업계에서 "로보 어드바이저"로 알려진 온라인 투자 조언 플랫폼의 인기가 높아짐에 따라 많은 재무 고문이 계속해서 많은 비즈니스를 알고리즘으로 잃을 지 궁금해하고 있습니다. 자산 관리 사업은 약 27 조 달러의 자산을 보유하고 있지만 온라인 자문 프로그램은 이미 그 금액을 깎고 있습니다.
폭스 파이낸셜 플래닝 네트워크 (Fox Financial Planning Network)의 최근 보고서에 따르면, 이러한 웹 기반 자문 서비스는 실제로 자산 관리 산업이 판매 한 것보다 저렴하거나 저렴해야한다고 믿는 투자자들에게 점점 더 호소력을 갖게되었다.
온라인 자문 회사는 일반적으로 새로운 고객에게 재무, 목표 및 위험에 대한 내성에 대한 일련의 질문을함으로써 작동합니다. 컴퓨터 모델을 사용하여 특정 투자자에게 가장 적합한 다양한 투자 옵션을 추천 할 수 있습니다. 이 프로그램에서 제안하는 포트폴리오는 추가 비용을 지불하면 자동으로 재조정 될 수 있습니다.
로보 어드바이저 현실에 맞추기
이러한 온라인 플랫폼의 편리함과 인기가 높아짐에도 불구하고 고문이 더 젊은 고객 (결과적으로 더 나이가 많고 부유 한 고객이 될 수 있음)과 관련성을 유지하기 위해 조언자가 취할 수있는 많은 단계가 여전히 있습니다. 한 가지 확실한 방법은 고문이 투자 관리 서비스에 대해 청구하는 수수료를 낮추고 세금 조언 및 부동산 계획과 같은보다 전문적인 다른 서비스에 대해 청구하는 수수료를 늘림으로써 손실을 보충하는 것입니다. 온라인 플랫폼은 개인 재정 고문이하는 금액의 일부만 청구하기 때문입니다. 실제로 보고서에 따르면 업계 전체는 가격 책정 방식에 대해 투명성을 유지하고 수수료 일정을 낮추어야합니다.
전통적인 자산 관리 회사는 일반적으로 관리중인 자산의 1 %에 해당하는 수수료를 청구하여 고객의 투자를 관리하고 부동산 계획 및 기타 재무 문제 (예: 보험)에 대해 조언합니다. 반대로 Robo-advisors 수수료는 일반적으로 약 3 분의 1에옵니다. 따라서 부 고문이 극복해야 할 가파른 곡선입니다. 고문이 기억해야 할 또 다른 요점은 알고리즘 모델의 사용이 자산 관리 산업에서 새로운 현상이 아니라는 것입니다. 고 가치 고객에 대한 고문은 전문화 된 모델의 사용을 권장 할 수 있습니다.
로보 쉴드 설치
robo-advisors의 출현으로 Fox 재무 계획 네트워크의 설립자 인 Deborah Fox가 만든 새로운 산업 용어 인“robo shield”가 생겨났습니다. 이는 로보 어드바이저가 대표하는 경쟁으로부터 비즈니스를 보호하기 위해 회사가 구현해야하는 능률화, 직원 및 실무 관리 변경을 말합니다.
Fox가 조언자들이 그러한 방어막을 만들 수 있다고 제안하는 한 가지 방법은 기술 사용을보다 효과적으로 업그레이드하고 클라이언트 서비스를 향상시키는 운영 효율성을 만드는 것입니다. 예를 들어, 고문은 고객이 항상 계정을 볼 수 있도록 온라인 포털을 제공하는 기술을 채택 할 것을 권장합니다. 이러한 포털을 사용하면 조언자도 고객 계정을 주시하고 포트폴리오의 변경 사항을 해결해야 할 때 해당 고객에게 경고 할 수 있습니다.
당신이 'Em을 이길 수 없다면, 'Em에 가입하십시오
고문은 또한 조언을 찾고 있지만 고객의 자녀와 같은 자문 회사의 최소 자산 요구 사항을 충족하지 않는 잠재 고객에게“Tier 2”서비스를 제공하기 위해 온라인 고문 플랫폼 제공 업체와의 관계를 고려해야합니다.. Fox 보고서 개발에 도움을 준 컨설턴트 컨설팅 팀인 Nexus Strategy 팀 Tim Welsh는 로보 어드바이저 플랫폼 서비스를 화이트 라벨링함으로써 어드바이저가 고객에게보다 저렴한 서비스를 제공 할 수 있다고 언급했다. 플랫폼 제공 업체는 이러한 서비스 중 일부를 무료로 제공합니다.
이러한 서비스 중 하나는 자동화 된 고객 참여, 온 보딩 및 서비스 플랫폼을 제공하는 Jemstep Advisor Pro입니다. 또 다른 하나는 Charles Schwab의 Institutional Intelligent Portfolios로, 고문은 자신의 브랜드를 디지털 플랫폼에 배치 할 수 있습니다. 28 개의 자산 클래스, 성능보고, 자동 재조정, Schwab 시스템과의 통합 및 5 만 달러가 넘는 계정에 대한 세금 손실 수확에서 추출한 약 200 개의 ETF가 특징입니다.
