금융 슈퍼마켓이란 무엇입니까?
금융 슈퍼마켓은 광범위한 금융 서비스를 제공하는 일종의 금융 기관입니다. 여기에는 일상적인 뱅킹 및 대출 서비스와 같은 기본 오퍼링과 주식 중개, 보험, 심지어 투자 뱅킹과 같은 고급 서비스가 포함됩니다.
금융 회사의 관점에서 볼 때, 금융 서비스를 함께 패키징하면 수수료 수입이 증가하는 동시에 고객이 새로운 공급자로 전환하기가 더 어려워 질 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 금융 슈퍼마켓은 다양한 상품을 제공하는 은행으로서 일반적으로 보험, 중개 및 대출 서비스를 포함합니다. 일부 회사에는 투자 은행도 포함되어 있으며, 금융 슈퍼마켓은 편의성이 향상되어 소비자에게 혜택을 줄 수 있습니다. 그러나 공급자를 전환하기 어렵게하여 소비자에게 피해를 줄 수도 있습니다.
금융 슈퍼마켓 이해
전통적으로 상업 은행은 당좌 계좌 서비스, 성장하는 비즈니스를위한 대출, 개인 및 가족을위한 모기지, 저축 계좌 및 예금 증명서 (CD)와 같은 기본 금융 상품을 제공했습니다. 금융 슈퍼마켓은 소매 고객이 별도의 금융 기관을 통하지 않고도 보험 또는 공개 거래 주식과 같은 다양한 추가 제품에 액세스 할 수 있도록하여이 모델을 확장했습니다.
금융 슈퍼마켓은 1980 년대와 1990 년대에 인기가 있었지만, 이 비즈니스 모델의 성장은 특정 금융 서비스의 번들링을 막는 법적 규칙에 의해 방해를 받았습니다. 그러나 1999 년에 이러한 규칙은 GLBA (Gram-Leach-Bliley Act)의 통과를 통해 실질적으로 제거되었습니다. GLBA는 1933 년 Glass-Steagall Act를 폐지함으로써 상업용 은행이 주식 중개, 보험 및 투자 은행과 같은 광범위한 금융 서비스를 제공하는 것을 합법적으로 만들었습니다.
은행의 관점에서 볼 때, 금융 슈퍼마켓 모델은 은행이 다른 전문가 나 기관에서 얻을 수있는 다양한 수수료를 청구 할 수 있기 때문에 유리합니다. 예를 들어, 주식 중개 서비스를 포함하면 은행은 주식의 매매로 수수료 수입을 창출 할 수 있습니다. 마찬가지로, 보험 서비스를 제공하면 은행이 보험료를 징수 할 수 있습니다.
은행의 또 다른 주요 이점은 금융 슈퍼마켓 모델이 고객의 전환 비용을 증가 시킨다는 것입니다. 고객 금융 업무의 여러 측면이 단일 기관에 의존하는 경우, 새로운 기관으로 이전하는 것은 비용과 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 이를 통해 기업은 경쟁 업체로 전환하여 고객이 응답 할 것을 두려워하지 않고 가격을 인상 할 수 있으므로 회사의 이윤이 증가합니다.
고객 관점에서 보면 금융 슈퍼마켓 모델에는 긍정적 인 특성과 부정적인 특성이 있습니다. 긍정적 인 측면에서는 고객이 여러 금융 서비스 제공 업체를 다루지 않고 단일 은행 지점에서 모두 여러 재무 목표를 달성 할 수 있도록함으로써 편의성을 창출 할 수 있습니다. 또한 오늘날 고객은 온라인 및 모바일 뱅킹 애플리케이션을 통해 업무를 관리 할 수있는 이점이 있습니다.
반면에 금융 슈퍼마켓은 고객이 직면 한 전환 비용을 이용하려고 할 수 있습니다. 예를 들어, Wells Fargo (WFC)는 2018 년 자동차 보험, 모기지, 일상 은행과 같은 다양한 서비스에 대해 고객에게 임의의 수수료를 청구하는 것으로 인해 10 억 달러의 벌금을 지불해야했습니다. 이와 같은 상황에서 고객은 문제를 일으키는 기관에 많은 종류의 계좌를 개설 한 경우 이러한 악용에 특히 취약합니다.
금융 슈퍼마켓의 실제 사례
Michaela는 새로운 은행 계좌를 개설 할 수있는 젊은 전문가 토론입니다. 한편으로, 그녀는 "금융 슈퍼마켓"비즈니스 모델을 따르는 국가 은행 인 XYZ Financial을 선택할 수 있습니다. 한편, 그녀는 당좌 예금 및 저축 계좌와 같은 전통적인 서비스에 중점을 둔 현지 신용 조합 인 ABC 저축으로 계좌를 개설 할 수있었습니다.
Michaela는 XYZ Financial을 선택하면 보험 상품, 증권 중개 서비스 및 다양한 대출을 포함하여 ABC Savings가 제공하는 것보다 더 많은 서비스에 액세스 할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 그녀는 또한 모든 금융 업무가 하나의 기관에 묶여 있으면 가격이나 고객 서비스에 만족하지 않으면 은행을 변경하기가 어려울 것이라고 우려합니다.
