목차
- 1. 순 가치 및 개인 예산
- 2. 라이프 스타일 인플레이션 관리
- 3. 요구와 요구를 인식
- 4. 조기 저장 시작
- 5. 비상 기금 유지
- 결론
"개인 금융"이라는 용어는 돈을 관리하는 방법과 미래를 계획하는 방법을 나타냅니다. 모든 재무 결정 및 활동은 현재와 미래의 재무 상태에 영향을 미칩니다. “2.5 년 이상의 소득이있는 집을 사지 마십시오”또는“최소한 10 %의 소득을 은퇴로 저축해야합니다”와 같은 특정한 경험 규칙에 따라 종종 안내를받습니다. 이러한 속담은 시간 테스트를 거쳤으며 진정으로 도움이됩니다. 재정 습관과 건강을 개선하기 위해 일반적으로해야 할 일을 고려해야합니다.
여기서는 특정 재무 목표를 달성하는 데 도움이되는 5 가지 광범위한 개인 재무 규칙에 대해 설명합니다.
주요 테이크 아웃
- 개인 재정은 종종 사람들이 계획을 피하게하는 끔찍한 문구 일 수 있습니다. 이로 인해 잘못된 결정과 나쁜 결과가 초래 될 수 있습니다. 미래를 계획하는 것 외에도 은퇴, 여가 및 비상 목적을 포함한 저축 목표를 위해 오늘 돈을 마련하십시오.
1. 수학 – 순 가치 및 개인 예산
돈이 들어오고 돈이 나옵니다. 많은 사람들에게 이것은 개인 재정과 관련하여 이해가 깊어집니다. 약간의 재정 위기는 재무를 무시하고 우연히 남기는 것이 아니라 현재 재무 상태를 평가하고 단기 및 장기 재무 목표를 달성하는 방법을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
출발점으로, 귀하의 순 가치, 즉 귀하가 소유 한 것과 귀하가 빚진 것의 차이를 계산하는 것이 중요합니다. 순자산을 계산하려면 먼저 자산 (귀하의 자산)과 부채 (채무)의 목록을 작성하십시오. 그런 다음 자산에서 부채를 빼서 순 가치에 도달합니다. 순자산은 그 시점에서 재정적으로 어디에 있는지를 나타내며, 시간이 지남에 따라 수치가 변동하는 것이 일반적입니다. 순 가치를 한 번 계산하면 도움이 될 수 있지만 실제 값은이 계산을 정기적으로 (적어도 매년) 수행하는 것에서 비롯됩니다. 시간이 지남에 따라 순자산을 추적하면 진행 상황을 평가하고 성공을 강조하며 개선이 필요한 영역을 식별 할 수 있습니다.
개인 예산 또는 지출 계획을 개발하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 월별 또는 연간 단위로 작성된 개인 예산은 다음과 같은 이점을 제공 할 수있는 중요한 재정 도구입니다.
- 비용 계획, 비용 절감 또는 제거, 미래 목표를위한 절약, 현명하게 지출, 비상 사태에 대비 한 계획, 지출 및 절약에 대한 우선 순위를 정하십시오.
개인 예산을 만드는 방법에는 여러 가지가 있지만 모두 수입과 지출을 예측하는 것입니다. 예산에 포함하는 수입 및 지출 범주는 상황에 따라 다르며 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있습니다. 일반적인 소득 범주는 다음과 같습니다.
- 양육권 보장 아동 지원 장애 혜택이자 및 배당금 및 로열티 퇴직 소득 급여 / 임금 사회 보장 요령
일반적인 비용 범주는 다음과 같습니다.
- 육아 / 노인 돌봄 지불 – 자동차 대출, 학생 대출, 신용 카드 교육 – 학비, 보육, 책, 용품 및 레크리에이션 – 스포츠, 취미, 영화, DVD, 콘서트, Netflixfood – 식료품, 외식 – 생일, 휴일, 자선 기부금 – 모기지 또는 임대, 유지 보수 보험 – 건강, 가정 / 임대차, 자동차, 생명 의료 / 건강 관리 – 의사, 치과 의사, 처방약, 기타 알려진 비용 개인 – 의류, 헤어 케어, 헬스 클럽, 전문 추모 – 퇴직, 교육, 비상 자금, 특정 목표 (예: 휴가) 특별 행사 – 결혼식, 기념일, 졸업, 바 / 박쥐 미츠 바 교통 – 가스, 택시, 지하철, 통행료, 주차 시설 – 전화, 전기, 수도, 가스, 셀, 케이블, 인터넷
적절한 계획을 세우고 나면 수입에서 지출을 빼십시오. 남은 돈이 있다면 잉여금이 있으며 돈을 쓰거나 저축하거나 투자하는 방법을 결정할 수 있습니다. 그러나 지출이 수입을 초과하는 경우 수입을 늘리거나 (근무 시간을 늘리거나 두 번째 직업을 선택) 지출을 줄임으로써 예산을 조정해야합니다.
