목차
- 플래너 대 어드바이저
- 재무 설계사
- 금융 설계사
- 결론
소비자에게는 광범위한 금융 전문가가 제공되며, 모두가 비즈니스를 위해 경쟁 할 수 있습니다. '재무 고문'과 '재무 계획표'는 소비자가 돈을 관리하도록 돕는 개인에게 인기있는 제목입니다.
모든 재무 설계사도 재정 고문의 한 유형이지만 모든 재무 설계사가 반드시 재무 설계사 일 필요는 없습니다. NAPFA (National 개인 재정 고문 협회)는 재정 고문이 획득 할 수있는 인증이 100 개 이상 있다고 주장합니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 설계사 란 회사와 개인이 장기적인 재무 목표를 달성하기위한 프로그램을 만들도록 돕는 전문가이며, 재무 고문은 투자 및 기타 계정을 포함하여 돈을 관리하는 사람들을위한 광범위한 용어입니다. 많은 기획자 및 고문이 실제로 같은 일을 할 수도 있습니다. 누군가를 안내하기 전에 고용하기 전에 숙제를하십시오.
재무 계획 대 재무 고문: 개요
대부분의 경우 돈 관리에 도움을 요청하는 소비자는 일종의 재정 고문으로부터 도움을받습니다.
재무 계획자를 선택할 때는 재무 계획 환경을 이해하는 것이 중요합니다. FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)에 따르면 거의 모든 사람이 재무 설계사라고 주장 할 수 있으며 다양한 배경을 가지고있을 수 있습니다. 재무 계획자는 중개인 또는 투자 고문, 보험 에이전트, 실무 회계사 또는 재무 자격 증명이없는 개인 일 수 있습니다. 그렇기 때문에 소비자는 돈을 모든 재정 고문에게 넘겨주기 전에 실사를 수행해야합니다. 두 용어의 차이점은 다음과 같습니다.
재무 설계사
재무 기획자는 회사와 개인이 장기 재무 목표를 달성하기위한 프로그램을 만들도록 도와주는 한 가지 유형의 재무 고문입니다.
플래너는 투자, 세금, 퇴직 및 / 또는 부동산 계획을 전문으로 할 수 있습니다. 또한, 재무 계획자는 CFP (Certified Financial Planner), CFA (Chartered Financial Analyst), ChFC (Chathered Financial Consultant) 또는 CIMA (Certified Investment Management Analyst)와 같은 다양한 라이센스 또는 지정을 보유 할 수 있습니다. 이러한 각 라이센스를 획득하려면 재무 계획자가 다른 교육, 시험 및 작업 기록 요구 사항 세트를 완료해야합니다.
FINRA에 따르면 거의 모든 사람이 자신을 재무 계획 담당자라고 할 수 있으며 다양한 유형의 배경을 가지고있을 수 있습니다.
금융 설계사
이것은 돈 관리를 돕는 전문가를위한 광범위한 용어입니다. 귀하는 고문에게 비용을 지불하고 대가로 많은 돈 관련 업무를 도와줍니다. 재정 고문은 투자 관리, 주식 및 펀드의 판매 및 구매 중개 또는 종합적인 부동산 및 세금 계획 수립을 돕습니다. 권고자가 일반 사용자와 작업중인 경우 Series 65 라이센스를 보유해야합니다. 해당 라이센스 외에도 제공되는 서비스에 따라 권고자가 보유 할 수있는 다른 많은 재무 관리자 자격 증명이 있습니다.
일반적으로 재정 고문은 주식 중개인, 보험 대리인, 자금 관리자, 부동산 플래너, 은행가 등과 같은 재정 고문 그룹의 하위 집합을 포함합니다.
재무 관리자와 재무 관리자를 깔때기처럼 깔때기처럼 재무 관리자와 재무 계획자 간의 비교를 생각해보십시오. 이러한 깔때기의 비유를 계속하고 더 나아가서 재정 계획자는 재정 고문의 한 유형입니다.
결론
도움이 필요한 대부분의 개인은보다 구체적인 유형의 재정 고문 인 재정 계획서를 입대합니다. 그러나 재무 계획 자의“유형”에 관한 결정에는 약간의 조사가 필요합니다.
재정 지원을 위해 플래너를 고용하기 전에 지불하는 금액을 이해해야합니다. 기획자가 자신의 특정 교육 및 자격, 수수료 구조 및 전문가가 제공 할 서비스에 대해 질문하십시오. 재무 설계사를 심사 할 때 질문 목록을 작성하는 것을 고려하십시오. 마지막으로, 계획에 대한 징계 기록과 참고 자료를 확인하여 최상의 재무 지침을 받고 있는지 확인하십시오.
노동부의 새로운 신탁 규정에 따라, 퇴직 계획 조언을하거나 퇴직 계획을 세운 모든 전문가들은 특정한 법적, 윤리적 기준에 따라야한다는 점에 유의해야합니다.
