목차
- 퇴직 예산을 세우십시오
- 소득에 대한 포트폴리오 조정
- Medicare 작동 방식 알아보기
- 담보 융자
- 시간 사회 보장 혜택
- 무엇을 할 것인지 결정
- 결론
아직도 일을 하느라 바쁘더라도 은퇴 전 1 년은 재정을 검토하고 남은 인생에 영향을 줄 결정을 내리는 중요한 시간입니다.
항상 상상했던 편안하고 걱정없는 은퇴를 보장하기 위해 구체적인 재정적 조치를 취해야합니다. 휴게실에서 퇴직 케이크를 맛보고 마지막 월급을 수령하기 전에 아래의 각 과제를 해결하십시오.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 전 마지막 해는 전환을위한 재정적 준비를위한 중요한시기입니다. 예산을 마련하고 충분한 소득을 창출 할 수 있도록 포트폴리오를 설정하고 Medicare를 이해하고 사회 보장 청구시기를 결정하십시오. 당신의 모기지를 재 융자하기 위해, 이것이 당신에게 적합한 조치입니다. 마침내, 감정적으로 준비하기 위해, 퇴직 할 때 당신이 할 일을 계획하십시오.
퇴직 예산 만들기 또는 업데이트
퇴직 첫해 동안 지출을 추정하는 상세한 월 예산을 합산하십시오. 그런 다음, 사회 보장 연금이나 연금과 같은 다른 퇴직 소득원을 계산 한 후 지출에 필요한 금액을 퇴직 계좌에서 인출 할 여유가 있는지 계산하십시오. 최소 배급 요건을 충족하고 세금 불이익을 피할 수있을만큼 인출 할 계획을 세우십시오.
세금이 유리한 퇴직 계좌에 계속 투자 할 수있는 당좌 예금 계좌에 돈을두고 싶지 않습니다. 또한 귀하의 계정이 출금으로 인한 세금이없는 Roth IRA가 아니라면 매년 분배에 대해 세금을 더 많이 지불하고 싶지 않습니다.
예상 예산이 부족할 경우 여전히 작업하는 동안 알아내는 것이 좋습니다. 더 많이 저축해야 할 경우 은퇴를 연기 할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 지출을 시작하기 전에 예산을 재조정 할 시간이 있습니다.
소득에 대한 포트폴리오 조정
자산을 오래 사용하지 않기 위해 어떤 퇴직 인출 율을 사용 하시겠습니까? 3 퍼센트? 4 퍼센트? 인출 률을 달성하기 위해 매년 어떤 투자를 판매 할 계획입니까? 그리고 다운 마켓에서 퇴직 소득 손실로 투자를 팔지 않아도되도록 자산이 할당되어 있습니까?
포트폴리오에는 안전 마진이 필요하지만 너무 안전하게 플레이해야합니다.
퇴직 포트폴리오는 아마도 30 년 동안 당신을 유지해야하므로 은퇴 한 날 모든 주식을 팔 필요가 없습니다. 그리고 퇴직 연도 동안의 평균 수익률이 과거 수익률보다 낮을 것이라고 생각한다면, 현금이나 채권에 너무 많은 퇴직 포트폴리오를 할당하고 싶지는 않을 것입니다. 수익률이 포트폴리오를 장기적으로 유지할만큼 높지는 않습니다.
Medicare 작동 방식 알아보기
고용주가 제공 한 건강 보험이 없으면, 65 세 이상이면 은퇴시 Medicare에 의존하게됩니다. Medicare의 4 가지 부분, 각 부분의 내용, 가입시기 및 보험료 지불 금액에 대해 스스로 교육하십시오. 어떤 보장 격차와 기존 의료 제공자가 Medicare를 수락하는지 여부를 알아보십시오. 새로운 보험에 가입하기 전에 감당할 수있는 가격으로 최고의 보험 혜택을받을 수 있도록 준비하고 보험이 어떻게 작동하는지 이해하고 불쾌한 놀라움에 직면 할 가능성을 줄이십시오.
Medicare와 현재의 보장 범위를 어떻게 비교 하느냐에 따라 여전히 비용을 절약하기 위해 노력하는 동안 선택적인 절차에 전략적으로 시간을 투자 할 수 있습니다. 또한 Medicare가 보장하지 않는 것이 필요하지만 치과 절차, 안경 및 콘택트 렌즈와 같은 고용주가 지금 돌볼 수 있습니다.
모기지 리 파이낸스 (아마도)
은퇴하기 전에 모기지를 상환하기 위해 기존의 조언을 따르도록 압력을 가하지 마십시오. 추가 현금을 집에 버린다는 것은 다른 목적으로 돈을 사용할 수 없다는 것을 의미합니다. 나중에 돈을 돌려 줘서 집을 빌려야하는 경우, 현재 지불하는 것보다 높은 금리를 지불 할 수 있습니다.
사회 보장 혜택 청구 시점 결정
그리고 다른 퇴직 소득원이 어떻게 사회 보장 혜택의 과세에 영향을 줄 수 있는지 읽어보십시오. 세금에 대한 세금? 예. 샘 아저씨 야
어떻게 시간을 보내 게 될지 알아 내십시오
동료 주변에 있지 않고 매일 일할 목적이없는 우울증을 피하려면 하루를 어떻게 구성 할 것인지에 대한 자세한 계획을 세우십시오. 은퇴 한 후에 성취감과 즐거움을주는 것에 대해 생각해보십시오.
처음에는 시청할 시간이 없었던 모든 영화를보고 잠을 잘 수가 없었습니다. 그러나 잠시 후, 일을하지 않으면 불안 함을 느끼게됩니다. Meetup 그룹에 가입하여 사교 활동을하고 재미있는 활동을하면서 자신에게 의미있는 일을하는 자선 단체와 자원 봉사를하고, 진정한 숙달과 전문성 수준의 취미를 추구하며, 자신을 위해 사업을 영위 할 수도 있습니다.
또한 은퇴에는 단계가 있다는 것을 알고 있습니다. 퇴근 후 첫 해를 보내고 싶을 때와 나중에하고 싶은 일을 미리 계획하십시오.
결론
지난해 은퇴하기 전 바쁜 시간과 정서적 인 시간이 될 수 있습니다. 직장에서 프로젝트를 마무리하고 다른 사람들에게 책임을 전가하려고 할 수 있습니다. 직장을 떠난 후에도 계속하고 싶은 동료들과의 관계를 강화하고있을 수도 있습니다.
그러나 지금은 여가 시간을 이용하여 필요한 조사를 수행하고, 도움이 필요한 경우 재정 계획 담당자와 만나 재정 준비를하십시오. 이러한 작업을 미리 처리하면 걱정없이 은퇴 할 수 있습니다.
