목차
- 보험 기획
- 사업 자산 관리
- 출구 계획
- 퇴직 관리
사업 운영의 요구로 인해 소규모 사업자에게 가장 소중한 상품 중 하나는 시간이므로 사업과 관련된 광범위한 재정 문제를 무시할 수 있습니다. 시간 부족은 재무 고문에게 기회를 제공합니다. 재무 고문은 핵심 비즈니스 운영 이외의 재무 문제에 대한 조언과 정보를 제공하여 소기업 소유자에게 실질적인 가치를 더할 수 있습니다.
다음은 소기업 소유자의 요구를 충족시킬 때 재정 고문이 중점을 두어야 할 5 가지 영역입니다.
주요 테이크 아웃
- 소기업 소유자와의 협력은 개인의 자금 관리에만 초점을 둔 재무 관계보다 훨씬 복잡 할 수 있지만 고객의 비즈니스와 장기적인 목표에 대한 포괄적 인 지식과 이해를 기꺼이 개발하려는 자문가에게는 상당한 이점이 있습니다. 여기에는 여러 가지 새로운 수수료 소스, 직원을 직접 고객으로 확보 할 수있는 잠재력 및 수십 년 동안 지속될 수있는 재무 관계가 포함됩니다.
보험 기획
재산 손실에 대해 사업을 보장하는 것이 필수적이지만, 사업에있어 가장 충격적인 사건 중 하나는 소유자, 파트너 또는 기타 주요 직원의 사망입니다. 이러한 경우 사망 또는 장기 장애로 인해 사업 폐쇄, 일시적인 운영 중단, 부품 소유자 상속인의 강제 구매 또는 사업 매각시 세금에 대한 큰 청구서 등 다양한 문제가 발생할 수 있습니다.
재정 고문의 도움을 받아 비즈니스에 가장 큰 위험을 초래하는 이벤트를 평가할 수 있으며 생명, 장애 및 주요 개인 보험과 같은 특정 정책을 적용하여 보험 적용 범위를 제공하고 재정 부족을 완화 할 수 있습니다. 많은 파트너쉽 계약은 바이 셀 계약의 이행을 요구하며, 이 계약은 조기 사망시 모든 파트너가 구매 한 생명 보험 정책에 따라 소유권을 매수하도록 요구합니다. 이 연속성 계획을 탐색 할 수있는 재무 고문은 수익성있는 추구를 찾을 수 있습니다.
비즈니스의 재무 자산 관리
판매 및 수익이 증가함에 따라 투자 조사 시간이없는 소기업 소유자는 종종 자금을 확인하고 저수익 계정에 자금을 축적하여 축적 된 현금을 거의 얻지 못합니다. 대신, 재정 고문은 시간 제약이있는 소기업 소유자가이자 부담 상품, 주식 시장 투자 및 퇴직 계좌를 포함한 금융 자산의 효율적인 할당을 지원할 수 있습니다. 이러한 조치는 소기업 소유자를위한 장기 재무 목표를 달성하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
출구 계획
모든 중소 기업 소유자는 판매, 소유권을 가족에게 양도하거나 사망시 사업을 종료합니다. 사망시 보험이 출구를 촉진하는 데 중요한 역할을 할 수 있지만, 소유권을 판매하거나 양도하는 것은 사업 평가, 판매에 대한 영향을 포함하여 광범위한 요소에 대한 지식과 경험이 필요한 복잡한 과정 일 수 있습니다. 직원 복리 후생 및 세금.
판매 또는 양도 전과 도중에 재무 고문은 거래의 각 측면에서 전문가의 조언을 증류하여 소유자 출구의 모든 측면에서 긍정적 인 결과를 산출하는 전략을 개발할 수 있습니다.
퇴직 관리
소규모 사업체를 판매하거나 양도 한 후, 전 소유주는 상당한 금융 자산을 보유 할 수 있지만 은퇴를위한 투자를 관리 할 경험이나 지식은 없습니다. 재무 관계의이 시점에서, 고문은 기존의 투자 관리 역할을 담당하여 전 소유주의 부동산 계획을 수립하고 사업에서 발생한 수입을 대체 할 가능성이 높습니다.
많은 회사들이 직원들이 참여할 수 있도록 고객에게 401 (k) 또는 유사한 확정 기여 형 퇴직 연금 플랜을 제공합니다. 꽃. 퇴직 계획은 고문으로서 귀하에게 수수료를 발생시키고 사업체의 직원을 유치 및 유지하는 것뿐만 아니라 자격있는 퇴직 계획을 마련함으로써 법인세로부터 세금 혜택을받을 수 있습니다.
직원 퇴직 계획 및 기타 혜택을 설정하는 것은 기업이 이직을 최소화하고 귀중한 직원을 유지하는 좋은 방법입니다. 이러한 계획의 범위, 시간 요구 사항 및 복잡성으로 인해 소기업 소유자는 일반적으로 재무 관리자에게 의존하여 이러한 계정을 설정하고 유지 관리합니다. 중소 기업에서 재정 고문에 의해 퇴직 계획을 수립 한 후 직원은 퇴직 이외의 자산 관리를위한 직접 고객이 될 수도 있습니다.
