을 선택할 것인가
두 직업 모두 동일한 스킬 셋이 필요합니다. 판매 할 수 있어야하고, 시장을 사랑해야하며, 숫자를 잘 활용하는 데 도움이됩니다. 자연스런 HNWI 시장이있는 경우, 소수의 젊은 전문가들이 누릴 수있는 이점이 있기 때문에 자산 관리에 의존하고 싶을 수 있습니다. 자산 관리는이를 활용하여 빠르게 성공할 수있는 최고의 기회를 제공합니다. 자연 시장이 그다지 견고하지 않으면 재무 계획을 세우기가 훨씬 쉬워집니다. 어려운 초기에 인내하고 실질적인 사업을 쌓으면 성공적인 경력을 쌓을 수 있습니다.
