당신의 신용 점수와 신용 보고서는 거의 동일합니다. 그것과는 거리가 멀다. 비록 많은 수의 소비자가이 두 가지를 혼동하지만 각각 다른 목적으로 사용되는 서로 다른 정보를 가지고 있습니다.
신용 보고서
실제로 우리는“신용 보고서”라고 말해야합니다. 왜냐하면 세 가지가 있기 때문입니다. 미국에는 Experian, TransUnion 및 Equifax와 같은 국가 신용 관리국이 있으며 고객에게 가장 포괄적 인 정보를 제공하기 위해 경쟁합니다. 이러한 고객으로는 모기지 대출 업체, 렌터카 제공 업체, 보험사, 수금 대행사, 집주인 및 잠재 및 현재 고용주가 포함될 수 있습니다. 그리고 너.
신용 점수와 달리 신용 보고서는 대출 내역, 신용 카드 및 청구 카드로 재무 기록에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 청구서에 연체 된 경우 신용 보고서에 청구서가 표시 될 수 있습니다. 또한 개설 한 계정 수, 미결제 잔액 및 기타 세부 정보에 대한 정보를 독자에게 제공합니다.
각 보고서는 약간 다를 수 있습니다. 따라서 신용 상태를 판단 할 때 세 가지를 모두 살펴 보는 것이 중요합니다. 대출 기관의 방법론에 따라 귀하의 활동이 모든 보고서에 대한 길을 찾거나 찾지 못할 수 있습니다. 다른 경우에는 정보가 잘못되었거나 모두 누락되었을 수 있습니다. 사업체가 모든 사무국 또는 그 문제에 대해 모든 사무국에보고 할 필요는 없습니다. 정보가 부정확하거나 누락 된 경우 반드시 국의 잘못은 아닙니다. 대출 기관은 데이터를보고하거나 전송하는 데 실수를했을 수 있습니다.
귀하는 12 개월마다 한 번씩 세 국의 신용 보고서 사본을받을 자격이 있습니다. 더 좋은 것은 무료입니다. Big Three는 AnnualCreditReport.com 사이트를 후원하여 보고서를 받기위한 응용 프로그램을 제공합니다. 다른 웹 사이트는 프로모션 또는 유료 멤버십의 일부로 보고서를 제공 할 수 있습니다. 일부는 당신이 공식 사이트에 있다고 생각하도록 속일 수도 있습니다. 넘어지지 마십시오. 브라우저의 웹 주소에 "annualcreditreport.com"이 표시되어 있고 다른 링크에서 해당 사이트로 이동하지 않아야합니다. 사기를 피하기 위해 브라우저에 직접 입력하십시오.
신용 점수
많은 대출 기관, 특히 신용 카드 회사는 신용 보고서의 내용을별로 신경 쓰지 않습니다. 그들은 모든 데이터를 파고 당신이 얼마나 많은 신용 위험을 나타내는 지 판단하는 데 관심이 없습니다. 대신 그들은 다른 사람에게 돈을 지불합니다. VantageScore와 같은 다른 채점 회사가 있지만 FICO (Fair Isaac Corporation)는 "신용 점수"와 "FICO 점수"라는 용어가 종종 같은 의미로 사용되는 분야를 지배합니다.
신용 자문 웹 사이트 인 Credit Karma의 제품 마케팅 수석 관리자 인 Bethy Hardeman은 신용 평가 웹 사이트에서 계산 한 신용 보고서 (실제로 "신용 보고서 스냅 샷")에 신용 점수를 계산합니다. 성적은 과정의 성과를 요약합니다). 점수가 높을수록 위험이 줄어 듭니다. FICO에 따르면, 지불 내역은 점수의 가장 큰 부분을 나타냅니다. 당신이 빚진 금액은 가까운 초이며, 신용 기록의 길이는 먼 3 분의 1입니다. 300 점에서 850 점까지 점수를 올릴 수 있습니다. 그러나 완벽한 점수를 얻는 것은 거의 불가능합니다.
이 세 신용 관리국 보고서를 기억하십니까? FICO는 각각에 따라 점수를 계산합니다. 다른 대출 기관은 FICO뿐만 아니라 다른 점수 모델을 사용하므로 사람들은 일반적으로 여러 신용 점수를 갖습니다.
불행히도, 당신은 당신의 신용 보고서와 같은 방식으로 무료로 신용 점수를 자동으로받을 자격이 없습니다. 당신은 그들을 지불해야 할 수도 있습니다. Dodd-Frank Act는 신용 결정을 내리는 데 사용한 채권자로부터 신용 점수를 볼 수있는 권리를 부여합니다. 많은 신용 카드 회사 및 기타 금융 기관은 신용 카르마와 같은 자문 서비스와 마찬가지로 무료로 제공합니다. 그러나 일부 웹 사이트 및 서비스는 "무료"점수를 제공 할 수 있지만 종종 고가의 멤버쉽 요금이나 원하지 않는 기타 조건이 제공됩니다.
결론
신용 보고서가 없으면 신용 점수가 없습니다. 당신의 신용 점수는 중요하지만, 당신이 진정으로 당신의 신용을 파고 역사를 검토하려면 신용 보고서가 필요합니다. 신용 점수를 높이려면 첫 번째 단계는 보고서를 정리하는 것입니다. 오류를 수정하고 약점 (예: 미결제 잔액이 가장 큰 곳)을 정확하게 찾아 내십시오. 그러나“주 내에 FICO 점수를 올리는”숨쉬는 메일 및 이메일 알림이 주장하는 내용에도 불구하고 신용 점수에 긍정적 인 변화가 있으면 시간이 걸린다는 점을 명심하십시오.