당신이 재정적으로 어디에 있는지를 이해하고 당신이 원하는 곳을 얻는 방법을 알아 내려면 수학을하십시오: 당신의 순 가치와 개인 예산을 정기적으로 계산하십시오. 일부 사람들에게는 이것이 명백하게 보일지 모르지만, 사람들이 예산을 세우고 세부 예산을 고수하지 않는 것은 과도한 지출과 압도적 인 부채의 근본 원인입니다.
2. 라이프 스타일 인플레이션 인식 및 관리
더 많은 돈을 쓸 경우 대부분의 개인은 더 많은 돈을 쓸 것입니다. 사람들이 경력을 쌓고 급여를 많이받을수록 생활비 인플레이션으로 알려진 현상 인 지출이 증가하는 경향이 있습니다. 청구서를 지불 할 수는 있지만, 장기적으로 생활비 인플레이션 은 부를 쌓을 수있는 능력을 제한하기 때문에 손상을 줄 수 있습니다. 이제 지출하는 모든 추가 비용은 나중에 그리고 퇴직하는 동안 적은 돈을 의미합니다 ( 생활 생활 인플레이션을 관리하는 방법 참조).
사람들이 라이프 스타일 인플레이션으로 인해 재정을 방해 할 수있는 주된 이유 중 하나는 Joneses를 따라 가려는 욕구 때문입니다. 사람들이 친구 나 동료의 소비 습관에 맞아야 할 필요성을 느끼는 것은 드문 일이 아닙니다. 동료들이 BMW를 운전하고, 전용 리조트에서 휴가를 보내거나, 비싼 식당에서 식사를한다면, 그렇게해야한다는 압박감을 느낄 수 있습니다. 간과하기 쉬운 것은 많은 경우 존스가 실제로 부유 한 모습을 유지하기 위해 수십 년에 걸쳐 많은 빚을지고 있다는 것입니다. 보트, 멋진 자동차, 비싼 휴가, 아이들을위한 사립 학교 등 부유 한“광선”에도 불구하고 Joneses는 월급을 받고 월급을 저축하지 않고 월급을 받고 있습니다.
전문적이고 개인적인 상황이 시간이 지남에 따라 발전함에 따라 지출의 증가는 당연합니다. 새 직책에 맞게 옷을 입히기 위해 옷장을 업그레이드하거나 가족이 성장함에 따라 침실이 더 많은 집이 필요할 수 있습니다. 그리고 직장에서 더 많은 책임을지게되면 잔디를 깎거나 집을 청소할 사람을 고용하는 것이 합리적이라는 것을 알게 될 것입니다. 가족 및 친구들과 시간을 보내며 삶의 질을 향상시킬 수 있습니다.
3. 필요와 요구를 인식하고 마음을 쓰십시오
당신이 무제한의 돈을 가지고 있지 않는 한, 더 나은 지출 선택을 할 수 있도록 요구와 요구의 차이를 염두에 두는 것이 최선의 이익입니다. “필요한 것”은 음식, 쉼터, 건강 관리, 운송, 합리적인 양의 의복 (수많은 사람들이 소득의 10 % 또는 자신이 감당할 수있는 금액에 관계없이 필요로 저축을 포함 함)을 생존하기 위해 필요한 것들입니다 매월 따로 보관). 반대로, “원한다”는 당신이 갖고 싶은 것들이지만 생존 할 필요는 없습니다.
필요에 따라 원하는대로 비용을 정확하게 표시하는 것이 어려울 수 있으며, 많은 경우이 둘 사이에서 선이 흐려집니다. 이런 일이 발생하면 불필요하거나 사치스러운 구매를 필요로한다고 합리화하는 것이 쉬울 수 있습니다. 자동차가 좋은 예입니다. 일을하고 아이들을 학교에 데려다 줄 차가 필요합니다. 보다 실용적인 자동차보다 두 배나 더 비싼 고급형 SUV를 원합니다 (가스 비용이 더 많이 듭니다). 실제로 자동차가 필요하기 때문에 SUV를“필요한”것으로 부르려고 시도 할 수 있지만 여전히 원합니다. 보다 경제적 인 차량과 고급 SUV의 가격 차이는 지출 할 필요가없는 돈입니다.
