목차
- 자동차 보험 평가
- 현금 가치 대 교체 비용
- 다른 도전들
자동차가 자동차 사고로 합산되면 보험 회사는 자동차의 가치에 대해 비용을 지불합니다. 이 금액을 총 차량에 계속 지불해야하는 금액으로 지불하거나 새 차량을 구입할 때 사용할 수 있습니다. 이 과정을 거친 거의 모든 사람이 가장 실망스러운 부분은 자동차 보험 회사의 자동차 가치 평가를 받아들이는 것임을 증명할 수 있습니다. 거의 항상 예상치가 예상보다 훨씬 낮아지고받는 금액이 사과 대 사과를 구매하기에 충분하지 않습니다. 많은 운전자의 경우, 여전히 차에 빚진 것을 덮는 것만으로는 충분하지 않습니다.
이 문제를 혼란스럽게 만드는 것은 대부분의 자동차 보험 고객이 보험 회사가 자동차를 평가하는 데 사용하는 방법론에 대한 실마리가 없다는 사실입니다. 자동차 보험사의 평가 방법은 추상적이지 않은 데이터에 의존하기 때문에 난해하고 있습니다. 이러한 정보의 비대칭 성으로 인해 소비자는 자동차 보험 회사의 낮은 공 제안에 도전하기가 어렵습니다. 그러나 보험 회사가 자동차를 어떻게 평가하는지에 대한 기본 사항과 이들이 사용하는 용어를 아는 것만으로도 협상하기에 더욱 상서로운 장소가 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 자동차 보험은 자동차가 손상되거나 도난 당했을 경우에 대비하여 전체 보험을 제공하기위한 것이지만, 실제로 자동차 보험에 가치가있는 것은 무엇입니까? 시장 가치 대 교체 비용이 다양 할 수 있으므로 보험이 귀하에게 어떤 보상을 제공하는지 이해해야합니다. 수리를 위해 보험 회사는 종종 차량을 검사하고 비용을 추정하고 선호하는 차고를 추천하기 위해 조정자를 모집합니다.
자동차 보험 평가 과정
자동차 사고를 보험 회사에 신고하면 회사는 손해 사정을 위해 조정자를 보냅니다. 조정자의 첫 번째 업무 순서는 차량을 총계로 분류할지 여부를 결정하는 것입니다. 보험 회사는 자동차를 수리 할 수 있어도 총계로 간주 할 수 있습니다. 일반적으로, 수리 비용이 특정 비율 (보통 60-70 %)을 초과하면 회사는 자동차를 합산합니다.
차량이 총계라고 가정하면, 조정기는 평가를 수행하고 차량에 값을 할당합니다. 사고로 인한 피해는 평가에서 고려되지 않습니다. 조정자가 추정하려고하는 것은 사고가 발생하기 직전에 차량에 대한 합리적인 현금 제안이었던 것입니다.
다음으로, 보험 회사는 차량에 대한 자체 견적을 발행하기 위해 제 3 자 평가자를 모집합니다. 이는 부적절하거나 미숙 한 것처럼 보이는 것을 최소화하고 차량에 다른 평가 방법을 적용하기 위해 수행됩니다. 회사는 귀하에게 제안 할 때 자체 평가 및 제 3 자의 평가를 고려합니다.
교체 비용 대비 실제 현금 가치
보험 회사가 결정한 자동차의 가치와 실제로 적절한 교체품을 구입하는 데 드는 비용 사이에는 큰 차이가 있습니다. 보험 회사는 실제 현금 가치 (ACV)를 기반으로합니다. 이것은 사고가 발생하지 않았다고 가정 할 때 회사가 누군가가 합리적으로 차를 지불 할 것이라고 결정하는 금액입니다. 따라서 가치는 감가 상각, 마모 및 기계적 문제, 미용상의 결점 및 해당 지역의 수요와 공급을 고려합니다.
새 차를 구입하여 사고가 발생하기 1 년 전에 자동차를 운전 한 경우에도 ACV는 귀하가 지불 한 것보다 훨씬 낮습니다. 단순히 새 차를 차에서 운전하면 차가 20 % 감가 상각되며 보험 회사는 주행 거리계 마일에서 그해 동안 축적 된 실내 장식품의 소다 얼룩에 이르기까지 모든 것에 더 많은 비용을 지불합니다.
ACV 제안 금액도 교체 비용보다 적습니다 – 사고 한 차량과 비슷한 새 차량을 구입하는 데 드는 비용입니다. 당신이 당신의 자신의 기금으로 보험 지불을 보충하고자하지 않는 한, 당신의 다음 차는 오래된 차에서 내려갈 것입니다.
이 문제에 대한 해결책은 교체 비용을 지불하는 자동차 보험을 구입하는 것입니다. 이 유형의 정책은 동일한 방법론을 사용하여 차량을 합계하지만 그 후에는 난파 된 자동차와 같은 등급의 새 자동차에 대한 현재 시장 요금을 지불합니다. 대체 비용 보험의 월 보험료는 기존 자동차 보험보다 월등히 높습니다.
다른 도전들
사고가 너무 실망한 후 보험 회사의 돈으로 비슷한 자동차를 구입할 수 없습니다. 즉, 자동차 사고의 스트레스를 더욱 악화시킬 수있는 또 다른 잠재적 상황이 있습니다.
종종 보험 회사가 전체 자동차에 제공하는 금액이 난파 된 자동차에 부과되는 금액을 충당하기에 충분하지 않습니다. 새 차를 구입 한 직후에 차가 난 경우에 발생할 수 있습니다. 차량의 초기 감가 상각이 큰 타격을 입었지만 대출 잔액을 갚을 시간이 거의 없었습니다. 선금을 최소화하거나 없애는 특별 금융 제안을 활용 한 경우에도 발생할 수 있습니다. 이러한 프로그램을 통해 자동차 구입을 위해 많은 양의 현금이 필요하지는 않지만 마이너스 주식으로 많은 돈을 벌 수 있습니다. 양의 지분 포지션을 복원하기 전에 자동차를 합산하면 문제가됩니다.
보험 수표로 렌터카를 전액 지불 할 수없는 경우 남아있는 금액을 부족 잔액이라고합니다. 이는 무담보 부채로 간주되기 때문에 (이전에 확보 한 담보는 현재 파기 됨) 대출 기관은 특히 부채 징수에 적극적입니다.
교체 비용 문제와 마찬가지로이 문제에는 해결책이 있습니다. 자동차 보험 정책에 갭 보험을 추가하면 전체 자동차의 잔액을 처리 할 필요가 없습니다. 이 보험 적용 범위는 보험 회사가 결정한대로 자동차의 현금 가치를 지불하고, 대출금을 대출에 적용한 후 남은 부족한 잔액을 지불합니다. 교체 비용 보장과 같은 갭 보장은 보험료에 추가됩니다. 그러나 위의 시나리오 중 하나에 속하면 사고가 발생할 경우 결함 밸런스가 더 높아질 수 있다는 점을 고려해야합니다.
