달러-비용 평균화는 동일한 펀드 또는 주식에 일정량의 일정 기간 동안 일정한 금액의 돈을 투자하는 간단한 기술입니다.
실수하지 마십시오. 달러 비용 평균 계산은 전략이며, 저비용 구매와 고매를 목표로하는 것보다 좋은 결과를 얻을 수있는 전략입니다. 많은 전문가들이 말하듯이 아무도 시장에 시간을 보낼 수 없습니다.
달러 비용 평균을 사용하여 투자하는 방법
전략은 더 간단 할 수 없습니다. 같은 금액을 같은 주식이나 뮤추얼 펀드에 정기적으로 (예: 월간) 투자하십시오. 투자 가격의 변동을 무시하십시오. 그것이 위 또는 아래에 있든, 당신은 그것에 같은 금액의 돈을 넣고 있습니다.
매월 구매하는 주식의 수는 구매 당시 투자의 주가에 따라 다릅니다. 주가가 상승하면 투자 한 달러당 더 적은 주식을 구매하게됩니다. 주가가 하락하면 돈으로 더 많은 주식을 얻을 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 지출 한 주당 평균 비용은 아마도 시간을 내려고했을 때 지불했던 가격과 상당히 비교 될 것입니다.
달러-비용 평균의 보상
장기적으로 이것은 매우 전략적인 투자 방법입니다. 비용이 낮을 때 더 많은 주식을 사면 시간이 지남에 따라 평균 주당 비용이 줄어 듭니다.
달러 비용 평균은 새로운 투자자들에게 특히 매력적입니다. 작은 지분으로 시작하더라도 천천히 그러나 확실하게 부를 쌓을 수있는 방법입니다.
달러 비용 평균의 예
예를 들어, 투자자가 1 월부터 매달 뮤추얼 펀드 XYZ에 매달 $ 1, 000를 예금한다고 가정합니다. 다른 투자와 마찬가지로이 펀드는 매월 가격이 변동합니다.
1 월에 뮤추얼 펀드 XYZ는 주당 20 달러였습니다. 2 월 1 일까지는 16 달러, 3 월 1 일에는 12 달러, 4 월 1 일에는 17 달러, 5 월 1 일에는 23 달러였습니다.
매월 1 일에 투자자는 꾸준히 1, 000 달러를 펀드에 투자하고 있으며, 매수 금액은 다양합니다. 1 월에 1, 000 달러는 50 주를 매수했다. 2 월에는 62.5 주, 3 월에는 83.3 주, 4 월에는 58.2 주, 5 월에는 43.48 주를 매수했다.
펀드에 기여하기 시작한 지 5 개월 만에 투자자는 뮤추얼 펀드의 298.14 주식을 소유합니다. $ 5, 000의 투자는 $ 6.857.11로 바뀌었다. 이 주식의 평균 가격은 $ 16.77입니다. 현재 주식 가격을 기준으로 5, 000 달러의 투자는 6, 857.11 달러로 바뀌었다.
이 기간 동안 투자자가 한 번에 한 번에 총 $ 5, 000를 지출 한 경우 총 이익은 더 높거나 낮을 수 있습니다. 그러나 구매를 비틀어 투자의 위험을 크게 줄였습니다.
달러 비용 평균은 전체적으로 유리한 평균 주당 가격을 얻는 더 안전한 전략입니다.
뮤추얼 펀드를 사용하는 이유
달러 비용 평균 평균화 전략을 사용할 때 무부하 뮤추얼 펀드보다 더 나은 투자 수단이 없을 수 있습니다. 커미션 수수료없이 구매 및 판매되는 이러한 뮤추얼 펀드의 구조는 거의 달러 비용 평균을 염두에두고 설계된 것으로 보입니다.
뮤추얼 펀드 투자자가 지불하는 비용 비율은 총 기여금의 고정 된 비율입니다. 이 비율은 $ 250 또는 $ 2, 500 일시불 투자에서와 같이 $ 25 투자 또는 정기 할부 금액에서 동일한 상대적인 물림을받습니다. 즉, 거래마다 고정 수수료가 부과되는 주식 거래와 비교할 때 고정 비율 비용 비율의 가치는 놀랍도록 분명합니다.
예를 들어, 20 베이시스 포인트 비용 비율을 청구하는 뮤추얼 펀드로 25 달러의 할부 지불을 한 경우, 0.2 %에 해당하는 $ 0.05의 수수료를 지불하게됩니다. 같은 펀드에 250 달러의 일시불 투자를하려면 $ 0.50 또는 0.2 %를 지불해야합니다.
온라인 할인 중개인은 일반적으로 거래 당 $ 4.95를 청구하기 때문에 확실히 비용이 적게 듭니다.
그럼에도 불구하고, 최소한의 투자 요건과 결합하여 거래 수수료를 부과하지 않는 무부하 뮤추얼 펀드의 가용성은 거의 모든 사람에게 투자 할 수있는 기회를 제공합니다. 실제로, 많은 뮤추얼 펀드는 자동 기여 계획을 수립 한 투자자들에게 최소 비용을 요구하며, 이는 달러 비용 평균 계산을 실행하는 계획입니다.
실제로 비용을 절감하기 위해 인덱스 펀드 또는 ETF (exchange-traded fund)를 고려할 수 있습니다. 이 자금은 적극적으로 관리되지 않으며 특정 지수의 성과와 유사하게 구성됩니다. 관리 수수료가 없기 때문에 비용은 일부 비율입니다.
장기 전략
합계에 관계없이 투자해야하며 달러 비용 평균은 장기적인 전략입니다.
금융 시장은 일정한 흐름 상태에 있지만 오랜 기간 동안 대부분의 주식은 같은 일반적인 방향으로 움직이며 경제의 더 큰 흐름에 따라 움직입니다. 곰 시장이나 황소 시장은 몇 달 또는 몇 년 동안 지속될 수 있습니다. 이는 단기 전략으로서 달러 비용 평균의 가치를 감소시킵니다.
또한 뮤추얼 펀드 및 개별 주식조차 일반적으로 월 단위로 가치가 크게 변하지 않습니다. 달러 비용 평균의 실제 가치를 확인하려면 투자를 나쁜시기와 좋은시기로 진행해야합니다. 시간이 지남에 따라 자산에는 황소 시장의 프리미엄 가격과 곰 시장의 할인이 모두 반영됩니다.
