졸업 지불 모기지 (GPM) 란 무엇입니까?
졸업 지불 모기지 (GPM)는 지불이 초기 낮은 기본 수준에서 높은 최종 수준으로 점진적으로 증가하는 고정 금리 모기지 유형입니다. 일반적으로 지불금은 최초 기본 지불액에서 월별 지불액 총액에 도달 할 때까지 매년 7-12 % 증가합니다.
졸업 지불 모기지의 작동 방식
졸업 지불 모기지는 최소 지불 때문에 주택 소유자부터 시작하도록 설계되었습니다. 그런 다음 시간이 지남에 따라 지불 금액이 증가합니다. 낮은 초기 이율이 구매자를 검증하는 데 사용됩니다. 이 낮은 요율은 주택 담보 대출을받을 자격이없는 많은 사람들이 낮은 초기 지불을 감당할 수 있기 때문에 적격이 될 수 있습니다. 이 메모가 더 높은 이율로 작성된 경우이 구매자는 더 높은 월별 지불로 인해 자격이 없을 수 있습니다. 이 유형의 모기지 지불 시스템은 소득 수준이 점진적으로 상승하는 경향이 있기 때문에 젊은 또는 처음 주택 소유자에게 최적 일 수 있습니다.
졸업 지불 모기지는 마이너스 상환 대출 일 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 초기 지불 금액이 모기지 대출에 대한이자 발생액보다 적 으면, 졸업 지불 모기지는 마이너스 상환 대출입니다. 마이너스 상각 대출의 경우, 차용자가 지불 한 금액은 메모에 부과 된이자보다 적습니다. 이자보다 낮은 지불 구조는 대출의 총 원금에 추가되는 이연이자를 만듭니다.
졸업 지불 모기지는 FHA (Federal Housing Administration)의 대출에서만 이용할 수 있습니다. FHA 대출은 주택 가치의 최대 96.5 %까지 큰 계약금을 지불 할 수없는 저소득층 차용인을 허용합니다.
주요 테이크 아웃
- 졸업 지불 모기지 (GPM)는 시간이 지남에 따라 증가하는 초기에 더 낮은 지불을 제공하는 할부 상환 스케줄이있는 일종의 고정 금리 모기지입니다.GPM의 목적은 주택 소유자가 더 낮은 월별 모기지 지불로 시작하여 특정 GPM 대출 기간 동안의 총 비용은 표준 모기지보다 큰 경향이 있으며, 조기 지불을 할 수 있었던 주택 소유자는 시간이 지남에 따라 월별 청구서가 증가함에 따라 재정적 어려움에 처할 수 있습니다.
졸업 지불 모기지의 단점
졸업 지불 모기지의 주요 단점은 모기지와 관련된 총 비용이 전통적인 모기지보다 높다는 것입니다. 지불금이 더 높은 이자율로 증가함에 따라, 차용자는이자 요금 만 지불하고 차입 한 원금을 줄이지 않는 것을 알 수 있습니다.
또한, 졸업 지불 모기지가 마이너스 상환 대출 인 경우, 차용인은 대출에 더 많은이자를 지불합니다. 연기 된이자가 차용 한 교장에게 추가되면이 가치는 커집니다. 다음 달에는이자 계산이 더 많은 금액을 차지합니다.
고려해야 할 또 다른 주요 단점은 지불 모기지가 졸업되면 모기지 지불이 증가함에 따라 차용자의 수입이 증가한다는 보장이 없습니다. 차입 업체의 수입이 월별 부채 대비 비율이 증가하지 않으면 대출이 불이행 될 수 있습니다. 채무 불이행으로 인해 신용이 더 손상되고 대출 기관이 재산을 압류합니다.
지불 된 모기지 대 조정 가능한 요율 모기지
단계적 지불 모기지가 일종의 조정 가능한 요율 모기지 (ARM)처럼 보일 수 있지만, 같은 것은 아닙니다.
조정 가능한 금리 모기지는 시장 금리를 반영하기 위해 주기적으로 변동합니다. ARM 속도는 정기적으로 조정되지만 고정 된 일정은 아닙니다. 또한 이자율은 시장 이동률에 근거하여 하락 또는 상승 할 수 있습니다. 반대로, 졸업 지불 모기지의 이자율은 올라갑니다.
