개인 퇴직 계좌 (IRA)는 미국의 퇴직 저축 계획의 중요한 부분입니다. 평균 IRA 계좌 잔고는 계좌 보유자의 연령과 그들이 기여한 기간에 따라 다릅니다.
평균적으로, 20 개의 물건이 IRA에 $ 13, 000를 버렸고, 은퇴에 다가오는 60 년대 초의 사람들은 $ 165, 000에 가까운 잔고를 가지고 있습니다.
그러나 GAO (Government Accountability Office)에 따르면 전체 IRA 계정 잔액은 평균 120, 000 달러이지만 300 개 이상의 IRA는 2, 500 만 달러 이상의 잔액을 자랑합니다.
공개 공개에 따르면 2012 년 당시 공화당 대통령 후보 인 미트 롬니 (Mitt Romney)는 자기 주도 IRA에서 1 억 달러 이상을 보유한 것으로 알려졌다.
50 세 미만의 사람들에 대한 연간 IRA 기부 한도 $ 20 (2020 년 기준)로 어떻게 가능합니까?
표준이 아닌 예외
2, 500 만 달러 이상의 가치를 지닌 IRA는 매우 드물게 강조되어야합니다. 모든 IRA의 0.0007 % 미만이 그 안에 많은 돈을 가지고 있습니다. 계정의 0.0018 %만을 차지하는 천만 달러에서 2 천 5 백만 달러 사이에 791 개의 IRA가있었습니다.
IRA의 대다수 (약 98 %)는 백만 달러 이하의 잔액을 가지고 있습니다.
우리 대부분을위한 최고의 시나리오
퇴직 계획을 조기에 시작하여 50 년 동안 매년 최대 6, 000 달러의 최대 IRA 기부금을 냈지만 투자가 매년 8 % 씩 성장했다고 가정 해 봅시다. 50 년 후, 귀하의 IRA는 약 370 만 달러의 가치가있을 것입니다.
GAO 연구에 따르면, 그보다 훨씬 큰 잔액을 축적하려면 수십 년 동안 지속 된 대규모 개인 및 고용주 기여가 필요합니다.
이러한 자산은 고용주 계획에서 롤오버해야합니다. 이는 고용주가 정의한 기여 계획의 IRA 누적 또는 롤오버에 제한이 없기 때문에 가능합니다.
Romney처럼 대부분의 투자자가 이용할 수없는 자산에 투자 할 수 있다면 도움이됩니다.
Mitt Romney는 어떻게 했습니까
Romney는 SEP IRA를 사용했습니다. 퇴직 계획 고용주 또는 자영업자가 설정할 수 있으며, 이는 소득에 따라 연간 최대 57, 000 달러 (2020 년 기준)까지 훨씬 높은 기부 한도를 갖습니다.
그러나 평균 수익률보다 높은 수익을 낼지라도 전형적인 SEP IRA는 롬니의 1 억 달러 규모에 미치지 못합니다. 그래서 롬니는 어떻게 했습니까?
The Atlantic 대서양에 등장한 William D. Cohan의 이야기에 따르면, Mitt Romney의 $ 102 백만 IRA로 진행되고있는 일에 따르면, Romney의 IRA에있는 금액은 투자 선택과 거의 관련이 없습니다.
"Romney의 IRA에 대한 진실은 거대한 규모가 올바른 투자를 선택하는 것과는 거의 관련이 없으며, 사모 펀드 자체의 연금술과 그와 같은 사람들을위한 그 고립 된 세상에서 오는 기회와 더 관련이 있다는 것입니다. 롬니는 베인 캐피탈의 창업자이자 최소 15 년 간 최고 경영자였습니다.”
Romney는 성공적인 투자를 선택하는 대신 사모 펀드 회사의 이익 중 일부인이자를 사용했을 가능성이 높습니다. IRA를 초대형 비율로 늘리기 위해 관심을 갖고있는 미국인은 거의 없습니다.
베인 (Bain)의 일반 파트너 인 롬니 (Romney)는 매수에 필요한 자본의 작은 부분을 차지한 다음 거래가 잘 진행되면 수익의 20 %를 거둘 수있었습니다.
가설 적으로 Romney의 초기 투자 (예: IRA에서 30, 000 달러)는 한 번의 거래에서 수천만 달러의이자를 쉽게 부 풀릴 수있었습니다. 그런 다음 매년 30, 000 달러의 기부금과 함께 수백만 달러를 사용하여 더 많은 베인 캐피탈 거래에 투자 할 수있었습니다.
1 억 달러 이상의 계정을 만드는 데 오래 걸리지 않았습니다.
작은 편의
세금과 관련하여, 초대형 IRA는 불리한 점이 있습니다. 기존의 IRA 또는 SEP IRA에서 인출하는 경우 자본 소득율이 낮은 경우가 아니라 현재 근로 소득 세율로 세금이 부과됩니다.
Romney의 경우, 이는 20 %의 자본 이득세 납부와 그의 최고 계층의 37 % 일반 소득 세율의 차이를 의미 할 것입니다. 세금에 큰 차이가 있습니다.
Romney와 다른 사람들에게는 이러한 유형의 도박이 그의 유리하게 작용했습니다. 그는 세금을 들이지 않고 막대한 IRA를 키우는 데 수십 년이 걸렸기 때문입니다.
