HSBC Holdings '(NYSE: HBC) 계약은 규제 기관에 18 억 달러의 벌금을 지불하고 규정 준수 및 자금 세탁 방지에 대한 적절한 통제 프로세스가 부족하다는 지연된 기소 계약을 체결합니다. 은행의 규모를 감안할 때 은행과 일부 동료들은 너무 커서 감옥에 가지 못하기 때문에 너무 큽니다. 이 계약은 은행에 행동을 정리하라는 경고를 주며, 미국에서 헌장을 취소하는 것을 방지합니다. 이 조치는 대형 금융 기관의 실패가 세계의 금융 시스템을 손상시킬 수 있다는 믿음으로 규제 당국에 의해 취해졌습니다.
참조: 금융 시스템
이 범법은 왜 일어 났습니까? HSBC의 경우 비영리 사업을 판매하고 글로벌 구조를 중앙 집중화함으로써 은행의 광범위한 구조 조정의 일환으로 비용 절감이 은행의 규정 준수 부서에 악영향을 미쳤습니다. HSBC는 그 자체만으로는 그 자체가 아닙니다. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) 및 Barclays (NYSE: BCS) 지난 몇 년 동안 OFAC (Office of Foreign Asset Control) 제재를 위반하여이란, 리비아, 수단, 미얀마 등의 불량 국가와의 거래를 촉진하기 위해 벌금을 징수해야했습니다.
HSBC와 함께 멕시코의 참여는 거래에 대한 감독이 거의 또는 전혀없이 은행의 멕시코 단위에서 미국으로의 현금 이동을 포함하여 다양한 약물 카르텔에 돈세탁 서비스를 제공했습니다. 또한이란과의 거래를 수행하여 국가를 숨기려는 노력으로 국가에 대한 언급을 제거했습니다.
이러한 경우가 결여 된 것은 청렴성을 존중하는 기업 문화입니다. 이익 추구를위한 마약 운행 및 국가 후원 테러 사업을 가능하게하는 것은 사회에 심각한 결과를 초래합니다. 비난은 은행과 규제 기관의 발 아래에 둘 수 있습니다. 전자의 경우, 부적절한 자금 세탁 방지 (AML) 통제는 주로 잘못되었다. 후자는 통화 통화 국 (OCC)이 HSBC의 불충분 한 통제 이행을 단속하는 데 실패했다. 실제로, OCC가 2010 년 이전에 미 검토 계정에 대한 막대한 백 로그 및 의심스러운 활동 보고서 (SAR) 제출 실패를 포함하여 많은 AML 결함으로 은행을 인용 한 지난 6 년간 기관은 은행에 대한 집행 조치를 취하지 못했습니다..
참조: 3 최근 자금 세탁 스캔들
의심되는 돈 가신 공개 이민 및 세관 집행 요원은 HSBC의 멕시코와 미국 운영 사이에 의심스러운 돈 가신을 공개했습니다. Carl Levin 상원 의원 (D-Michigan) 상원 상임 소위원회가 1 년 동안 은행에서 행한 일을 조사한 보고서에서 다음과 같이 선포했습니다. "HSBC는 미국 은행을 미국 금융 시스템의 관문으로 사용했습니다. HBUS (HSBC의 미국 계열사)는 불량한 AML 통제로 인해 미국을 멕시코 마약, 의심스러운 여행자 수표, 무기명에 노출시켰다. 기업과 불량 관할 구역을 공유하십시오. "
HBUS는 자금 이체 및 환전과 같은 통신 서비스를 제공합니다.이 서비스는 약한 AML 통제에 직면 한 불법 흐름의 원천이었습니다. 이로 인해 은행 비밀 법, 적법과의 거래 및 기타 AML 법령에 위배됩니다.
이 은행은 벌금을 지불 할뿐만 아니라, 스튜어트 A. 레비 (Stuart A. Levey)를 최고 법률 책임자로 고용하여 고객 파악 절차를 포함한 내부 통제를 강화했습니다. HSBC는 또한 규정 준수 결함과 관련된 특정 임원의 보너스를 취소했습니다. 좋은 시작이지만 그러한 행동은 투명성 문화에 의해 뒷받침되어야합니다.
결론 HSBC는 과거에 인용되었지만 위반을 새로 저지른 것입니다. 긍정적 인 변화가 지속 되려면, 또한이를 촉진시키는 문화가 은행 전체에 뿌리 내려야합니다. UBS 최고 세르지오 에르 모티 (Sergio Ermotti)는 과거의 잘못을 바로 잡아야한다는 은행의 필요성에 대해 문화 변화를 여행에 비유했다. 모든 여행이 예상치 못한 비틀림과 회전을 가질 수있는 것처럼 HSBC의 사례는 우회의 결과를 보여줍니다.
이 문서를 작성할 당시 Marc L. Ross는 언급 된 회사에 대한 지분을 보유하지 않았습니다.
