목차
- 재정 고문이란 무엇입니까?
- 재무 고문 이해
- 재정 고문의 예
- 선조의 구별
재정 고문이란 무엇입니까?
재정 고문은 보상을 위해 고객에게 재정 조언이나 지침을 제공합니다. 재정 고문 또는 고문은 투자 관리, 세금 계획 및 부동산 계획과 같은 다양한 서비스를 제공 할 수 있습니다. 재무 고문은 점점 더 포트폴리오 관리에서 보험 상품에 이르기까지 원 스톱 상점으로 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.
대중과 사업을하려면 Series 65 라이센스를 소지해야합니다. 재정 고문이 제공하는 서비스에 대해 다양한 라이센스가 제공됩니다.
주요 테이크 아웃
- 재정 고문은 돈 문제, 개인 재정 및 투자에 대한 고객의 결정에 전문 지식을 제공하는 전문가입니다. 재정 고문은 독립 에이전트로 일하거나 더 큰 금융 회사에서 고용 할 수 있습니다. 고문은 고객과의 거래를 수행하기 위해 라이센스를 받아야합니다. 시장에서 단순히 주문을하는 주식 중개인과 달리 재무 고문은 고객을 대신하여 정보에 근거한 결정을 내리고 지침을 제공합니다.
포트폴리오 관리
재무 고문 이해
재정 고문은 정확한 산업 정의가없는 일반적인 용어이며 많은 다른 유형의 재무 전문가가이 일반 범주에 속합니다. 주식 중개인, 보험 대리인, 세금 준비 담당자, 투자 관리자 및 재무 계획 담당자가 모두이 그룹의 구성원입니다. 부동산 기획자와 은행 가도이 우산에 해당 할 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 일부는 재정 고문이 실제로 지침과 조언을 제공한다는 점에서 중요한 차이점을 만듭니다 . 따라서 재무 고문은 고객을 위해 단순히 거래를하는 실행 증권 중개인이나 많은 입력없이 단순히 세금 보고서를 준비하는 세무 회계사와 구별 될 수 있습니다.
재정 고문의 예
경우에 따라 재정 고문으로 전달 될 수있는 것은 주식 중개인 또는 생명 보험 대리인과 같은 제품 판매원 일 수 있습니다. 진정한 재정 고문은 금융 기관의 이익을 제공하는 대신 고객을 대신하여 일하는 잘 교육되고 자격을 갖춘 경험이 풍부한 재무 전문가 여야합니다.
일반적으로 재정 고문은 독립적 인 실무자로서 고객의 이익이 자신의 이익보다 우선하는 수탁 인 자격으로 운영합니다. 1940 년 투자 고 문법이 적용되는 RIA (Registered Investment Advisors)만이 진정한 수탁 기준을 준수합니다. 이 역량으로 연습하려고하는 일부 에이전트 및 브로커가 있습니다. 그러나 그들의 보상 구조는 그들이 일하는 회사의 계약에 구속됩니다.
선조의 구별
1940 년 투자 고 문법이 제정 된 이래로 금융 중개자와 고객간에 두 가지 유형의 관계가 존재했습니다. 이는 브로커-딜러 공간에서 등록 된 대표와 클라이언트 간의 트랜잭션을 특징 짓는 "팔 길이"관계입니다. 증권 거래위원회 (SEC)에 등록 된 자문 가로 등록 투자 자문으로 등록해야하는 충성도 관계는 고객과의 상호 작용에서 충성, 보살핌 및 완전한 공개 의무를 수행해야합니다.
전자는 투자 상품이나 전략을 추천 할 때“적합성”과“합리성”이라는 자치 규칙에 따라 안내되는“캐비티 emptor”의 원칙을 기반으로하지만, 후자는 가장 높은 윤리적 기준을 부과하는 연방법에 근거합니다. 신탁 관계의 핵심은 금융 전문가가 고객이 필요한 지식과 기술을 보유한 경우 고객이 스스로 행동 할 수있는 방식으로 고객을 대신하여 행동해야하는 필요성에 달려 있습니다. (관련 독서에 대해서는 "재무 고문 경력: 장단점"참조)