귀하의 요구는 개인 예산에서 최우선 순위가되어야합니다. 귀하의 요구가 충족 된 후에 만 귀하는 임의의 재량 소득을 원하는쪽으로 할당해야합니다. 그리고 다시, 당신이 정말로 필요한 것을 지불 한 후 매주 또는 매달 돈이 남아 있다면, 당신은 그것을 전부 소비 할 필요가 없습니다.
4. 조기 저장 시작
은퇴를 위해 저축을 시작하기에는 결코 늦지 않았다고 종종 말합니다. 그것은 (기술적으로) 사실 일 수도 있지만, 빨리 시작할수록 퇴직 기간 동안 더 나은 혜택을받을 수 있습니다. 이것은 앨버트 아인슈타인 (Albert Einstein)이“세계의 8 번째 불가사의”라고 부르는 합성의 힘 때문입니다.
복리 화에는 수입 재투자가 포함되며 시간이 지남에 따라 가장 성공적입니다. 수입이 길어질수록 투자 가치는 높아지고 수입은 (가설 적으로) 커집니다.
조기 시작의 중요성을 설명하기 위해 60 세가 될 때까지 $ 1, 000, 000를 절약하고 싶다고 가정합니다. 20 세가되면 저축을 시작하면 한 달에 $ 655.30 (40 년 동안 총 $ 314, 544)를 기부해야합니다. 40 세가 될 때까지 기다렸다면 월 기부금은 최대 $ 2, 432.89 – 20 년 동안 총 $ 583, 894가 될 것입니다. 50 세까지 기다리면 매달 6, 439.88 달러 (10 년 동안 772, 786 달러)를 지불해야합니다. (이 수치는 5 %의 투자율을 기준으로하며 초기 투자는하지 않습니다. 단지 설명을위한 것이며 실제 수익, 세금 또는 기타 요인을 고려하지는 않습니다.) 빨리 시작할수록 장기적인 재무 목표를 달성하기가 더 쉽습니다. 앞으로 같은 목표를 달성하기 위해 매월 비용을 절감하고 전체적으로 적게 기여해야합니다.
5. 비상 기금 구축 및 유지
비상 기금은 이름에서 알 수 있듯이 비상 목적으로 마련된 돈입니다. 이 펀드는 일반적으로 개인 예산에 포함되지 않은 것들, 즉 자동차 수리 또는 치과 의사의 응급 여행과 같은 예상치 못한 비용을 지불하는 데 도움을주기위한 것입니다. 또한 수입이 중단되면 정기적 인 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 질병이나 부상으로 인해 일을 할 수 없거나 실직 한 경우.
전통적인 지침은 비상 기금으로 3 ~ 6 개월 분의 생활비를 절약하는 것이지만, 불행히도이 금액은 많은 사람들이 큰 비용을 부담하거나 날씨 손실로 인한 손실을 감당해야 할 금액에 미치지 못할 것입니다. 오늘날의 불확실한 경제 환경에서 대부분의 사람들은 6 개월 이상의 생활비 절약을 목표로해야합니다. 이것을 개인 예산에 일반 경비 항목으로 두는 것이 비상 사태를 절약하고 그 돈을 경솔하게 소비하지 않도록하는 가장 좋은 방법입니다.
비상 백업을 설정하는 것은 지속적인 임무라는 것을 명심하십시오 ( 비상 기금 구축 참조): 자금은 자금이 조달되는 즉시 무언가가 필요할 것입니다. 이것에 대해 낙담하는 대신, 재정적으로 준비되어 기금을 다시 세우는 과정을 시작하게되어 기쁩니다.
결론
개인 재무 관련 규정은 재무 적 성공을 달성하기위한 훌륭한 도구가 될 수 있습니다. 그러나 더 나은 재정적 선택을함으로써 더 나은 재정 건전성을 이끌어내는 데 도움이되는 큰 그림을보고 습관을 기르는 것이 중요합니다. 좋은 습관을 갖추지 않으면“퇴직을 보장하기 위해 1 년에 4 % 이상을 인출하지 마십시오”또는“편안한 퇴직을 위해 총소득의 20 배를 절약하지 마십시오.”와 같은 자세한 속담을 따르는 것이 어려울 것입니다.
