목차
- 1. 음악에 직면
- 2. 상환 순례
- 3. 피해 보고서 받기
- 4. 피해 관리 시작
- 5. 두 개의 삽 사용
- 6. 그것은 나의 빚이다, 나는 그것을 할 것이다
- 7. 많은 손이 가벼운 일을한다
- 8. 조건 재협상
- 파기: 결론
사람들은 그 어느 때보 다 더 많은 소비자 부채를지고 있으며 그 부담의 징후는 부채 피로의 형태로 나타나고 있습니다. 당신이 당신의 부채 지불에 묻혀 있다면, 유일한 해결책은 부채 습관을 변경하고 한 번에 한 단계 씩 길을 파기 시작하는 것입니다. 소매를 감아 그 삽을 잡으십시오.
1. 음악에 직면
청구서를 개봉하지 않은 채 버려서 사라지게하려는 경우 첫 번째 단계는 실수를 저지르는 것입니다. 식탁을 정리하고 모든 대출 명세서, 청구서 및 예산 (기본적으로 생각할 수있는 모든 것)과 재정을 알아냅니다. 추가를 시작하십시오.
대출 / 신용 카드 결제 및 필수 청구서 (예: 전력, 열 및 수도)는 기본 결제를 나타냅니다. 이것들이 이미 순소득을 크게 초과한다면, 생활 방식을 크게 바꾸거나 (집을 팔고, 더 작은 아파트를 사거나, 두 번째 직업을 챙겨야) 파산 신청을해야합니다. 또는 현재 위치에 따라 다른 단계를 수행 할 수도 있습니다. 먼저 계획을 세워야합니다.
2. 상환 순례
모든 부채가 동일하게 창출되는 것은 아닙니다. 계획을 세울 때 부채 사이에 계층 구조를 설정하고 공격 계획을 세워야합니다. 전문가들은 높은이자 부채를 먼저 목표로 삼고 있다고 말합니다. 비 공제, 저이자 부채 다음; 세금 공제 가능한 부채는 마지막입니다. 높은이자 부채에 대해 말하면 이제는 사용을 중단 할 때입니다.
비상 사태에 대비하여 단일 신용 카드를 보관하고 나머지는 모두 소지하십시오. 이상적으로는 비상 자금을 저축하고 모든 카드를 잠그십시오. 상환 계획을 고수하는 데 도움이되는 현금 전용 다이어트 시간입니다.
3. 피해 보고서 받기
다음 단계는 신용 등급을 확인하고 부정확하거나 잘못된 행동 패턴에 대한 신용 보고서를 검토하는 것입니다. 대부분의 소비자 신용에 대해보고하는 3 개의 신용 기관 (Experian, Equifax 및 TransUnion)에서 대출 기관 및 임대인과 동일한 방식으로 신용 등급을 얻을 수 있습니다.
시작하는 좋은 방법은 1 년에 한 번 무료로 제공되는 신용 보고서를 보는 것입니다. 당신은 또한 무료로 얻을 수있는 신용 점수를보고 싶을 수도 있습니다. 모든 무료 신용 점수 서비스가 무료 인 것은 아닙니다. 일부는 고객이 취소하지 않으면 월별 요금이 부과되는 신용 모니터링 서비스에 사인온 할 것을 요구할 수 있습니다.
보고서가 작성되면 보고서가 정확한지 확인하고 등급을 낮추는 계정을 식별하십시오. 소비자 대출을 녹색 등급에서 빨간색으로 옮기는 데는 한두 번의 늦은 지불이 필요합니다. 모든 신용 계좌에 대해 늦게 지불 한 경우, 대출금을 부지런히 지불하지만 (시간이 아님에도 불구하고) "위험이 높은"범주에 속할 수 있습니다. 까다로운 것처럼 들리지만 은행은 대출을 원하는 사람들이 많기 때문에 불안 할 수 있습니다.
4. 피해 관리 시작
번거로운 계정을 제거하고 제 시간에 전체 부채를 지불하십시오. 자동 지불을 사용하고 예산을 강화하여 부채를 통제하십시오. 이렇게하면 신용 등급이 악화되는 것을 방지하고 시간이 지남에 따라 신용 등급이 향상됩니다.
신용 등급이 허용하는 경우 더 큰 저리 대출을 받고 모든 소비자 부채를이 대출에 통합하십시오. 이렇게하면 지불에 대한 이자율을 최소화하여 부채 상환 프로세스 속도가 빨라집니다.
신용 점수가 허용하는 경우 신용 카드 중 하나에서 잔액 이체 제안을 고려할 수 있습니다. 이러한 제안을 통해 높은 이율의 부채를 0 % 연간 백분율 비율 (APR) 및 6 개월에서 18 개월까지 지속될 수있는 지불 유예 기간이있는 신용 카드 계정으로 이체함으로써 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다. 제공.
