초과 대출이란 무엇입니까?
초과 대출은 법률에 의해 설정된 대출 대출 한도를 초과 한 개인에게 국가 또는 주정부 은행이 대출 한 것입니다. 법적 대출 한도는 주정부 은행이 한 차용인에게 자본의 10 % 이상을 빌려줄 수 없다는 규칙을 확립합니다. 국가 은행은 자본의 15 % 이상을 빌려줄 수 없습니다. 규제 당국은 은행이 이런 방식으로 개별 차용자에게 큰 대출을하지 않음으로써 채무 불이행 위험을 낮추기를 원합니다.
초과 대출의 작동 방식
일반적으로 은행은 단일 차용자에 대한 대출 한도를 계산할 때 총 책임을 고려해야합니다. 차입 업체의 부채 총액은 대출 잔액, 초과 인출, 신용장, 가이던스 라인, 내부 가이던스 라인, 미사용 약정 및 차용자가 해당 은행에 보유한 기타 부채를 모두 말합니다. 초과 대출을 피하기 위해 은행은 개인 차용자의 총 부채를 고려해야합니다.
그러나 집합-책임 규칙에는 몇 가지 예외가 있지만 대부분 조합 규칙을 기반으로합니다. Federal Deposit Insurance Corporation의 12 CFR Part 32.5는 조합 규칙과 차용자의 총 책임을 결정하기 위해 결합 할 항목과시기를 자세히 설명합니다. 모든 대출, 초과 인출, 신용 한도 및 기타 의무에서 차용자의 총 부채를 합산하는 것보다 계산이 더 복잡 할 수 있습니다. 예를 들어, 비즈니스 파트너십에 대한 대출 또는 단일 자산 구매를 위해 결합 된 여러 대출에 대한 특별 규칙이 적용될 수 있습니다.
초과 대출은 법률에 의해 설정된 대출 대출 한도를 초과 한 개인에게 국가 또는 주정부 은행이 대출 한 것입니다.
은행은 어떻게 초과 대출을 사용합니까?
은행이 초과 대출을하기로 선택하면, 은행의 이사회는 차용자가 채무 불이행을했을 경우 대출에 대해 개인적으로 책임을 질 수 있습니다. 이것은 대부분의 은행이 총 부채를 계산하고 대출 한도를 준수하는 데 매우 보수적이라는 것을 의미합니다. 대부분의 은행의 경우, 개인 대출자 또는 관련 대출자에 대한 모든 신용 확장을 느슨하게 관련된 대출자에게까지 모으는 것은 과도한 대출과 그에 수반되는 개인 책임을 피하는 신중한 수단으로 간주됩니다.
그러나 은행의 이사가 자신의 재정적 힘을 사용하여 대출을 업그레이드하기 위해 대출을 보장하는 경우, 해당 대출은 법적 대출 한도 준수에 대한 총 책임을 계산할 때 개인적으로 책임이있는 대출에서 제외 될 수 있습니다.
