돈 관리와 관련해서는 선택의 여지가 없습니다. 최저 비용 및 자동화 된 플랫폼에 관심이있는 투자자에게는 선택할 수있는 로보 어드바이저 또는 디지털 어드바이저가 많이 있습니다. 자금 관리를 돕기 위해 전담 재무 계획자와의 전통적인 재무 자문 관계를 찾고 있다면 선택의 폭이 넓습니다.
에드워드 존스 (Edward Jones)의 유명한 금융 서비스 직원과 로보 어드바이저를 비교하는 것은 어떤면에서 사과와 오렌지를 비교하는 것입니다. 전통적인 Edward Jones 고문은 robo-advisory 유형의 자동 투자 관리와 크게 대조됩니다.
이유는 다음과 같습니다.
Edward Jones에 대한 투자자의 선호도
미주리에 본사를 둔이 회사는 Edward Jones Canada 계열사를 통해 미국 전역에 11, 000 개의 지사와 550 개의 캐나다 지사를두고 있습니다. 기관과 회사에 서비스를 제공하는 많은 경쟁사와 달리 Edward Jones는 개별 고객을 사로 잡습니다. 13, 500 명의 재무 고문은 각각 고객에게 일대일 개인화 된 서비스를 제공합니다. 2013 년까지 Edward Jones는 투자자에게 공개 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 안내했습니다. 2013 년 Edward Jones는 Jones의 유료 기반 자문 솔루션 플랫폼에 참여하는 고객이 사용할 수있는 최초의 독점 뮤추얼 펀드를 만들었습니다.
Edward Jones의 접근 방식은 고객과 조언자 간의 개인적인 만남에서 시작하여 귀하를 아는 고문의 목표입니다. Jones 고문은 왜 투자하고 있는지 이해하고 단기, 중기 및 장기 목표를 파악하려고합니다. 조언자는 위험 감수성을 배우고 목표 설정을 도와 주며 개인별 계획을 수립합니다. 그런 다음 Jones 어드바이저는 자신의 목표에 맞게 원하는 투자 및 전술을 추천합니다.
Edward Jones 고문은 일반적으로 다양한 방법으로 보상됩니다. 고문은 유가 증권을 사고 팔 때 수수료를 받고 채권을 구입할 때와 같이 제품 마크 업을 통해 보상을받습니다. 어드바이저 프로그램에서 Edward Jones 전문가는 관리중인 자산의 비율을 보상받습니다. 마지막으로, 특정 투자 상품을 판매 할 때 고문에게 비용을 지불하는 추가 타사 계약이 있습니다.
존스 대 로보 어드바이저
로보 어드바이저 모델은 금융 산업을 주도하여 발전 시켰습니다. 재정비되는 로보 플랫폼을 통해 투자자들은 투자 수익을 높이고 수수료를 낮추기 위해 투자를 더 잘 관리하는 고급 기술 알고리즘에 액세스 할 수 있습니다. 로보 어드바이저 우산 아래에는 개인 자본 (Personal Capital)과 같은 일부 서비스가 있으며, 재무 고문 (관리 대상 자산이 일정량 이상 도달해야 함) 및 컴퓨터 지원 프로그램에 대한 액세스를 제공합니다. 일반적으로 로보 어드바이저는 개인의 시간 범위와 위험에 대한 편안함을 신속하게 평가합니다. 이 데이터를 통해 투자자를위한 뮤추얼 펀드 메뉴와 개별 주식 주식 메뉴가 생성됩니다.
기타 로보 어드바이저 차이: SigFig 및 Jemstep (금융 자문가에게 화이트리스트 서비스를 제공함)과 같은 일부는 투자자가 기존 계정을 유지할 수 있지만 규제 된 정보 센터를 통해 소비자의 투자를 대부분 통제합니다. 대부분의 로보 스는 세금을 줄이고 수익을 높이기 위해 정기적 인 포트폴리오 재조정과 많은 실습 감세 수확을 제공합니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 관리 대상 자산에 따라 수수료를 부과하며 일부 어드바이저는 처음 $ 10, 000를 무료로 관리합니다. Robos에는 소비자를위한 제한된 수의 투자 솔루션이 있습니다.
Edward Jones는 고객 중심 투자 포트폴리오를 맞춤 구성하는 전통적인 재무 자문 서비스입니다. 반대로, 로보 어드바이저는 초기 설문지를 기반으로 사용자를 특정 카테고리로 안내합니다. 에드워드 존스 접근법은 일반적으로 로보의 낮은 수수료보다 훨씬 더 많은 비용을 소비합니다. 또한 특정 제품이 고객에게 가장 적합한 제품인지 여부를 고려하지 않고 Jones의 조언자가 조언자의 커미션에 따라 제품에 대한 투자를 유혹 할 수도 있습니다.
수익에 관한 논쟁이 있습니다. 로보 스는 낮은 수수료와 전산화 된 투자 프로그램으로 인해 투자자는 최저 수수료에 대해 최상의 수익을 얻을 것이라고 약속합니다. 또한, 재조정 및 독점 알고리즘을 통해 robos는 투자 변동성 또는 위험을 줄입니다. 전통적인 자문 회사는 고객에게 제공하는 개인적인 손길로 수수료 구조를 정당화합니다.
Robos는 금융 시장에 투자 할 돈이 적은 젊은 투자자들에게 매력적입니다. 로보 어드바이저는 요구되는 최소 투자가 적기 때문에 소규모 투자자가 최상위 투자 가이드에 액세스 할 수 있습니다.
결론
Edward Jones는 수천 명의 고문으로 구성되어 있습니다. 개인적인 접촉을 원하는 개인에게는 올바른 Jones 조언자가 좋은 선택 일 수 있습니다. 반면 로보 스의 낮은 수수료와 검증 된 투자 전략은 투자자들에게 더 많은 순 달러를 시장에 배포 할 수있게 해줍니다. 그것은 투자자가 고문과 위조하려는 관계 유형에 달려 있습니다.