프론트 엔드 비용은 일반적으로 고정 금액 또는 이체 금액의 비율을 기준으로 한 잔액 이체 수수료입니다 (일반적으로 3 % ~ 5 %). 유예 기간이 끝날 때까지 잔액을 지불하지 않으면 높은 신용 카드 이자율을 기대할 수 있습니다.
마찬가지로 주택 담보 대출과 같은 신용 한도에 액세스 할 수있는 경우 더 높은이자 부채를 상환하기 위해 신용 한도를 활용할 수도 있습니다. 신용 한도는 한 자릿수 중간에 연간 비율을 갖지만 신용 카드 APR은 10 %에서 20 % 중반까지입니다.
그러한 전략을 사용하는 것도 지출 습관을 면밀히 검토해야한다는 점에 유의하십시오. 신용 한도를 사용하여 열악한 지출 습관을 보조하거나 자신의 수단을 넘어 생활하는 것은 결정적으로 나쁜 습관입니다.
하나 또는 두 개의 신용 카드를 닫아 사용하는 유혹을받지 않는 것이 더 안전 해 보일 수도 있지만 대신 서랍에 넣으십시오. 카드를 닫으면 사용 가능한 전체 신용 금액이 줄어들고 신용 점수가 손상 될 수있는 두 가지 요소 인 신용 사용률이 증가합니다.
5. 두 개의 삽 사용
가능하면 가장 높은이자 부채에 대한 지불액을 두 배로 늘리십시오. 통합만큼 효율적이지는 않지만 지불을 두 배로 늘리면 투자 회수 기간이 단축 될 수 있습니다. 가장 높은이자 부채를 제거하면 다음으로 가장 높은 부채에 대한 지불액을 두 배로 늘립니다. 이 전략을 부채 눈사태라고합니다.
연결 대출을 부여하기 전에 부채가 줄어들고 은행이 찾고있는 마법 수에 가까워지는 전체 비율이 지속적으로 증가합니다. 통합 대출을 받으면 지불이 두 배로 늘어 나면 훨씬 빨리 사라집니다.
6. 그것은 나의 빚이다, 나는 그것을 할 것이다
빚에서 벗어나는 것은 일반적으로 고통스러운 결정을 내리는 것을 의미합니다. 당신이 단순히 너무 뒤에 있다면, 그것은 과감한 조치를위한 시간 일 수 있습니다. 가장 부드러운 삭감은 대체의 형태로 이루어집니다. 2 인 1 회, 체육관 회원을위한 공원 산책, 휴가를 통한 "숙박".
단단하지 않은 컷은 필수 아이템이 아닌 아이템을 판매하는 형태로 제공됩니다. 중요하지 않은 물건을 판매하여 모은 돈은 가장 높은이자 대출에 대한 일시불로 지불해야합니다.
7. 많은 손이 가벼운 일을한다
부채에서 빠져 나가는 과정에서 한 가지 현명한 단계는 신용 상담사를 만나는 것입니다. 그러나이 옵션은 절망하기 전에 그렇게하면 훨씬 도움이됩니다. 신용 상담사가 많은 유용한 팁을 제공하고 상환 계획을 제대로 이행하고 있는지 확인합니다.
또한 채권자와 만날 때 지원을 제공하여 원하는 협상에 전문적인 무게를 더할 수 있습니다. 즉, 많은 양의 고객을 통해 이탈하면서 높은 수수료를 청구하는 신용 전문가를 조심하십시오.
8. 조건 재협상
이제 채권자와 만날 시간입니다. 가기 전에 숙제를하고 모든 서류가 정리되어 있는지 확인하십시오. 신용 상담사와 함께 일하는 경우 사전에 접근 방식을 계획하십시오.
미결제 부채가있는 대출 기관을 방문하십시오. 하나 이상의 은행에 빚이 있다면, 최고의 역사를 가진 은행으로 시작하십시오. 회의 시간을 정하고 손해 보고서, 새로운 현금 기반 예산 및 겸손한 미소를 가져 오십시오. 채무 불이행을 피하기 위해 이미 취한 조치를 설명하고 해당 기관에있는 채무를 재협상하도록 요청하십시오.
당신은 당신의 느슨한 신용 방식을 포기하고 그것을 증명할 수 있기 때문에, 은행은 당신을 약간의 여유를 줄일 가능성이 높습니다.
파기: 결론
여기에 설명 된 단계에 따라 대부분의 재정적 허점에서 벗어날 수 있습니다. 어떤 사람들에게는 빚에 묻히고 길을 파헤치는 것만으로도 미래에 더 많은 빚을 쌓아 올리는 것만으로 충분하지만 견고한 개인 금융은 미래의 문제에 대한 유일한 버팀목입니다.