그러나 모든 로보 어드바이저가 평등하지는 않기 때문에 고문은 팀을 구성하기위한 최고의 온라인 서비스를 파악하는 데 시간을내는 것이 현명 할 것입니다. 가장 잘 일치하는 것을 찾으려면 자문 회사는 Fox 보고서를 참조해야합니다.이 보고서는 어떤 온라인 회사가 조언자와 팀을 구성하기에 가장 적합한 지에 대한 지침을 제공합니다.
비즈니스 개선을위한 이니셔티브
Fox Planning Network 보고서에는 로보 어드바이저가 제시하는 경쟁을 더 잘 극복하기 위해 고문이 채택 할 수있는 20 가지의 "실습 변경"이니셔티브가 제시되어 있습니다. 이러한 방법 중 일부는 서비스 경로 체계화 및 표준화, 워크 플로우 절차 자동화, 관리 비용 절감, 연간 보유자 추가 등입니다. 다른 좋은 아이디어로는 소셜 미디어를 수용하고 틈새 시장에 서비스를 제공하는 것으로 알려져 있으며 회사 내에서 항상 고객의 관심을 최우선으로하는 문화를 만드는 것이 있습니다.
명심해야 할 또 다른 생각은 실제로 고액 가치 고문과 온라인 투자 고문이 적대라는 신화라는 것입니다. 진실은 자산 운용사와 온라인 서비스 제공 업체가 실제로 서로에게 제공되는 서비스의 품질을 존중한다는 것입니다. 현재 로보 어드바이저는 여전히 상당한 세금, 재산 및 보험 기획 서비스와 같이 인간 어드바이저가 제공 할 수있는 많은 서비스를 제공 할 수 없습니다. 따라서 협력하는 것이 이상적인 상황이 될 수 있습니다.
위협은 현실이다
그러나 MyPrivateBanking의 보고서에 따르면 많은 전통적인 자산 관리 회사는 현재 로보 어드바이저가 제기 한 위협에 대해 아직 준비가되어 있지 않습니다. 그러나 숫자는 거짓말하지 않으며 실제로 로보 어드바이저가 점점 더 많은 자산을 소비하고 있음을 보여줍니다. MyPrivateBanking 보고서에 따르면, 등록 된 모든 투자 고문의 관리 자산은 현재 약 5 조 달러이며 로보 어드바이저는 약 140 억 달러의 자산을 보유하고 있습니다. 앞으로, 기술적으로 진보 된 젊은 전문가들에 의해 계정 임계 값이 낮아지고 온라인 플랫폼의 인기가 높아짐에 따라 업계는 훨씬 더 많은 자산을 온라인으로 옮길 수있었습니다.
투자 임계 값을 낮추십시오
또한 전통적인 고 가치 고객 범주에 속할만큼 충분한 자산이 있음에도 불구하고 실제로 기술 또는 웹 기반 자문 프로그램의 사용을 선호하는 투자자가 점점 늘어나고 있습니다. 다른 한편으로, 온라인 플랫폼은 투자 할 돈이 더 많을 때 자산 관리자로 이동할 가능성이 높은 부유 한 투자자들을위한 관문이 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 부 고문은 비즈니스를 계속 구축하기위한 방법으로 현재 최소 투자 기준 액보다 적은 투자자에게 자문 서비스를 제공하는 것을 고려할 수 있습니다.
현재 로보 어드바이저를 향한 사업의 대부분은 여전히 20, 000 달러 규모의 계좌를 개설 한 투자자들로부터 나옵니다. 더 많은 자산을 보유한 더 많은 고객이 언젠가 온라인 모델로 전환 할 수도 있지만, 고문이 더 전문적이고 미묘한 접근 방식을 제공하여 더 나은 서비스를 제공 할 수있는 방법을 찾아 낼 수 있다면 고객은이를 유지하고 계속할 수 있어야합니다. 그들의 전형적인 고객을 유치하십시오.
관계에 관한 모든 것
고문이 고객을 계속 유치 할 수있는 다른 방법은 서비스 번들링, 일부 비용 절감, 정교한 도구 및 모델 제공, 고객과 직접 대면하는 것입니다. 특히 투자자가 자신의 포트폴리오에 대한 질문이나 재무 미래에 대한 우려를 갖고 즉시 답변을 원할 때 강한 관계를 구축하는 것의 가치를 과소 평가할 수 없습니다. 그것은 사람을위한 온라인 프로그램이 아니라 인간적인 조언자입니다.
결론
고문이 로보 어드바이저와의 경쟁으로부터 비즈니스를 보호하려면 수수료를 줄이고 기술 사용을 늘리며보다 전문적이고 개인적인 서비스를 제공해야 할 수도 있습니다. 또한 고문을 위해 자동 고문 중 한 명을 활용하여 서비스를 보완하고 미래에 풍요로운 고객을 모을 것을 고려해야합니다.
