금리 정의

목차

• 이자율이란?
• 금리 이해
• 이자율은 언제 적용됩니까?
• 복리 이자율
• APR 대 APY
• 차용인의 부채 비용
• 금리 동인

이자율이란?

이자율은 원금의 백분율로 표현 된 자산 사용에 대해 대금업자가 청구하는 금액입니다. 이자율은 일반적으로 APR (연간 비율)로 알려진 연간 기준으로 표시됩니다. 빌린 자산에는 현금, 소비재 또는 차량이나 건물과 같은 큰 자산이 포함될 수 있습니다.

금리: 명목과 실질

금리 이해

이자는 본질적으로 자산 사용에 대한 차용자에게 임대 또는 임대 비용입니다. 차량 또는 건물과 같은 대규모 자산의 경우 임대율이 이자율로 사용될 수 있습니다. 대출자가 대출을받을 위험이 낮은 것으로 간주되면, 대출자는 일반적으로 낮은 이자율이 부과됩니다. 차용인이 위험도가 높은 것으로 간주되면 청구되는 이자율이 높아집니다.

대출의 경우 대출금 인 교장에게 이자율이 적용됩니다. 이자율은 대출자의 부채 비용과 대출 기관의 수익률입니다.

주요 테이크 아웃

• 이자율은 대출 기관이 자산을 사용하기 위해 차용자에게 청구 한 금액이며, 대부분의 모기지는 단순이자를 사용합니다. 그러나 일부 대출은 원금과 이전 기간의 누적이자에도 ​​적용되는 복리이자를 사용합니다. 대출 기관의 위험이 낮은 것으로 간주되는 대출은 이자율이 낮습니다. 고위험으로 간주되는 대출은 이자율이 더 높을 것입니다. 소비자 대출은 일반적으로 복리이자를 사용하지 않는 APR을 사용합니다.APY는 은행이나 신용 조합에서 저축 예금 계좌 또는 증명서로 얻은 이율입니다. 예금 (CD). 저축 예금 계좌와 CD는 복리이자를 사용합니다.

이자율은 언제 적용됩니까?

이자율은 대부분의 대출 또는 차용 거래에 적용됩니다. 개인은 주택 구입, 프로젝트 자금 조달, 사업 시작 또는 자금 조달, 대학 학비 지불을 위해 돈을 빌립니다. 기업은 토지, 건물 및 기계와 같은 고정 및 장기 자산을 구매하여 자본 프로젝트에 자금을 조달하고 운영을 확장하기 위해 대출을받습니다. 차입금은 미리 정해진 날짜 또는 정기 할부로 일시불로 상환됩니다.

상환되는 돈은 일반적으로 대출 기간 동안 대출 기관이 돈의 사용 손실에 대한 보상을 요구하기 때문에 대출 금액보다 많습니다. 대주는 대출을 제공하는 대신 해당 기간 동안 자금을 투자하여 자산에서 수입을 창출 할 수있었습니다. 총 상환 금액과 최초 대출의 차이는이자 청구입니다. 청구 된이자는 원금에 적용됩니다.

예를 들어, 개인이 은행에서 30 만 달러의 모기지를 인출하고 대출 계약서에 대출의 이자율이 15 %라고 명시되어있는 경우, 이는 대출자가 은행에 원래 대출 금액 $ 300, 000 + (15)를 지불해야 함을 의미합니다 % x $ 300, 000) = $ 300, 000 + $ 45, 000 = $ 345, 000.

회사가 12 %를 청구하는 대출 기관으로부터 150 만 달러의 대출을 확보하는 경우, 회사는 150 만 달러 + (12 % x 150 만 달러) = 150 만 달러 + 180, 000 달러 = 1, 68 백만 달러를 상환해야합니다.

단순 이자율

위의 예는 연간 단순이자 공식을 기반으로 계산됩니다.

• 단순이자 = 원금 x 이자율 x 시간

주택 담보 대출을 한 개인은 연말 대출 계약일 경우 연말에 45, 000 달러의이자를 지불해야합니다. 대출 기간이 20 년인 경우이자 지급은 다음과 같습니다.

• 단순이자 = $ 300, 000 x 15 % x 20 = $ 900, 000

연간 이자율 15 %는 연간이자 지급액이 $ 45, 000입니다. 20 년 후, 대출 기관은이자 지불액으로 $ 45, 000 x 20 년 = $ 900, 000을 만들었을 것입니다.

복리 이자율

일부 대금업자는 복리이자 법을 선호하는데, 이는 차용자가 더 많은이자를 지불한다는 의미입니다. 이자이자라고도하는 복리이자는 원금에도 적용되지만 이전 기간의 누적이자에도 ​​적용됩니다. 은행은 첫해 말에 차용자가 그해의 원금과이자를 빚진 것으로 가정합니다. 은행은 또한 2 년 말에 차용자에게 교장과 첫해의이자 및 첫해의이자에 대한 빚을지고 있다고 가정합니다.

복리를 할 때의이자는 단순이자 법을 사용하여 지불해야 할이자보다 높습니다. 이자에 대해서는 전월에 발생한이자를 포함하여 교장에 매달 청구됩니다. 더 짧은 시간 프레임의 경우 관심 계산은 두 방법 모두 비슷합니다. 그러나 대출 시간이 길어질수록 두 가지 유형의이자 계산 사이의 차이가 커집니다.

아래 표는 복리가 어떻게 작용하는지 보여줍니다.

년	대출 시작	이자 15 %	대출 종료
1	$ 300, 000	$ 45, 000.00	$ 345, 000
2	$ 345, 000	$ 51, 750.00	$ 396, 750
삼	$ 396, 000	$ 59, 512.50	$ 456, 263
4	$ 456, 263	$ 68, 439.68	$ 524, 702
5	$ 524, 702	$ 78, 705.28	$ 603, 407
6	$ 603, 407	$ 90, 511.07	$ 693, 918
7	$ 693, 918	$ 104, 087.73	$ 798, 006
8	$ 798, 006	$ 119, 700.89	$ 917, 707
9	$ 917, 707	$ 137, 656.03	$ 1, 055, 363
10	$ 1, 055, 363	$ 158, 304.43	$ 1, 213, 667
11	$ 1, 213, 667	$ 182, 050.10	$ 1, 395, 717
12	$ 1, 395, 717	$ 209, 357.61	$ 1, 605, 075
13	$ 1, 605, 075	$ 240, 761.25	$ 1, 845, 836
14	$ 1, 845, 836	$ 276, 875.44	$ 2, 122, 712
15	$ 2, 122, 712	$ 318, 406.76	$ 2, 441, 118
16	$ 2, 441, 118	$ 366, 167.77	$ 2, 807, 286
17	$ 2, 807, 286	$ 421, 092.94	$ 3, 228, 379
18	$ 3, 228, 379	$ 484, 256.88	3, 712, 636 달러
19	3, 712, 636 달러	$ 556, 895.41	$ 4, 269, 531
20	$ 4, 269, 531	$ 640, 429.72	$ 4, 909, 961