주택 구입과 관련하여 모든 사람이 중요한 규칙을 알고 있습니다. 감당할 수있는 것보다 더 많은 집을 구입하지 마십시오. 그러나 "저렴한"구성 요소는 구매자마다 다릅니다. 2019 년 9 월 기준으로 새 집의 평균 가격은 거의 363, 000 달러로 일부 사람들은 그보다 더 많이 지불하고 다른 사람들은 훨씬 더 적게 지불합니다. 당신이 스펙트럼의 어느 곳에 있든지, 주택은 당신이 만들 수있는 가장 큰 단일 구매 중 하나에 해당 할 것입니다.
그러나 감당할 수있는 감미로운 지점을 파악하려면 모기지 대출 기관으로부터 사전 승인 서신을 얻는 것 이상이 필요합니다. 처음 구매자는 다른 비용을 고려하지 않고 대출 기관이 대출 할 의사가있는 금액으로 쇼핑하는 경향이 있습니다. 그것은 그들이 월별 지불을 감당할 수 없다면 재정적 어려움과 심지어 유질 처분으로 이어집니다.
주요 테이크 아웃
- 주택 구입 예산을 세우는 것은 주택 담보 대출을받을 수 있는지를 보는 것보다 더 많은 것을 필요로합니다. 주택이 적당한 지 판단하기 위해 총 부채 비율을 계산하십시오: 모든 월별 지출을 총 수입으로 나눈 값 주택 소유자 보험, 재산세 및 수리 / 보유 비용을 포함한 비용 주택을 보호한다는 것은 적어도 20 %의 계약금을 지불 할 수 있다는 것을 의미합니다. 그렇지 않으면 비용이 많이 드는 개인 모기지 보험이 발생합니다.
25 % 규칙으로 시작할 수 있습니다
주택 구입 예산을 계산하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 25 % 규칙이며, 이는 주택 담보 대출이 매월 총 수입의 25 %를 넘지 않아야한다는 것을 나타냅니다. Federal Housing Authority는 조금 더 관 대하여 소비자가 총 수입의 최대 29 %를 모기지에 소비 할 수 있습니다. 그러나 다른 부채가있는 경우 모기지 지불과 함께 부채를 고려하여 진정으로 감당할 수있는 금액을 결정해야한다는 것을 잊지 마십시오.
모기지 대출 기관은 대출을받을 것인지 결정할 때이 전체적인 수치 (예상 차입 업체의 부채 대비 소득 비율)를 살펴 봅니다. 귀하의 월간 모기지 상환은 한 달에 $ 1, 000이고 다른 비용은 $ 1, 000라고 가정 해 봅시다. 전체적으로 월별 채무는 $ 2, 000입니다. 이제 월 총 수입이 $ 6, 000이라고 가정 해 봅시다. 부채 비율은
33 %.
43 %
일반적으로, 차용자가 가질 수있는 가장 높은 부채 대 소득 비율은 적격 대출 기관으로부터 모기지를 얻습니다.
모기지 이외의 주택 소유 비용
주택 융자에 대한 사전 승인을받는 것은 주택 구입 과정에서 중요한 첫 단계이지만 한 가지 고려 사항입니다. 주택 담보 대출은 유일한 반복 비용이 아닙니다. 주택 소유에는 구매자가 예상해야하는 다른 많은 지속적인 비용이 포함됩니다. 여기에는 주택 소유자 보험, 유틸리티, 수리 및 유지 보수 비용이 포함됩니다. 유지 관리만으로도 추가 할 수 있습니다. 잔디밭을 자르고 눈을 삽으로 뿌려야하며 나뭇잎이 긁 힙니다. 구매자는 재산세도 고려해야합니다.
당신이 감당할 수있는 주택의 양을 결정할 때 이러한 모든 비용과 다른 정기 경비가 포함되어야합니다. 이러한 비용은 월간 지출에 크게 추가 될 수 있으며, 실제로 종이에 값 비싼 저렴한 주택을 만들 수 있습니다. 한달에 $ 1, 500의 모기지 상환이 가능하지만, 월별 비용으로 $ 1, 500를 추가하면 갑자기 의무가 두 배가되었습니다.
선금으로 구매를 지시해야 함
일반적으로 대출 기관은 주택 구입자가 구매 가격의 최소 20 %를 현금으로 지불 할 수 있기를 원합니다. 그들이 그 금액 이하로 계약금을 지불 할 수만 있다면, 여전히 담보 대출을받을 수 있지만 종종 민간 모기지 보험 (PMI)의 추가 비용을 부담해야합니다. PMI 지불은 월별 모기지 지불금이 대출 금액의 0.3 %에서 1.2 %로 증가 할 것임을 의미합니다.
PMI로 지불하는 금액은 집의 크기, 신용 점수 및 부동산의 가치에 따라 결정됩니다. 300, 000 달러의 가정에서 60, 000 달러를 깎을 수 없다면 10 % 이상 쏴라. 계약금이 많을수록 대출 기간 동안 이자율이 낮아지고 모기지 보험에 가입하더라도 월간 모기지 지불액이 줄어 듭니다.
선금으로 절약 한 금액도 구매 한 주택에 영향을 미칩니다. 한 가정에 20 %를, 다른 가정에 10 %를 넣기에 충분하다면, 싼 가정은 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
또한 구매자는 거주하는 주에 따라 구매 가격의 2 % ~ 5 %에 해당하는 마감 비용으로 돈을 따로 지불해야합니다. 주택을 200, 000 달러 구입하는 경우 $ 4, 000에서 $ 10, 000 사이를 지불 할 수 있습니다 폐쇄 비용 만. 대출에 대한 자금 조달이 적을수록 대출 기간 동안 이자율이 낮아지고 투자 수익이 더 빨리 나타납니다.
취급 할 수있는 부동산을 선택하십시오
주택의 경제성을 고려할 때 처음 구매자는 부동산의 상태와 규모를 고려해야합니다. 결국, 큰 것이 항상 좋은 것은 아니며, 특히 가열 및 냉각이 예산을 어기는 경우. 그림 같은 언덕 위에 앉아있는 기이 한 집은 꿈이 실현 될 수 있지만, 겨울철에 길고 가파른 차도를 삽질하는 것은 값 비싼 악몽이 될 수 있습니다. 집안의 모든 방을 리노베이션해야 할 때까지 3, 000 평방 피트의 픽스 업이 아주 싼 것 같습니다. 고려중인 부동산에 대한 공공 요금 청구서를 살펴보고 건축 전문가에게 비용을 청구 할 수있는 비용을 추정하십시오. 대부분 스스로 할 계획이라면 기술 세트와 시간 측면에서 처리 할 수있는 것에 대해 현실적으로하십시오.
결론
주택 소유는 여전히 아메리칸 드림이지만 구매를 잘못 계산하면 빠르게 악몽으로 변할 수 있습니다. 특히, 최초 구매자는 종종 실제 처리 할 수있는 것보다 더 많은 것을 원합니다. 그들은 매월 모기지 지불 이상의 것을 고려하여 그들이 구매하는 집이 저렴한 지 확인해야합니다. 사전 계산이 없으면 집이 많지만 현금이 부족하여 모든 종류의 재정적 고통을 겪을 수 있습니다. 꿈을 꾸기 전에 시간을내어 꿈을 꾸십시오.
