간접 대출이란 무엇입니까?
간접 대출은 대출 기관 (채무의 최초 발행자 또는 현재 부채 보유자)이 대출자와 직접 관계가없는 할부 대출을 말합니다.
간접 대출은 중개인의 도움을 받아 제 3자를 통해 얻을 수 있습니다. 이차 시장에서의 대출 거래는 간접 대출로 간주 될 수도 있습니다.
차입 업체가 제 3 자 관계를 통해 자금을 조달 할 수 있도록함으로써 간접 대출은 자금 가용성과 위험 관리를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 직접 대출 자격이없는 신청자는 종종 간접 대출을 선택할 수 있습니다. 간접 대출은 직접 대출보다 높은 이자율을 갖는 경향이 있습니다.
간접 대출 이해하기 (딜러 파이낸싱)
자동차 또는 레저 용 차량과 같은 큰 티켓 품목을 취급하는 많은 대리점, 가맹점 및 소매점은 고객이 구매를위한 할부 금융을 얻도록 돕기 위해 다양한 타사 대출 기관과 협력 할 것입니다. 대리점에는 종종 대리점의 판매를 지원할 다양한 금융 기관을 포함하는 대출 네트워크가 있습니다. 종종 이러한 대출 기관은 딜러와의 네트워크 관계로 인해 더 광범위한 대출자를 승인 할 수 있습니다.
간접 대출 프로세스에서, 차용인은 대리점을 통해 신용 신청서를 제출합니다. 그런 다음 응용 프로그램은 대리점의 금융 네트워크로 전송되어 차용자가 여러 제안을받을 수 있습니다. 차용인은 자신의 상황에 가장 적합한 대출을 선택할 수 있습니다. 대리점은 또한 고객이 자금을 받도록 도와줌으로써 판매를한다는 점에서도 이점이 있습니다. 딜러의 이자율이 신용 조합이나 은행보다 높을 가능성이 높기 때문에 구매자는 딜러를 통해 자동차 금융에 동의하기 전에 다른 금융 옵션을 확인하는 것이 가장 좋습니다.
이러한 종류의 간접 대출은 종종 "딜러 파이낸싱"으로 알려져 있지만, 실제로는 대출을 승인하고 (대출 사의 신용 프로파일을 기반으로), 대출 조건을 승인하고, 조건과 요율을 설정하고, 지불을 수집하는 것은 딜러의 네트워크 금융 기관입니다.
간접 대출은 딜러 나 소매점을 통해 제공되지만 소비자는 실제로 별도의 금융 기관에서 빌리고 있습니다.
간접 대출의 작동 방식 (2 차 시장)
대출 기관이 직접 대출하지 않은 대출은 간접 대출로 간주 될 수 있습니다. 대출 기관이 대출을 판매 할 때 더 이상 대출에 대한 책임이 없거나이자 수입을받지 않습니다. 대신, 모든 것은 새로운 소유자에게 양도되며, 대출 소유자는 짐을지고 상환금을 징수합니다.
간접 대출 계약을주의 깊게 읽으십시오: 딜러가 구매자에게 대출 한 대출을 판매 할 수없는 경우, 지정된 기간 내에 계약을 취소하고 구매자가 자동차를 반환하도록 요구할 권리가 있습니다. 구매자는 트레이드 인이 관련된 경우 선금 및 트레이드 인 (또는 트레이드 인의 가치)을 다시받을 수 있습니다. 이 상황에서 딜러는 자동차 구매자에게 유리한 조건으로 다른 계약에 서명하도록 압력을 가할 수 있지만 구매자는 서명 할 필요가 없습니다.
실생활에서의 간접 대출 사례
자동차 딜러는 간접 대출과 관련된 가장 일반적인 비즈니스 중 하나입니다. 실제로 일부 기관은 간접 대출을 일종의 자동차 대출이라고도합니다.
많은 소비자는 온 프레미스를 적용하고 오퍼를 쉽게 비교할 수 있도록 딜러 자금 대출을 사용합니다. 단점은 은행이나 신용 조합에서 직접 자동차 대출을받는 것만으로도 구매자는 협상 할 수있는 더 많은 레버리지와 딜러 사이에서 자유롭게 쇼핑 할 수 있습니다. 그리고 금리가 더 좋을 수도 있습니다. 그러나 구매자가 드물게 신용 기록이 있거나 신용 점수가 낮은 경우 간접 대출이 최선의 선택 일 수 있습니다.
대출은 이차 시장에서도 활발히 거래됩니다. 개별 대출은 많지 않고 합쳐진 풀입니다. 은행이나 신용 조합은 종종 소비자 대출이나 모기지를 판매합니다. 이를 통해 대출 기관은 새로운 자본을 확보하고 관리 비용을 절감하며 위험 수준을 관리 할 수 있습니다.
예를 들어, 주택 융자 시장에서 Federal National Mortgage Association (Fannie Mae)과 Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac)은 대출 프로그램을 통해 2 차 모기지 거래를 지원합니다. 정부가 후원하는이 두 기업은 대출 시장에서 유동성을 높이고 자금의 가용성을 높이기 위해 대출 기관으로부터 주택 담보 대출을 구입하여 포장 한 다음 재판매합니다.
