상업 계정의 정의
상업용 계정은 비즈니스 또는 회사에서 사용하는 모든 유형의 금융 계정입니다. 상업 계정은 일반적으로 수표 또는 다른 유형의 수요 예금 계정입니다.
미국 연방 준비 은행의 규정 Q는 은행이 이러한 유형의 계좌에 대한이자를 지불하는 것을 금지합니다. 은행은 대신 평균 계정 잔액을 기준으로 수입 크레딧을 지불합니다.
상업용 계정 해제
상업 계정은 일반적으로 소매 계정보다 월 서비스 요금이 높고 기타 관련 비용이 높습니다. (소매 은행업은 소비자 은행 또는 개인 은행이라고도하며 일반인에게 은행의 눈에 보이는 얼굴입니다.)
상업 또는 기업 은행 제품 및 서비스에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지 않습니다.
- 대출 및 기타 신용 상품 – 최대 수익원 중 하나 및 위험; 많은 회사가 운영 자본 및 통화 변환 요구 사항을 관리하는 데 사용하는 재무 및 현금 관리 서비스; 장비 대출 (예: 제조, 운송 및 정보 기술 사용과 같은 다양한 분야의 회사가 사용하는 장비의 범위), 부동산 분석, 포트폴리오 평가, 부채 및 지분 구조와 같은 상업용 부동산 서비스 신용장, 청구서 수집, 그리고 팩토링.; 급여 및 그룹 퇴직 계획과 같은 고용주 서비스.
많은 상업 은행에는 자산 관리 및 증권 보험업자와 같은 상업 계정 관련 서비스를 제공 할 수있는 제휴 투자 은행이 있습니다.
그러나 상업용 뱅킹은 투자 뱅킹과는 별개로 새로운 부채 및 주식 증권을 인수하고 판매를 지원하며 합병, 인수 및 개편을 촉진함으로써 다른 회사, 정부 및 기타 법인을위한 자본 창출을 수반한다는 점에서 투자 뱅킹과 구별됩니다.
상업용 계정 및 수입 신용 률 (ECR)
위에서 언급했듯이 2010 년 Dodd-Frank Act는 규제 Q를 롤백하고 일부 은행은 회사 고객의 계좌 확인에 대한이자를 제공 할 수 있었지만 대부분의 상업용 계정은이자 대신 수입 크레딧을 지불합니다. 이러한 변화의 목표는 은행 예금을 늘리고 신용 비 유동성에 대비하여 이상적으로 완화시키는 것이 었습니다.
수입 신용 이율 (또는 ECR)은 매일 미국 재무부 (T-bill) 이율과 상관 관계가있는 일일이자 계산입니다. 은행은 유휴 자금으로 ECR을 지불하여 전체 은행 서비스 비용을 줄입니다. 기본적으로 예금과 잔액이 큰 고객은 은행 수수료를 더 적게 지불하는 경향이 있습니다. 누구나 대부분의 미국 상업 계정 분석 및 청구서에서 ECR을 볼 수 있습니다.
