표준 개인 퇴직 계좌 (IRA)의 경우 투자 옵션은 일반적으로 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 유가 증권으로 제한됩니다. 즉, 부동산 및 귀금속과 같은 더 새로운 선택을 통해 분기를 찾고 있다면 자체 지향 IRA가 귀하의 티켓입니다. 더 많은 투자 옵션과 동일한 세금 혜택이 제공됩니다. 한 가지 캐치: 이러한 계정을 처리하는 관리인을 찾아야하며, 그 중 많은 수가 없습니다.
다른 IRA와 마찬가지로 두 가지 옵션이 있습니다.
- 세전 달러로 투자하고 세금 공제 (자격이있는 경우) 및 세금 유예 성장을 누리거나 자기 주도적 Roth IRA를 선택하면 세후 달러를 사용하여 그렇지 않은 자산을 구매할 수 있습니다 퇴직을 당하면 세금이 부과됩니다. (Roth를 개설하기위한 소득 자격도 있습니다.)
자체 지시 IRA가있는 광범위한 투자 옵션을 통해 시간이 지남에 따라 더 높은 수익을 올릴 수있는 자산을 추구 할 수 있습니다. 그중에는 납세 권 증명서, 사모 증권, 금, 심지어 식당 프랜차이즈도 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 자기 주도 IRA는 더 높은 수익을 창출 할 수있는보다 광범위한 투자 옵션을 가지고 있지만 종종 위험이 훨씬 더 큽니다. 자기 주도 IRA의 관리자는 고객의 투자 선택을 조사하지 않으므로 투자자에게 달려 있습니다. 관리인을 선택할 때는 경험, 수수료 및 전문 분야를 고려하고 Better Business Bureau에 등급을 확인하십시오.
자기 주도 IRA는 더 큰 위험을 수행
캐치? 당신은 또한 훨씬 더 큰 위험을 감수하고 있습니다. 사람들이 자기 주도적 IRA에 집어 넣는 많은 투자 옵션은 본질적으로 변동 적입니다. 더욱이, 관리인 (은행, 연방 보험 신용 조합, 저축 및 대출 협회, 중개 또는 국세청 (IRS)에서 수탁인으로 승인 한 기관 일 수 있음)은 수의사를 심사하지 않습니다. 당신이 수행하는 투자.
그것이 바로 "자체 지향적 (self-directed)"부분입니다. 구매 한 유가 증권 및 기타 자산에 대해 실사를 수행하는 것은 귀하의 책임입니다. 또한 덜 일반적인 투자의 세금 결과를 이해해야 할 책임도 있습니다. 예를 들어, IRA에 주택 담보 대출을 제공하는 임대 부동산이 포함 된 경우 투자 소득의 일부가 과세 될 수 있습니다. 관리인은 그러한 의미를 파헤 치지 않습니다.
특정 친척들과 거래를하지 않는 것과 같이 자기 주도적 IRA에 대한 규칙을 아는 것이 중요하므로 투자에 대한 세금 및 위약금으로 인해 해소되지 않습니다.
관리인 선택
모든 관리인이 평등하게 만들어진다는 것은 아닙니다. 현재 IRS는 약 24 개 회사에 이러한 서비스를 제공하도록 허가를 받았으며 일부 회사는 다른 회사보다 더 나은 평판을 얻거나 특정 투자 범주에 대한 경험이 많기 때문에 숙제를하기 위해 비용을 지불합니다. 자체 지향 IRA는 틈새 시장의 일부이므로 Fidelity와 같은 잘 알려진 이름을 찾을 수 없습니다. 따라서 쇼핑 할 때 올바른 질문을하는 것이 중요합니다.
고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
경험
일부 관리인 은행은 수십 년 동안 주변에있었습니다. 다른 사람들은 새로운 아이들입니다. 확실히 나이 만이 생각해야 할 유일한 기준은 아니지만, 다른 모든 것이 동일할수록 더 긴 실적은 안정성과 유능한 관리를 암시합니다. 관리인이 승인 된 비은행 관리위원회 및 관리인의 국세청 목록에 포함되어 있는지 확인할 수도 있습니다.
수수료
가격 조정은 회사마다 다릅니다. 일부는 제공하는 특정 서비스에 따라 요금이 부과되는 반면, 일부는 연간 고정 요금이 부과됩니다. 관리인이 고정되지 않은 수수료 구조를 제공하는 경우 많은 질문을하고 총 연간 비용이 얼마인지에 대한 확실한 추정을 원할 것입니다. 대체 투자의 복잡성이 추가되면 기존 IRA 제공 업체보다 더 많은 비용을 지불 할 것으로 예상됩니다.
전문적 지식
일부 관리인 은행은 공인 투자자가 이용할 수있는 사모 증권과 같은 특정 유형의 투자를 전문으로합니다. 투자가 이국적 일수록 좁게 집중된 회사의 전문 지식에 더 많이 의존하게됩니다.
사이버 보안
최근 몇 년간 귀중한 소비자 정보의 해킹이 너무 흔했습니다. 데이터가 안전한지 확인하기 위해 후견인이 어떤 절차를 수행했는지 묻습니다. 예를 들어, 모든 책임 은행은 최신 암호화를 사용하여 고객 레코드를 보호합니다.
BBB 등급
BBB (Better Business Bureau)는 IRA 관리인을 조사 할 때 매우 유용한 도구입니다. 모든 소비자는 웹 사이트를 방문하여 이름으로 업체를 검색 할 수 있습니다. BBB는 부분적으로 접수 된 불만 건수와 회사가 분쟁을 얼마나 잘 해결했는지에 따라 각각 하나의 등급을 부여합니다.
결론
자체 지시 IRA에는 확실히 이점이 있지만 심각한 위험도 있습니다. 그들 중 하나는 나중에 당신이 찾아 낼 수없는 관리인을 신뢰하고 있습니다. 올바른 질문을 미리 요청하면 자산을 잘 관리 할 수 있습니다.
