Hawala는 무엇입니까?
Hawala는 실제로 돈을 옮기지 않고 돈을 이체하는 방법입니다. hawala에 대한 Interpol의 정의는 "돈 이동없는 송금"입니다. 다른 정의는 단순히 "신뢰"입니다. Hawala는 전통적인 은행 시스템 외부에 존재하는 대체 송금 채널입니다. 하 와라 브로커 간의 거래는 시스템이 신뢰와 하 와라 브로커의 장부 균형에 크게 의존하기 때문에 약속 어음없이 이루어집니다.
Hundi라고도하는 Hawala는 문자 그대로 송금 또는 송금을 의미합니다.
하 왈라 이해하기
Hawala는 8 세기에 남아시아에서 시작되었으며 오늘날 전 세계, 특히 이슬람 공동체에서 자금 이체를 수행하는 대체 수단으로 사용됩니다. 은행 전신 송금을 통해 국경을 넘어 돈을 이체하는 기존의 방법과 달리, 하 왈라의 송금은 할라 달라 또는 하 와라 딜러 네트워크를 통해 이루어집니다.
Hawala 딜러는 비공식 저널을 유지하여 모든 신용 및 직불 거래를 자신의 계정에 기록합니다. hawala 딜러 간의 부채는 현금, 자산 또는 서비스로 정산 할 수 있습니다. 계약에 포함 된 hawala의 계약 시스템에서 거래 종료를 유지하지 않는 hawaladar는 그의 명예를 잃은 사람으로 태그가 지정되며 네트워크 또는 지역에서 전 통신됩니다.
출신 국가의 친척 및 친구에게 송금을 자주 보내는 이주 노동자는 hawala 시스템이 유리하다는 것을 알게됩니다. Hawala는 공식 금융이 너무 비싸거나 액세스하기 어려운 빈국 간의 자금 흐름을 촉진합니다. 하 와라 수행의 편리함과 속도 외에도, 수수료는 일반적으로 은행이 청구하는 높은 요금에 비해 낮습니다. 하 와라를 통한 외환 이체를 장려하기 위해 딜러들은 때때로 외국인의 수수료 지불을 면제합니다. 돈을 송금하기 위해 신뢰할 수있는 hawaladar 만 찾으면되기 때문에이 시스템은 사용하기도 쉽습니다.
하 왈라의 예
hawala는 어떻게 작동합니까? Mary가 다른 도시에 사는 John에게 200 달러를 보내야한다고 가정 해 봅시다. 그녀는 hawaladar, Eric에게 다가 가서 거래의 세부 사항 (수취인 이름, 도시 및 암호)을 포함하여 John이 받기를 원하는 금액을 그에게 줄 것입니다. Eric은 수신자 도시인 Tom에있는 hawala 딜러에게 연락하여 John이 암호를 올바르게 표시 한 상태에서 John에게 200 달러를 주도록 요청합니다. Tom은 자신의 계좌에서 마이너스 커미션을 통해 John에게 돈을 이체했으며 Eric은 Tom에게 200 달러를 지불해야합니다. Mary가 시작하고 John이 자금을 수령 한 것으로 완료된 거래는 1-2 일 또는 일부 경우에 불과 몇 시간이 걸립니다. hawala 시스템은 신뢰, 명예, 가족 관계 또는 지역 관계에 의해서만 지원되기 때문에 Eric과 Tom이 돈을 옮기거나 IOU를 서명하고 교환하지 않습니다.
특별 고려 사항
hawala를 합법적 인 고객에게 매력적인 길로 만드는 기능은 불법 사용에도 매력적입니다. 따라서, hawala는 종종 지하 은행업으로 불립니다. 자금 세탁소와 테러리스트는이 시스템을 이용하여 한 장소에서 다른 장소로 자금을 이체하기 때문입니다.
Hawala는 공식 기록이 유지되지 않고 송금 된 자금의 출처를 추적 할 수 없으므로 거래에서 익명 성을 제공합니다. 또한 부패한 정치인들과 세금 회피를 선호하는 부유 한 사람들은 하 와라를 사용하여 부와 활동을 익명화합니다.
하 와라 이전은 은행을 통해 라우팅되지 않으므로 정부 및 금융 기관에 의해 규제되지 않기 때문에 많은 국가들이 하 와라와 관련하여 규제 정책을 재검토하게되었습니다.
예를 들어, 인도에서는 외환 관리법 (FEMA)과 자금 세탁 방지법 (PMLA)이 나라에서 하 왈라 사용을 저지하는 두 가지 주요 입법 제도입니다.
일부 FinTech 회사는 세계의 은행 및 저소득 은행에 금융 서비스를 제공하는 하 와라 시스템을 구현하고 있습니다. Paga 및 M-Pesa와 같은 모바일 뱅킹 및 지불 플랫폼은 금융 서비스를 제공하는 hawala 시스템을 통해 재무 통합을 촉진함으로써 특정 아프리카 국가의 금융 시스템에 혁명을 일으키고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- Hawala (때때로 지하 은행업이라고도 함)는 실제로 돈을 옮기지 않고 돈을 이체하는 방법이며 돈을 옮기는 매우 고풍적인 방법입니다. Hawala는 공식 기록이 유지되지 않고 송금 된 자금의 출처를 추적 할 수 없으므로 거래에서 익명 성을 제공합니다. 일부 FinTech 회사는 세계의 은행 및 저소득 은행에 금융 서비스를 제공하는 하 와라 시스템을 구현하고 있습니다. 출신 국가의 친척 및 친구에게 송금을 자주 보내는 이주 노동자는 hawala 시스템이 유리하다는 것을 알게됩니다. 인도와 같은 일부 국가에서는 제도에 관료주의가 없기 때문에 하 와라를 불법으로 만들었다.
