개인 회사, 비영리 단체 또는 정부 기관에서 근무하든 요즘에는 퇴직 저축 계획에 액세스 할 수 있습니다. 401 (k), 403 (b) 또는 457 (b)라고 할 수 있습니다. 확실히 퇴직 저축 계획의 전통적인 버전을 제공 할 것이지만 로스 옵션도 제공 할 수 있습니다.
그것이 Roth 옵션을 제공하는지 여부는 고용주에게 달려 있습니다. 선택할 수있는 투자의 선택도 마찬가지입니다. 그들 대부분은 뮤추얼 펀드이지만, 보수적 인 채권 기금에서 투기적인 주식 펀드까지 다양합니다.
주요 테이크 아웃
- 고용주가 후원하는 계획이있는 경우 Roth 계정이 옵션인지 여부는 고용주에게 달려 있습니다. 두 가지 유형의 계정간에 저축을 나눌 수 있습니다. 당신은 당신의 마음을 바꿀 수 있습니다.
최근 한 조사에 따르면, 퇴직 계획을 제공하는 10 명의 고용주 중 7 명은 2020 년 현재 로스 옵션을 포함하고 있지만, 직원 중 약 18 %만이 선택했습니다.
고려해 볼 가치가 있습니다. Roth는 은퇴 후 더 많은 이익을 얻기 위해 근로 연도에 약간의 고통을 줄 수 있습니다.
로스 대 전통
Roth 계정에 투자하면 세후 달러로 지불합니다. 그러나 은퇴 후 돈을 인출하면 그 돈에 세금이 전혀 없습니다. 시간이 지남에 따른 투자 수익은 면세이며, 귀하는 이미 귀하의 기여에 대해 소득세를 납부했습니다.
다른 차이점
은퇴하기 전까지는 별다른 차이가 없습니다. 전통적인 계정의 투자자는 72 세까지 필요한 최소 분배 (RMD)를 취해야합니다. 과거에는 RMD를받는 것과 같은 나이에 전통적인 IRA에 대한 기여를 중단해야했습니다. 2020 년 기준 2019 년 보안법으로 인해 소득이있는 한 모든 연령대의 전통적인 IRA에 기여할 수 있습니다.
18 %
기존 퇴직 옵션보다 로스 옵션을 선택한 직원의 비율입니다.
Roth 계정에는 제한이 없습니다.
둘 다 선택할 수 있습니다
고용주가 전통적인 옵션과 로스 옵션을 모두 제공하는 경우 원하는 경우 두 가지 옵션으로 돈을 나눌 수 있습니다. 둘 중 하나 또는 둘 다에 허용되는 최대 금액 이상을 지불 할 수 없습니다.
401 (k)와 403 (b) 모두 2020 년에는 $ 19, 500 (2019 년에는 19, 000 달러), 50 세 이상인 경우에는 $ 6, 500 (2019 년에는 $ 6, 000)입니다. 457 (b) 플랜의 경우 한도는 퇴직 연령에서 3 년 이하인 경우 2020 년 최대 39, 000 달러 (2019 년 38, 000 달러)를 지불 할 수 있다는 점을 제외하면 동일합니다.
고용주는 귀하가 부담하는 금액에 다른 제한을 둘 수 있습니다.
당신은 당신의 마음을 바꿀 수 있습니다
언제든지 마음을 바꾸고 기존 계정을 Roth 계정으로 롤오버하거나 그 반대로 롤오버 할 수도 있습니다.
기존 계정을 Roth 계정으로 전환하는 경우 해당 세금 연도의 잔액에 소득세가 부과됩니다. Roth를 기존 IRA로 전환하는 경우 지불 된 세금이 계정으로 복원됩니다.
고려해야 할 추가 요소
고용주가 귀하에게 기여할 기회를 제공하는 경우, 다음은 Roth 옵션을 선호하는 몇 가지 개인적인 요소입니다.
- 퇴직을 위해 저축해야 할 일이 상당히 많습니다. 오늘 세금이 낮거나 은퇴 할 때 세금이 더 높아질 것입니다. 세금을 내지 않아도됩니다. 귀하의 계정에있는 동안 귀하의 투자가 번 돈. 귀하에게 어떤 일이 발생하는 경우, 상속인이 가능한 한 많은 상속을 유지하도록하고 싶을 때 귀하는 과세 대상 소득 월 단위로 지불하는 부담을 관리 할 수 있습니다 달.
전통적인 퇴직 계좌를 고수하는 이유는 다음과 같습니다.
- 당신은 지금 매우 예산이 부족합니다. 기존의 세전 납입금을 충당하기에 충분한 금액을 지불하는 것이 더 쉽습니다. 그 돈 중 일부는 월급에서 더 낮은 세금으로 귀하에게 즉시 반환되기 때문입니다. 세율을 예측하는 것은 불가능하지만 많은 사람들이 퇴직 후 소득이 낮아서 소득세가 적어 퇴직 연령에 가깝습니다. 이러한 과세 대상 수익은 수십 년이 아닌 몇 년이 더 걸립니다.
