역사상 처음으로 커미션 기반 재무 고문은 자산 관리 부문에서 새로운 비즈니스 개발이 감소하고 있습니다. 왜? 고객이 필요한 서비스에 대해서만 비용을 지불하려고하므로 투자 산업 전체가 수수료 기반의 재정 조언으로 전환하고 있기 때문입니다.
리서치 회사 인 Cerulli Associates에 따르면, 등록 된 투자 고문 및 이중 등록 고문은 30 년 전 거의 존재하지 않은 것에서 2013 년 말 AUM에서 2.8 조 달러 미만으로 관리하는 수준으로 성장했습니다. "지난 5 년 동안 AUM의 성장은 평균 전체 업계의 14.5 % (유료 금융 자문가) vs. 9.4 % " 커미션 기반 재무 고문에게 어떤 의미가 있습니까?
이는 커미션 기반의 재무 자문을위한 고객 풀이 감소하고 있으며, 변화하는 규제 산업에서 경쟁력을 유지하려면 조언자가 서비스 제공을 재고해야한다는 것을 의미합니다. 그렇게 말하면서, 고문과 고객 모두 자신에게 질문해야합니다. 부 관리 세계에 여전히 수수료 기반 조언을위한 장소가 있습니까?
커미션 기반 재무 고문의 역할
커미션 기반의 재무 고문은 투자 전략을 엄격하게 처리합니다. 그들은 고객을위한 증권을 적극적으로 사고 파는다는 점에서 증권 중개인과 유사하게 운영됩니다. 이러한 고문은 고객이 아니라 유가 증권을 구매 한 회사로부터 수수료를받습니다.
2008 년 금융 위기 이후, 금융 자문 산업은 서비스가 투자 전략에 국한된 것으로 인식되어 커미션 기반 자문가에 회의적이었습니다. 많은 소비자들은 이제 커미션 기반의 재무 자문가가 고객의 이익을 최우선으로 생각할 수 있다고 생각합니다.
수수료 기반 조언자의 역할
수수료 기반 재정 고문은 소득 구조와 완전히 반대입니다. 이 재정 고문은 고객이 제공하는 서비스에 대해 고객에게 지불합니다. 이것의 단점은 수수료 기반 자문가가 세금, 부동산 및 퇴직 계획과 같은 투자 범위를 넘어 다양한 서비스를 제공한다는 것입니다.
수수료 기반 금융 고문은 금융 상품이나 특정 유가 증권 판매로 수익을 창출하지 않기 때문에 항상 고객의 이익을 최우선으로 생각합니다. 렌더링 된 서비스에 대해서만 (고객이) 지불합니다.
어떤 유형의 조언자가 가장 좋습니까?
답은 고객의 요구에 달려 있습니다. 투자자가 정교한 재무 계획 요구 사항이없고 투자 선택에 대한 도움을 원하는 경우, 수수료 기반 재정 고문이 올바른 선택 일 수 있습니다. 고문은 유가 증권 회사에 의해 지불되기 때문에 투자자에게는 본인 부담 비용이 없습니다. 여전히 주저하는 고객은 제시된 옵션을 조사하여 제안 된 투자가 자신의 요구에 가장 적합한 지 검토 할 수 있습니다.
문제는 일부 고객이 커미션 기반 고문을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있다는 것입니다. CNBC에 따르면, 더 많은 소비자들이 (유료) 모델로 이동하고있을뿐만 아니라, 대기업과 독립 브로커 중개인의 커미셔닝 브로커도 점점 늘어나고 있습니다.
수수료 기반 상담원은 판매 한 금융 상품이 아닌 고객이 서비스에 대해 비용을 지불하지만 여전히 어떤 형태로든 지불을받습니다. 예, 고객은 렌더링 된 서비스에 대해서만 비용을 지불하지만, 고문이 새로운 서비스를 추천하지 않으면 비용을 지불하지 않습니다. 코인의 다른 측면은 소비자가 제공된 서비스에 대한 비용을 지불하지 않고 전문적인 서비스를받을 것으로 기 대해서는 안된다는 것입니다. (관련 독서에 대해서는 , 수수료 전용 재정 고문을 선택해야합니까? )를 참조하십시오.
